【孩子留學教育金01】孩子說要出國念書 給錢前要教的4件事

45歲王媽媽，她想讓寶貝女兒之後到美國念碩士，但她也很擔心，這會不會影響自己的退休生活？50歲陳先生的兒子去美國留學，一出國就不回來，幾乎所有費用都跟家裡拿，只要缺錢就打電話回家，這讓陳先生很不能接受，於是父子間的嫌隙越來越大......

孩子要出國留學，父母一想到拚「百萬教育金」就頭痛！爸媽要怎麼聰明存一筆教育金？若真的要借款的話，又要怎麼聰明借？

當子女說要出國留學，當父母的多半是很願意支持的，但另一方面出國教育費用不是一筆小數字，跟自己退休生活準備有衝突怎麼辦？許多人會擔心，如果全額支付孩子需求，會不會讓孩子更依賴父母嗎？

其實，在煩惱該不該贊助、要贊助多少之前，應該回到這筆錢的真正用途：「教育」，所以父母準備資金的過程，也是教育上很重要的一環。

CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑說，家長在幫子女準備出國教育金時，有幾個重要觀念需先釐清：

1.子女的教育，應先跟子女討論

教育是開展一個人的視野，而不是為了追求一個包裝或盲目跟風，所以孩子的學習之路應該回到他本身需求來討論，爸媽要先明確孩子的意願和想法。

同時另一方面，也要讓孩子了解家裡經濟狀況，出國的準備過程本身就是一個很難得的學習機會，爸媽與其默默的一肩扛起費用問題，不如跟小孩討論真實的財務狀況、可以幫助孩子到什麼程度。當雙方都回到自己的真實層面互動與討論，就能好好一起走過準備出國的歷程。

2.與其直接給予，不妨建立「還款責任」

在彼此有充分討論之後，爸媽不論是要去貸款、或拿自己的錢出來幫忙，不妨讓孩子知道這筆錢以後應該是要還父母的。

一方面讓孩子可以對自己的人生決定負責，一方面父母本身也應該對自己的退休生活負責，如果是抱著犧牲自己的退休生活，也要讓孩子出國讀書的念頭，很容易把期待全放在孩子身上，最後反過來要求子女回饋自己，將對親子關係造成很大傷害。

3.設定出國教育金佔比，建議不超過原計退休金的3成

以個人退休生活為優先的前提下，行有餘力來幫助子女出國讀書，建議在比例上不要超過財產的3成比較恰當，才不會造成其他生活開銷的排擠。

例如，原本預計存1000萬退休，拿出300萬資助孩子出國，即使孩子沒有還錢，父母生活上只是拮据一些，但如果少掉500萬就差很多了，生活品質將大打折扣。

4.留意贈與稅 問題

父母匯錢給孩子，只要用在教育費、生活費、醫療費等都不列入贈與，但如果有些父母經濟能力較好，一次匯款一大筆錢，孩子把部分錢拿去買名車、名錶、投資等，則有可能要列入贈與。

因此，建議善用每一位贈與人每年220萬元的免稅額，將同一筆教育基金 分年分批匯給孩子，就不會有稅務上的麻煩。下一篇要教大家如何循序漸進存百萬留學金。

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