橘世代 / 理財攻略 / 退休投資 / 退休四大商品 【退休四大商品01】好怕賠掉老本!這4種商品適合退休理財 2021-01-20 13:38 文:中華民國退休基金協會/審稿:王儷玲 用LINE傳送 ! 談到退休金,除了政府和雇主提供的勞保、勞退之外,退休後還有一部份的退休金得靠自己存,確保退休後有好的生活品質。存退休金除了靠薪水外,投資也是重要的渠道,但是許多人面對投資一知半解,不知從何開始...... 本攻略將拆解「最適合存退休金的4大商品」,包含ETF、目標日期基金、多元資產基金和年金險,讓投資新手也可以循序漸進,穩穩投資、放大退休金。 【150招理財錦嚢+100堂健身影音課!88元一次擁有】 退休金,也是第二人生的老本,因此在存退休金前必須先認知到,哪些投資商品適合退休金累積,避免傻傻將錢投入到風險和波動過大的商品中,造成退休老本被侵蝕。 圖/pexels 退休金,也是第二人生的老本,因此在存退休金前必須先認知到,哪些投資商品適合退休金累積,避免傻傻將錢投入到風險和波動過大的商品中,造成退休老本被侵蝕。 本篇將介紹有哪些商品特別適合存退休本,又有哪些要點需要評估,非常適合在準備退休規劃的你。 根據政治大學風險與保險研究中心與台灣人壽發布的「2020台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查顯示,民眾對政府退休金制度的信心分數僅50分,調查發現,年金改革讓民眾對政府退休金制度信心度不斷向下修正,其中40世代對未來可以領到退休金不信任度最高。 相信許多人都會不禁疑惑,究竟哪些商品才適合做退休理財規劃?到底要如何判斷才可以達到提早準備、做好穩健的退休理財? 選擇退休理財商品 首重3大要點: 一、表現穩健、波動性低 通常做退休理財規劃都會傾向選擇風險較低的商品。試想一下,如果購買風險極高的商品,雖然有可能創造大量獲利,但一旦投資失利,就有可能導致血本無歸,把退休金都賠上了,甚至無法維持基本生活需求,成為真正的「下流老人」。 二、可做長期投資規劃 一般來說,年輕時就要開始做退休規劃,因為越晚開始準備,就越有可能產生退休金不足的問題,準備退休金的壓力也會跟著越來越大。而若要做長期規劃的話,就需要可以持續放著,用時間複利慢慢累積獲利的商品。 三、最好不需投入太多投資知識與時間 一般若不是專業投資人的話,對理財相關商品就會不太熟悉,很多商品若不深入研究或持續追蹤,很有可能導致血本無歸,間接繳上許多「學費」。 因此,通常適合做退休規劃的商品都有經過特別的設計,讓準備退休金的人不必耗費過多金錢與時間去研究與追蹤。 常見的4大退休理財商品比較 看完上面提到的退休投資商品3大要點,或許大家還是有點一知半解,以下提供4種符合退休投資要點的商品,包括ETF、目標日期基金、多元資產基金和年金險,透過表格比較,讓大家可以有比較明確的輪廓。 ETF 目標日期基金 多元資產基金 年金險 特色 含有多項投資標的、被動追蹤指數 投資組合的風險會隨年齡的增長而逐漸調降 投資標的多元,不再只侷限一般金融商品 只要存活在約定期間內,保險公司就會按期支付理賠金額 可購買管道 集中市場(證券交易所) 銀行、網路基金平台、投信公司 銀行、網路基金平台、投信公司 保險公司 優點 1.持股內容透明化2.管理費與手續費低3.交易方便、流動性高 1.彈性投資效益更高2.年期較長能避免投資短視近利 1.多元分散風險2.靈活性高 1.報酬率較定存高2.創造穩定現金流 缺點與注意事項 1.注意追蹤誤差風險2.需要長期持有才能有明顯獲利 1.沒有保證獲利2.越短期績效容易越差 1.注意費用率2.無經驗團隊投資可能導致獲利不佳 1.遺產課稅問題2.不一定保本3.給付彈性低 適合對象 想獲得市場報酬率,但沒有太多時間者 有明確退休日期,但對投資商品不太瞭解者 靈活性高,適合所有類型包含積極、穩健、保守型投資者 退休後想獲得穩定收入來源者 製表:中華民國退休基金協會整理 目前退休理財商品發展得非常多元,以上4種商品各具特色,在退休規劃上每個人有不同的投資習慣和個性,可透過多方比較來挑選出最適合自己的投資商品。 若想更了解ETF、目標日期基金、多元資產基金和年金險的投資眉角和撇步,請鎖定以下幾篇攻略,帶你弄清楚退休投資的全局! -重點整理-退休投資商品的特色 ✔ 低波動、低風險 ✔ 可長期持有 ✔ 難度低、易上手 ☆投資很危險?沒有投資知識才真危險!《理財攻略》有解 ✩有任何疑問嗎?歡迎在下方留言,我們替您找解答! 系列主題 【退休四大商品02】退休族最愛ETF?什麼是ETF、有哪些風險? 【退休四大商品03】目標日期基金 針對退休年齡設計投資組合 【退休四大商品04】投資選擇有障礙?靠多元資產基金分散風險 【退休四大商品05】年金險 讓你不怕退休金提早用光 銀行商品 退休理財 退休金 長期規劃 中華民國退休基金協會理事長 王儷玲 王儷玲理事長擁有「勞退教母」美譽,曾任金管會主委,在台灣的退休政策領域居於權威地位。產官學經歷卓越,也是在台倡議高齡社會「人人都應提早自主理財」第一人。 ★ 美國天普大學風險管理與保險博士畢業。 ★ 曾任【金管會主委和副主委】、【內政部國民年金監理會委員】、【第一金融控股公司董事】等要職。 ★ 學界經歷:【國立政治大學副校長】、【政大風險管理與保險學系主任】、【政大商學院副院長】,並多次獲得國科會特殊優秀人才獎勵。
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