專款專用不讓老本流失 中國信託銀行建議「預簽型安養信託」守護家中長者第三人生!

「下一站斗六,請記得您隨身攜帶的物品,謝謝您的搭乘。」
月臺上梅梅正趕著回老家,因為前陣子媽媽老喊腰痛,現在連走路都不方便。醫師診斷未來要好轉恐怕免不了要開刀。梅梅急忙向臺北的工作請了假,抽身回雲林老家探望。

梅梅的父親過世,哥哥失業中,自己辛苦上班,每個月努力攢出的錢,除孩子的教育費、房貸支出,同時也需撥出特定金額匯給媽媽當生活費…..

面對超齡高齡社會到來 如何提早因應

臺灣即將邁入超高齡社會,梅梅的家庭絕非個案,想要樂活退休,保障必不可少,除了透過大眾較熟悉的保險商品,如 : 實支實付險或長照險,預先規劃轉嫁未來醫療開銷;其實,透過信託保全自己或長輩的退休金也是一個不錯選擇。

藉由信託可約定老後的生活照顧細節,如,給付專業醫療機構或安養機構的費用,確保退休基金專款專用在退休生活上,不會因為失智、意志不清,無法好好管理退休金,或被有心人挪用,而降低生活品質,讓家人和自己的都放心。

將一部分財產交付專屬的信託專戶,自益或他益均可,且享有信託費用優惠;更可選任信任...

將一部分財產交付專屬的信託專戶,自益或他益均可,且享有信託費用優惠;更可選任信任的親人或機構擔任監察人,決定資金的用途,避免契約遭到變更。」 圖/123RF 提供

只是,過去不少人因為信託資金門檻高、或擔心無法靈活運用資金而打消念頭。觀察到此一現象,金管會與金融業者齊力推動「預簽型安養信託」作為解方,近幾年受到不少橘世代朋友的歡迎。

中國信託銀行個金執行長楊淑惠說:「預簽型安養信託是針對滿55歲以上的民眾,以較簡單及較低的費用,先行體驗安養信託功能。」最低門檻新臺幣10萬元,小額資產也能輕鬆辦理信託,打破只有高資產客戶才能辦理信託的迷思。

楊淑惠更進一步指出:「預簽型安養信託受益人不限自己或者他人(自益或他益均可),可視自身狀況及經濟能力,在不同時間點,陸續將資金存入專屬信託專戶,讓財產安全且有保障,再慢慢決定資金的用途,同時還可享有信託費用的優惠。也可根據實際需求狀況,機動修訂契約內容,是非常具有彈性的信託方式。」

中國信託銀行個金執行長楊淑惠表示,「預簽型安養信託是針對滿55歲以上的民眾,以較...

中國信託銀行個金執行長楊淑惠表示,「預簽型安養信託是針對滿55歲以上的民眾,以較簡單及較低的費用,先行體驗安養信託功能。」最低門檻新台幣10萬元,小額資產也能輕鬆辦理信託,打破只有高資產客戶才能辦理信託的迷思。 圖/中國信託銀行 提供

為60歲後的人生準備! 將「保命錢」發揮實質作用

對超過60歲、年紀大的父母來說,預簽型安養信託可以守住他們一生努力的辛苦積蓄,透過信託契約交付銀行控管,避免財產被詐騙、侵占或不當挪用;對子女來說,也可以減低肩頭上的奉養照護壓力,提早為父母建立長久、穩定的安養模式。

另外,單身族或者不想麻煩子女的長輩,也可預先規劃未來財產用途,如果已經有支付安養或醫療相關費用的需求,透過信託監察人設立,協助信託的運作及監督信託帳戶資金運用狀況,可避免因身邊無人照顧或是無法自理財產,導致資產管理不當或遭受詐騙侵占或不當挪用;若將來真的不幸發生失能、失智狀況,也能啟動信託穩定支付,守護自己的未來,讓退休生活更有保障。

預簽型安養信託不只是儲蓄功能,信託財產還可以進行投資,若客戶有投資理財的需求,不管是購買基金、債券等由客戶決定,享有時間複利報酬的增值機會,也能依照市場狀況贖回、轉換,讓交付信託的財產更靈活地運用。

若客戶選擇由受託銀行協助將信託財產自動辦理定存,客戶需要動用信託資金時(例如: 支付安養或醫療費用等),受託銀行也可以將定存解約代為支付款項,也非常適合年齡偏高的長者。

預約高品質退休人生 給自己「最穩的生活」

楊淑惠進一步分析每個人都希望能夠長壽,所以好好規劃自己的人生下半場,不讓任何意外或變數,打亂退休生活更顯重要。近年政府大力推動的信託2.0計畫就將銀髮族的安養視為核心焦點,「預簽型安養信託」就在確保高齡者將資產做最完善的規劃,專款專用、保全財產。不只讓父母可以安心養老、子女放心奉養之外,更可以守護整個家庭,預約高品質的退休人生。

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