「工會勞保、國民年金」哪個好?專家曝工會藏「1規則」能放大退休金

勞工辛苦工作大半輩子,只求能安心退休,為保障勞工退休後的生活,政府提供勞保年金 讓勞工退休後可以獲得退休金 ,若是沒有參加勞保的國民,政府則會主動強制辦理納保國民年金保險(簡稱國保)。然而,勞保和國保的保障哪個好?

勞保、國保哪個比較好?經營YT頻道「艾倫的理財研究室」的艾倫認為,如果單以保障和...

勞保、國保哪個比較好?經營YT頻道「艾倫的理財研究室」的艾倫認為,如果單以保障和退休後可領的錢來說「勞保一定勝出」,因為勞保的保障更多,領完失能一次金後還能再領老年給付,相較國民年金多出最高274萬的失能保障。 圖/Freepik

根據勞保局規定,「無一定雇主」或「自營作業者」之勞工可向職業工會投保勞保,如果都沒有參與勞保、農保、軍保或公保的國民,年滿25歲且未滿65歲、在國內設有戶籍,政府會強制納保國保。

「無一定雇主」有哪些?

「無一定雇主」勞工指的是經常於3個月內受雇於2個以上不同雇主,且其工作機會、工作時間、工作量、工作場所、工作報酬皆不固定者,例如外送員、家教老師等。

「自營作業者」有哪些?

「自營作業者」則是指獨立從事勞動或技藝工作以獲得報酬,且未僱用員工者,例如計程車司機、自媒體工作者、YOUTUBER、直播主、部落客等。

勞保「最高274萬元的失能保障」完勝

YouTube頻道「艾倫的理財研究室」透過影片講述勞保和國保的保障差異。艾倫提到,有些人覺得麻煩乾脆不加勞保也不繳國保,結果年紀大了後發現,錯失年資已經追不回來,加上此時求職困難、退休金不足,老後生活 更難過。

他認為,如果單以保障和退休後可領的錢來說,「勞保一定勝出」。因為勞保具有生育、老年、喪病、失能、死亡和職業災害保障,國民年金則少了傷病、失能一次金 和職災保障。此外,勞保領完失能一次金後還能再領老年給付,相較國民年金多出最高274萬的失能保障。

其次,勞保15歲以上就能開始投保,國民年金則是要到25歲才能開始,從15歲開始繳至65歲,投保年資提升,可領到的退休金也跟著變多,雖然眼下金額看似不多,但未來卻可能會跟著通膨提升。

國民年金跟勞保年金的計算公式

艾倫指出,國民年金有便宜、方便加保的特性,以勞保最低投保級距跟國民年金固定投保級距相比,工會勞保月繳1,831元,國民年金是1,187元(19,761元×10%×60%=1,187元四捨五入計算)。

試算王先生今年35歲,計畫65歲退休領退休金,正考慮要加入職業工會或是國保。如果他選擇加入職業工會、有30年勞保年資,計算公式:月投保薪資45,800×30年×1.55%=21,297元,代表王先生若投保職業工會勞保,65歲退休每月可領約2.1萬元。

但是,若王先生選擇投保國民年金,那麼依照國民年金A式計算:月投保金額19,761元×保險年資30年×0.65%+加計金額4,049元=7,902元。計算後發現,雖然加保職業工會勞保費比國民年金高,但退休後領得錢多非常多。

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職業工會參加勞保「領更多」

艾倫也進一步提到,選擇職業工會加保勞保則多了更多保障及彈性。因為工會可以無條件每年提高投保級距,一年最高調整15%,從最低調整到最高大約5~7年,如果計畫65歲請領,可以從53歲開始往上調級距。

也就是說,「就能在53歲以前全部都繳最低級距的勞健保費,從53歲開始調高,到60歲時就能調到最高並維持5年,這樣領到的年金也會跟從頭到尾都加保最高級距者一樣」。

要注意的是,加入職業工會有門檻和條件:一、無一定雇主,二、自營工作者,若失業、待業中是無法從職業工會加保勞保,而且從加入工會那一天起,就不會再計算國保年資。

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如何查詢勞保加保紀錄?

如果民眾想要查詢勞保年資、勞工退休金、國民年金加保狀況,有哪些管道可以查詢?

專家表示,查詢勞保加保資料以及勞退提撥狀況,可直接到勞保局特地辦事處查詢,或是用自然人憑證進入勞保局網站查詢,以及用行動電話認證登入勞保局登入的網站。

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