【上流老人教戰手冊01】 退休後存款不足?善用資產換現金
單身65歲的林伯伯,年輕時對理財沒概念,等到退休時,才驚覺戶頭裡的退休金低於七位數,擔心自己恐成為「苦老族」。律師指出,不少人存款不夠,但名下還有不動產,建議可信託或是採用「以房養老、留房養老」,支應下半輩子的生活開銷。
【上流老人教戰手冊02】獨身老很擔憂?3招做足萬全準備
現代人經濟負擔龐大,許多單身男女選擇一人過愜意小日子,也有不少伴侶早逝、離婚的單身族,嫌找伴太麻煩,願意獨身終老。理財專家認為,單身者會比已婚者有更多空間規劃財務,也更彈性和自由,但相對在沒有家庭的責任壓力下,也較容易對財務規劃掉以輕心;律師亦建議,獨身者別忘了遺產規劃,全面思考才能安心老。
【上流老人教戰手冊03】高齡失業成下流老人?趁早預習「斜槓」人生
李大華今年63歲的爸爸,被公司無預警裁員後,沒想到求職四處碰壁,全家經濟陷入困境,大華下面有弟弟小華、妹妹中華,家中共三子,爸爸不僅要負擔下有小,上頭還有老母親要撫養,大華目前是大一新生,眼見家中狀況內心煎熬是否要輟學工作,一手扛起家中的龐大開銷?
【準退休族 買房省錢訣竅01】退休前後買房 最常見3大問題解密
辛苦了一輩子,好不容易退休,許多人會重新規劃住宅選項,常見情況包含「房子大換小」、「更換居住環境從都市到郊區」、以及「協助子女買房」等三大狀況,當中衍生出諸多疑難雜症,尤其魔鬼藏在細節裡,本篇透過房仲、律師等專家,幫你解鎖退休買房的難題!
【準退休族 買房省錢訣竅02】準退休族買房 必知的還款策略
再三年就退休的王先生,原本有間自住透天厝,興起退休後買房念頭,預計用透天換電梯房住,和王太太相依為命度過下半生,買房前他應該考量哪些事呢?其實,自備款、還款方式都有撇步!專家說,購買人年紀、財力證明、房屋條件等,都將影響銀行放貸意願;此外,自住需求可選用「本金均攤法」較划算,為什麼呢?
【準退休族 買房省錢訣竅04】拿退休金買新房出租? 房仲超中肯3點建議
今年65歲的公務員阿中,辛苦了大半輩子,好不容易屆齡退休準備開始享福,早已是有殼一族的他,平時最大興趣就是到處賞屋,阿中不禁開始思考,如果拿著退休金投資房地產、買新房出租,晉升為包租公,賺取每月固定收入,究竟合不合適呢?專家建議可從三面向考量。
【身後事處理 01】留愛不留礙!身後財務規劃步驟教學
過去的觀念,談到「死」是很多人禁忌,分財產、遺囑更被很多人認為是在觸霉頭,但隨著時代改變,愈來愈多人開始主動規劃身後事,讓家人和子女能夠減少煩惱與日後爭產的麻煩事。
【身後事處理 02】單身終老的遺產處理解方
59歲的藝人羅霈穎於家中猝逝,震驚演藝圈。更令外界關注的是,擅長理財又單身的羅霈穎,留下遺產高達4億元。由於她走的突然,並未留下任何遺書交代,最後這筆龐大遺產,依法律規定由唯一繼承人羅媽媽全部繼承。若是這樣的案例,死後沒有家人可繼承,遺產又該如何處理呢?
【身後事處理 03】尊嚴走最後一哩路 安寧醫療助善終
人最終都將走到生命盡頭,你是否想過,在你臨終前萬一不幸患重病在身,你會如何面對死亡、走完人生最後一段路?安寧照顧基金會表示,有尊嚴的走向人生終點,並且好好地和家人道別,或許是善終的最佳選項。
【中年失業解方 01】放無薪假好恐慌?三招檢視是否合法
新冠肺炎肆虐,導致很多企業不得不暫時歇業,部分勞工被迫放無薪假甚或是被資遣失業。無薪假和資遣狀況在2008年金融海嘯時期也曾出現,若是未來不幸遇到類似情形,員工該如何保障自己的權益呢?無薪假的計算方式為何?《橘世代》理財攻略整理一系列中年失業的應對方法,先來了解短期的無薪假,該如何應對!
【中年失業解方 02】申請失業給付懶人包 看完不懂也難
47歲的老吳擔任國際領隊多年,卻碰上新冠肺炎,旅行社宣布倒閉,自己也被資遣。想著上有父母,下有一雙還在上學的兒女,每天愁雲滿面,不知道該如何是好。其實,在非常時期可以爭取政府資源,例如申請失業給付,解決燃眉之急。但失業給付可以領多久?又可以領多少呢?本篇整理失業給付「懶人包」,告訴你申請的注意事項,趕快筆記吧!
【中年失業解方 03】收入中斷 資產換現金的順序取捨?
若失業或放無薪假,所面臨的問題一定是薪資變低、收入短少,但一些個人與家庭的固定開銷,例如房貸、生活費、保險費等支出,還是得按時支付,這時若領的補助、給付不足以因應,接下來就必須思考:該優先挪用哪些現有資產,比較安全?
【揪友共老生活 01】我適合揪朋友們一起蓋共同住宅嗎?
52歲的陳小姐是個熱愛分享的人,結交不少好朋友,大家同樣要面臨退休生活,於是有了一起買地蓋房子、共同居住的想法。但陳小姐隱隱覺得不安,擔心萬一哪天有人不住搬走了,房子會不會被拿去市場交易?
【揪友共老生活 02】共老,在「共」什麼?3大面向重新定義退休生活
陳小姐找想和志同道合的朋友,打造一個可以共享生活的退休環境,但發現最困難的是怎麼運作。當形成一個小社區,沒有一般大樓的管理委員會,社區的環境要怎麼維護?萬一老了之後有長照需求,還有辦法繼續住在社區裡嗎?大家意見不同,要怎麼做決定?
【揪友共老生活 03】「共老」可以這樣玩!顛覆你對共同生活的想像
陳小姐想打造一個共老家園,找到了有共同想法的夥伴,卻找不到大家都滿意的地方,市場上現有的房子不符合使用需求,買土地蓋房子又資金不足,於是計畫卡住了,他們該怎麼進行下一步? 想要一圓「共老」夢想,一定要找地蓋房?一定要住在一起嗎?首先要知道「住宅合作社」是一個組織,並非硬體的社區,只要依據「合作社法」7人以上就可以成立。 台北大學金融與合作經營學系兼任副教授梁玲菁說,在合作社底下有非常多元的發展樣貌,還能跨組織共創社區的深度與廣度。
【詐騙防身術 02】用LINE騙你錢!3種常見詐騙話術,你遇到了嗎?
或多或少,你我都接過詐騙集團打來的電話,無論是佯稱人被抓要你提供贖金,或是說你網購後帳戶被盜被監管,詐騙集團的話術總是讓聽者一時間無所適從,易踏入陷阱中,尤其是年老單純的老年人,更可能聽信話術而被詐騙。本篇特別整理了常見的老年詐騙話術以及破解之道,希望可以教長輩平日更有警覺,避免被詐騙。
【詐騙防身術 03】防騙實用3招 教你當長輩守門人
家有一老、如有一寶,但隨著詐騙案件猖獗,不少平日外出工作的上班族,難免都曾遇到以下的情況,例如,家中長輩打來說:「我剛接到電話說你出事了缺錢,我趕快匯過去了,有嘸收到!」這時才發現,家中長輩已成為詐騙集團眼中的肥羊,過去辛苦累積的資產可能已被騙走不少。
【詐騙防身術 01】拆解3大類詐騙招式,教你實用防身術
「阿嬤,我是○○法院的檢察官,你的郵局帳戶涉及洗錢不法等案件,我們要凍結你的帳戶金額哦,如果你不想被凍結,可以先把錢轉到這個帳戶…記得別跟其他人說哦!」。這些看似荒謬的詐騙話術,屢屢出現在我們的身邊,尤其是自己的長輩們,不容易分辨真偽,一不小心退休金都被騙光!本篇將拆解常見的詐騙3類型,快學起來為家人們防身!
【退休宅準備心法 01】準備退休宅前,你必須知道的3件事
隨著子女年紀漸長離家,家裡不再需要偌大空間,加上長輩打掃不易,因此許多人選擇將透天厝或老宅,更換成小坪數的新屋,當作下半輩子養老的退休宅,但該如何準備、挑選上有何撇步?若是想繼續住在起家厝,又該如何為退休宅翻修呢?本攻略將告訴你準備「退休宅的眉角」,從地點、裝潢設計、到公私立退休養老機構的選擇,無論是要為家中長輩準備或是為自己打算,都別錯過本篇最詳細的內容!
【退休宅準備心法 03】實戰篇:起家厝翻新,用3招省荷包
近年房價居高不下,不少屆齡退休族,隨著子女成家,著手計畫將住了大半輩子的起家厝翻新成「退休宅」,打造適合老後的居住空間。專家點出,翻新老宅工程浩大,建議最好在65歲以前完成,並提出在預算有限情況下,利用3招輕鬆省荷包!
【退休宅準備心法 02】在起家厝養老,舊宅翻新有哪些竅門?
隨著醫療技術不斷進步,台灣人越來越長壽,據統計,國人平均壽命為81歲,創歷年新高。退休族對下半輩子的居住品質更加重視,若懶得搬家、或是對老屋產生感情,不少人選擇將起家厝舊翻新。專家點出,翻新3大重點分別是「安全性」、「維護性」、「動線順暢度」等。
【無子老後理財術01】膝下無子的人 退休理財要注意哪些事情?
48歲王小姐沒有孩子,她身邊同齡朋友的孩子都漸漸長大,有孩子的朋友們似乎對老後生活都比較有踏實感,她想知道大齡未婚的人,在做退休理財準備時,有哪些需要特別注意的事?「無子老後」理財重點是要做好退休金,認識醫療險,了解信託,本攻略循序漸進拆解方法,讓你不管是不是膝下無子,都可以安心退休。
【無子老後理財術02】幫老後「健康的自己」跟「生病的自己」打算
沒有子女的退休金準備,首重自給自足,退休之後會分成兩個階段,一個是自己能健康自理的時候、另一個則是無法自理的時候,面對這兩種狀況,應該如何做規劃呢?
【無子老後理財術03】沒孩子的人要懂3個保險觀念:一次給付+按月給付+壽險
無子女的退休族,最擔心的就是生命到最後階段,需要被醫療照顧時,資金卻不足,尤其要特別要考量大筆的醫療開銷。CFP國際認證理財規劃顧問王琦惠說,保險上可以提高重大疾病、失能與長照、壽險等保障,來涵蓋醫療照護上可能面臨的風險。
【離婚財產分配 01】 分財產前,先搞懂你選的「財產制度」
台灣人普遍晚婚,平均初婚年齡都在30歲以上,但轉個彎看向離婚,就會發現台灣人的離婚率也不低,根據內政部統計,2019年台灣離婚對數約5萬4346對,平均每天有149對離婚。若是中年才離婚,除了考量感情的消滅,更要思考的是彼此的財產,怎麼分配才能讓結縭已久的雙方不會有芥蒂。
【離婚財產分配 02】家庭主婦離婚,沒有錢怎麼辦?法定財產制給保障
今年55歲的淑貞,先生是一名長年外派的主管,在遠距離的狀況下,夫妻的情分已經名存實亡,因此,雙方決定協議離婚。但淑貞結婚後就當專職家庭主婦,沒有太多工作存款,面對中年離婚,她擔憂沒有錢怎麼辦?她又該怎麼做呢?
【離婚財產分配 03】談錢不傷感情,婚前先簽「約定財產制」
愈來愈多人會在結婚前做婚前協議,尤其是有錢人或名人,協議的內容當中多半包含離婚時的財產分配。對於身家普通的一般人來說,有需要嗎?其實,婚前針對財產先做好分配,可以減去不少日後的紛爭。那若真的遇到離婚,財產該如何分配呢?
【孩子留學教育金01】孩子說要出國念書 給錢前要教的4件事
【前言】 45歲的王媽媽,她想讓寶貝女兒之後到美國念碩士,但她也很擔心,這會不會影響自己的退休生活?50歲的陳先生的兒子去美國留學,一出國就不回來,幾乎所有費用都跟家裡拿,只要缺錢就打電話回家,這讓陳先生很不能接受,於是父子間的嫌隙越來越大......
【孩子留學教育金02】準備孩子百萬留學金 4原則循序漸進
曾經籌錢讓孩子出國念書的人,可能都有過這樣的經驗:怎麼才一轉眼又到匯款時間了,而且每一次匯出去都是幾十萬台幣起跳,壓力實在不小!
【孩子出國教育金03】拚百萬教育金 理財規劃股+債+保
準備子女出國教育金,從中長期角度如何進行理財配置?
【熟齡如何再就業01】想找工作+賺零用錢,政府免費資源怎麼用?
「若再工作的話,想做自己想做的事,錢不是重點,賺一些零用錢就很棒了!」、「希望第二人生的新工作有彈性工時」、「繼續工作的話,生活圈才不會愈活愈封閉......」。
【熟齡如何再就業02】熟齡就業只想當主管?幫自己破解卡關心情
中高齡再就業,一開始難免會「心理卡卡」,許多人最常卡關的狀況是,只想做熟悉的工作、只想當主管,如何從中突破心理關卡,本篇文幫你找到答案!
【熟齡如何再就業03】我還有職場優勢嗎?善用高年級的3大優勢
退休後再就業的人常有個迷思,以為要把過去本領通通拿出來,但其實重要的不是「過去」經驗有多少,而是能否善用「現在」的優勢。
【40+退休注意事項01】提早退休,3件事你準備好了嗎?
你能想像40歲、或45歲就退休的人生嗎?很多人都夢想著提早退休,但是這當中有哪些風險或應該注意的事情,你真的知道嗎?
【40+退休注意事項02】早退早享受?你有退休迷思嗎?
你想要中年就提早退休嗎?那先檢視看看,你對「退休理財」是否有錯誤的迷思?先有正確觀念,才不會「財愈理愈歪」,記得先檢視自己,是否有以下4個迷思吧!
【40+退休注意事項03】複利滾存靠這招 助你提早退休
45歲的陳先生因為健康問題,想提早退休卻不知從何規劃。其實,想要提早退休可從設定投資目標著手,例如,每年4%的投資報酬率,靠著複利滾存,按部就班每月投入資金,用時間幫你存出一筆退休金!
【跟家人談錢01】跟長輩談錢第一步,要用「心理學」下手
俗話說「談錢傷感情」,尤其在親人之間,談到錢常常感到尷尬、彆扭。不知道爸媽的存款,擔心他們的退休金是否夠用;不知道遇到手足來借錢該怎麼辦;不知道是否該贊助子女的創業,這些都是親人間的金錢課題。到底該如何跟家人開口談錢才圓滿?本攻略將傳授你好用又不傷感情的話術,教你用對方法來跟家人溝通金錢觀,對父母、手足、親戚和子女都適用!
【跟家人談錢02】兄弟姊妹調頭寸怎麼辦?三招讓你進可攻、退可守
「哥,因為疫情的關係,我的業務收入掉了很多,現在小孩學要繳一堆學費與安親班的費用,我軋不過來了,可以跟你借個一、二萬元應應急嗎……」 當你的手足跟你開口說這句話時,你的反應是什麼?是二話不說立刻同意,還是考慮猶豫再三思考。
【跟家人談錢03】甜蜜的負擔!子女的借貸,這樣做更圓滿
「媽,我有件事想跟你說……就是我之前跟你說過的創業,現在資金有缺口差一筆錢,但我找不到人……你可以幫我嗎?你每個月都有退休金,應該不會影響吧…」當你的子女說出這樣的話,已退休或還沒退休但累積部分資產的父母,會怎麼做?