公司勞保VS.工會勞保加哪個好?選錯退休金差很大!專家教你避開投保3地雷
「勞保加在公司、工會,好像加公司領比較多?」、「加在工會,有保就好啦!不用保太多,幹嘛給勞保、政府賺!」真的嗎?專家指出,透過公司、職業工會 投保勞保,老年給付一樣多,但連帶的保險、退休金 差很大;如果加在工會,應留意避免三地雷「保低、保錯、不保」。
勞工 保險投保方式分為兩種,一是透過受雇公司投保,另一透過職業工會投保。退休金規劃達人、臺灣金融研訓院菁英講座講師葉俊佑分析,一般受雇企業的上班族 ,如公司員工人數超過 5 人(含),即屬公司強制投保,如公司未滿 5 人,可透過職業工會投保;若是自營商(例如攤商等)、承攬制勞工(例如保險公司業務員、論件計酬者等),可透過職業工會投保。
3面相比一比 保障、退休金、成本
到底勞保加在公司或工會,哪個比較好?可以從保障、退休金、成本等三面向比較。葉俊佑指出,勞保的老年給付不論是加在公司、工會,選一次金或年金,只要投保薪資相同,給付項目、保障內容都一樣。但進一步談到其他保障、成本、退休金還是有差別。
透過公司投保,總計有「四保一金」,包含勞保、就業保險 、勞工職業災害保險、健保 、勞退金 ;透過工會則是「三保」,為勞保、職災保險、健保,少了就保、勞退,因此沒有生育津貼、失業保障,也沒有勞退金。
再來看成本,以勞保保險費來說,由雇主負擔70%、個人負擔20%、政府負擔10%,工會投保的個人負擔60%、政府負擔40%,對勞工而言,透過工會的保費是公司的三倍之多。健保費的勞工自負額也是工會60%高於公司投保的30%。此外,勞工要勞退休必須全數自行提撥,沒有雇主強制提撥6%的部分。綜合整體成本而言,公司投保比工會投保划算。
工會投保3地雷 低保、保錯、不保
既然透過公司投保優於工會,為什麼還有人想去工會加保?而且全國透過工會投保人數高達二、三百萬人之多,且呈現成長趨勢。原因在於社會型態改變,「無一定雇主或自營作業勞工」的人愈來愈多。
葉俊佑提醒,透過工會加保的勞工常見三大錯誤:
第一種是「低保」
狀況一是想省保費,或拿不出薪資單等收入證明,以致投保薪資低於所得,造成日後老年給付變少,建議老闆沒給薪資單的勞工不妨領到錢後存進銀行,想辦法提出收入證明。
第二種是「保錯」
勞工保錯工會,一旦發生職災恐怕無法獲得理賠,例如廚師去參加紙類加工工會。
第三種是「不保」
實務上,有些小型企業雇主未幫勞工投保,便宜行事跟工人說「多給你2,000元,你自己去工會保」,結果勞工也沒去工會,依規定,未投保勞保將強制納保國民年金保險,導致日後老年年金少很多相當可惜。
社會保險概況整理
保險類型 | 投保原則 | 說明 |
---|---|---|
勞工保險 | 員工人數未滿5人 | 非強制投保對象,但仍可自願成立投保單位辦理加保 |
勞工保險 | 員工人數5人以上 | 應成立投保單位,為員工辦理加保 |
勞工保險 | 已成立投保單位,員工人數再減至未滿5人 | 因已成立投保單位,依法仍應為員工辦理加保 |
就業保險 | 員工人數1人以上 | 應成立投保單位,為員工辦理加保 |
勞工職業災害保險 | 員工人數1人以上 | 受僱登記有案事業單位勞工,不論僱用人數全部強制納保 |
全民健康保險 | 員工人數1人以上 | 應成立投保單位並為員工辦理加保,但如員工非專任員工,有其他正職或為短期工作,可由原投保單位加保 |
勞工退休金 | 員工人數1人以上 | 應為員工提撥每月不低於6%的勞退金 |
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