及早規劃不牽掛 為保險再加防護網 中國信託銀行建議善用「保險金信託」讓愛如願實現

16歲的小如，從小爸媽就離婚了，在上個月，相依為命的媽媽竟然因為操勞過度，住進病房後不幸去世，留下一大筆的保險金給未成年的小如。只是沒想到許久不見的爸爸，卻在這時候突然現身了。

爸爸跟小如說，希望小如把媽媽留下的保險金全額領出來，要用這筆錢來投資做生意，好在小如的媽媽在生前就有申辦保險金信託，最後在擔任信託監察人的外公，不同意解除信託契約下，這才保全媽媽生前的心意。

事先約定給付 專款專用 讓保險更保險

臺灣的單親家庭屢創新高，如今飆升將近90萬戶，如果意外發生，保險理賠金通常也是一大筆金額，當受益人是未成年的孩子時，錢卻不一定能好好被利用，甚至還有可能引發親戚的覬覦，造成家族失和。為了避免這樣的狀況，中國信託銀行個金執行長楊淑惠建議：「除了幫家人預留生活費用，可以藉由保險金分期定期給付，預先約定保險金的支付對象、額度及頻率；民眾也可以進一步透過『保險金信託』預先約定保險金用途(如生活費、教育金)」，確保家人得到永續的照顧。」

所謂的保險金信託，就是結合「保險理賠金」與「信託」，達到加強保障目的，避免所買的保險只將保障「做一半」，讓保險理賠金能按要保人的想法運用。

中國信託銀行保險金信託 最溫暖、最暖心的財富管理方式之一

像小如的例子，由於理賠金已交付銀行信託，即使小如仍未成年，也不會因為監護權改變，影響理賠金的給付方式，一旦保險金撥付，會直接轉入受託專戶，由銀行依信託契約內容代為管理運用。如今，每年小如生日當月，都會從信託專戶中給付生日禮金給她，讓小如每逢這個重要的時刻，都能感受到媽媽的陪伴，也使一位母親的愛得以延續。

中國信託銀行個金執行長楊淑惠更表示：「現在保險觀念較為普及，一般來說，每個人可能都有2至3張保單，只要是保險受益人都可以承做保險金信託，與受託銀行約定將保險金給付至信託專戶。」不論是身故、失能給付；也不論是一整筆或分期給付，都可以做為保險金信託的信託資金。

保險金信託最大的優點，就是可根據個人意願專款專用，約定理賠金的付款方式，落實保險傳承的初衷。就像是讓保險再加上一層保險，因此保險金信託才有了「讓保險更保險」的美名。

「保險金信託」 加密愛的傳承 留愛子女

60歲以上的民眾更需注意，由於身後的時空背景難以預期，如何控制身後傳承的風險，是財富管理中很容易被忽略的一塊，保險金給付結合信託，其資金運用較有彈性，信託契約除能約定像定期領取定額理賠金之外，還能設計保有彈性請款或給付模式，可約定受益人考上碩博士、生育子女、購車購屋，都能依信託契約約定請領一定之資金，也可以申請繳納遺產稅，讓受益人能夠及早順利地繼承遺產，充分達到保險預留稅源的特性。保險金結合信託可提供完善的財富傳承，也更貼近中高齡長者的全方位需求。

「保險金信託」對每個家庭來說，不只是保障和負責任的表現，更完整保留了要保人對受益人的愛與心意，讓每份保障規劃發揮更大的功效，落實照顧家人的心願。

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