善用理財App|記帳、買股、信用卡費全記錄

投資時,許多人常犯的錯誤是,「買了就放著、放著就忘記」,導致常常不知道自己的投資帳上是盈餘還是虧損,等到想起來時還可能出現大虧的狀況。為了避免這樣的情形,定期檢視自身財務狀況是很重要的。

想要快速檢視自身財務狀況,列清單是必要方法,若先分門別類列好財務清單,每天睡前花個10分鐘瀏覽一下,看看有沒有需要更新的數字項目,例如多花了哪一筆錢、多買了哪一檔股票 或基金、多了哪一筆業務獎金進帳?如此,你就能輕鬆利用碎片時間做好財務管理。

運用理財工具,可檢視自己的財務狀況。 圖/123RF

運用理財工具,可檢視自己的財務狀況。 圖/123RF

分門別類 列好4種財務清單

整體而言,清單可分4種類別:

銀行清單:每個人從踏入社會開始,就會因應不同需求或公司薪轉戶,而不斷增加個人銀行帳戶數量,但當中若有超過1年不曾使用的帳戶,建議可以先向銀行申請結清,註銷帳戶,財務管理才會更精算。

完成帳戶整理動作後,建議針對個人擁有的銀行帳戶列清單,並註記每一個帳戶的使用目的,譬如存款帳戶、證券轉帳戶、生活零用帳戶、房貸扣款帳戶等,如此就可以快速釐清個人所有財務狀況。

保險清單:這常是令人最頭痛的部分,最簡單方法就是列出家庭每個人擁有哪些保險單、保障項目各為何、保險公司聯絡人,這樣一旦家人有需要進行大型醫療行為或發生意外時,即可立即確認可獲得哪些保障。

投資清單:包括個人擁有哪些股票、債券、基金等,除了先針對個別投資工具列出明細之外,也可再針對個人投資項目以產業屬性、區域做出分類,這樣一旦某個原料、區域市場發生變化時,你也能立即做出反應。

負債清單:包括車貸、房貸、信用卡 費用等,都是屬於先消費、後支付的負債項目,逐一列出清單,並註記還款計畫、時間表,隨時檢視是否如期還款,才不會被負債拖垮人生。

APP推薦1「麻布記帳MoneyBook」 整合帳戶好方便

「麻布記帳MoneyBook」擁有帳戶整合功能。 圖/取自Google Play

「麻布記帳MoneyBook」擁有帳戶整合功能。 圖/取自Google Play

列清單可幫你事先做好財務規畫,減輕心理壓力,更能利用碎片時間有效率地檢視財務狀況,這時再加上工具幫助,更能事半功倍,如麻布記帳MoneyBook是一個選擇。

MoneyBook的最大功能是整合個人帳戶,用戶只要輸入身分證字號、帳號與密碼即可新增銀行帳戶,並同步更新資料列在APP中,包括信用卡、活期存款、外幣活存、貸款、外幣定存、台幣定存等,所有帳戶資料你都能一次瀏覽。

另外,這款APP還藉由自行設定,提醒用戶持有每張信用卡的結帳日、繳費日與繳款金額,讓你每次在刷卡消費前,都可先確認每張卡的使用情況,達到運用信用卡聰明理財的使用目的。

APP推薦2「艾蜜莉定存股」 提醒股票合理價

「艾蜜莉定存股」App提供進場合理價提醒,適合股票族。 圖/取自Google P...

「艾蜜莉定存股」App提供進場合理價提醒,適合股票族。 圖/取自Google Play

「艾蜜莉定存股」的最大功能是股票管家,點開APP,用戶先選好想觀察,或已購入的幾檔股票,系統會隨著局勢變化設定每檔股票的便宜、合理與昂貴價格各為多少,只要股票已來到合理價格,APP就會通知你,這樣用戶就能掌握購買時間點,並檢視個人持股是否處於合理價格。

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《橘世代》理解長輩操作智慧型手機的難處,特別與長期教導熟齡族使用手機的專業團隊「智樂活 樂齡活動社群」攜手,推出專屬熟齡的三堂數位課程。

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