退休金存夠了嗎？專家提醒「準備退休金」5大風險，避免老後晚景淒涼

2024-03-01 13:37 文／豌豆老公主

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永不退休和提早退休 似乎是兩個不同的劍派，各據山頭也各有擁護者，隨著壽命的延長和不可預知的未來，越來越多人鼓勵大家從職場退休後也從事一些有償的兼職工作，以免將來成為下流老人 。作者夏韻芬 覺得如果你熱愛自己的工作，何妨永不退休呢？這個主張和李偉文在「50+的自在活，健康老」一書中的論點頗為類似，但事實是多數人選擇的工作並非自己的興趣或所愛，所以一旦沒了經濟壓力，就想做一回令狐沖笑傲江湖去了。

找個理由來退休章節

作者認為提早退休並非成功指標，過自己想過的生活才是令人羨慕的人生。書中也針對大家關心的退休金 問題做了分析，希望大家不要低估了風險和通膨，另外作者針對退休後的問題也做了一些分析，最後還分享了自己的人生故事。本書共分為以下四個章節：

1.富樂中年心主張

2.找個理由來退休

3.解鎖退休六怕

4.書寫自己的人生故事

人生最快樂的事

因為理財你可以有所選擇，你可以退休、半退休或永不退休。因為理財你可以隨時不用工作，但又可以不斷地做自己喜歡的工作到老。退休與工作不需要一刀切，退休的確需要一個令人安心的財務數字，但並不代表你累積到這個數字之後就得退出職場，過著每天環遊世界的日子才叫退休，應該是你拿到退休的「門票」之後，你對工作的選擇和生活的安排都擁有更大的自由度，能過上自己想要的生活才是人生最快樂的事情。

準備退休金易被忽略的五大風險

1.委屈自己退休後的生活費：

低估了退休後的生活費，沒有預留更多的金錢參與社交或學習，退休後應該過比退休前更舒適的生活

2.低估人生風險：

沒有準備足夠的安養照護費用也是一個隱憂，即使你擁有很多資產，但別忘了有一部分在老年時需要與醫生分享

3.活到老才發現錢不夠用：

退休後的餘命越來越長，但我們在估算退休金時並沒有想到會活到那麼老，所以老後的生活品質可能無法維持

4.低估通膨的風險：

雖然台灣屬於通膨控制良好的國家，但通膨仍然存在，所以估算退休準備時也應該列入通膨的計算，勞保退休年金等也可能依據國家預算而縮減，所以不能只依靠國家年金過活

5.高估自己的判斷力：

除了養老防兒之外，更應該防被借、防被騙和被用掉，以免落得晚景淒涼的下場

安養信託

作者建議大家可以嘗試「退休安養信託」，並可以將一半的資產交付「退休安養信託」來做專業的管理。目前這類信託都是銀行管理，但必須每年收取管理費，雖然目前接受度不高，但將來應該會成為趨勢，其實以房養老就是這類信託的概念。

經營中年過後的人生

很多人不知道如何經營自己中年過後的熟齡人生，作者建議大家透過閱讀或是找幾個榜樣來學習，書中羅列出了10個對作者有影響力的人，作者因為工作的關係很幸運有這些人做榜樣，我們只能從身邊去發掘值得學習的對象，不過我認為透過閱讀的確也能有所幫助，或是參加讀書會與大家討論也能有所收穫。

退休有哪六怕？

老後通常擔心害怕兩件事情，就是沒錢和孤獨，在「不老經濟」一書中提到的銀髮族六怕為：怕生病、怕沒錢、怕無聊、怕尷尬、怕無能為力和怕死後不安。事實上高齡已是全球商機，假以時日老年人的生活品質應能大幅提升，在我們將老未老之際，或許可以針對這些害怕做一些努力，例如養成運動的習慣、學習理財、培養興趣和擴大社交生活等等。