這幾年，身邊去看身心科 的朋友越來越多了。不是誰真的生了什麼大病，而是現代社會的壓力，像是一張無形的網，把我們緊緊纏住。有的是因為工作太操勞，有的是家庭關係緊繃，還有些人，就是單純覺得心裡沉甸甸的，喘不過氣來。
有朋友偷偷跟我說：「其實我有去身心科拿過藥，但不敢讓保險 公司知道，怕以後買不到保險。」聽完我不禁笑了：「你去看身心科又不是去犯罪，幹嘛這麼怕？」但換個角度想想，確實，這年頭買保險是件講求技巧的事，尤其是跟健康告知有關的部分，一不小心，就可能影響核保甚至理賠 。
誠實告知，還是睜一隻眼閉一隻眼？
老實說，台灣的保險公司在精神疾病的核保上，的確比較保守。一般來說，只要你有去身心科看診，保險公司就會很警覺，想確保你不是長期需要治療的「高風險」族群。
但精神疾病和精神病其實是兩回事。像焦慮症、輕度憂鬱，這些都屬於精神疾病，但像思覺失調症（以前叫精神分裂症）、嚴重妄想症，這才是保險公司所謂的精神病。很多人擔心自己去身心科看過一次醫生，就會被視為「精神病患者」，其實這是誤解。
所以，當你填健康告知時，應該怎麼辦？如果問題問的是「是否曾罹患精神病？」而你只是因為工作壓力太大去看醫生，那其實是不需要填「是」的。但如果健康告知問的是「是否曾看過精神科？」那就不能隱瞞，因為這是保險公司明確要求的資訊。
如何增加核保成功率？
就算過去有看過身心科，還是可以買保險，關鍵在於：
1.醫師診斷證明很重要
如果只是短暫因為壓力過大去就診，保險公司其實有可能願意核保，但你需要提供醫師診斷證明，證明你沒有持續服藥，也沒有影響正常生活功能。
2.選擇適合的保險類型
醫療險的核保標準比較嚴格，但年金險、意外險、癌症險通常沒這麼挑剔。即使醫療險被拒保，還是有其他保障可以選擇。
3.找對保險公司，或者找保險經紀人
不同保險公司對精神疾病的態度不一樣，有些比較嚴格，有些則願意彈性承保。保險經紀人對市場行情熟悉，可以幫你找到比較願意承保的公司。
編輯推薦》自閉、憂鬱...常見慢性精神病，保險能理賠嗎？：https://reurl.cc/lz06G6
投保後才看身心科，會影響理賠嗎？
如果是投保後才看診，那麼未來理賠是否受影響，主要看保單內容。大部分的醫療險，對於「精神疾病」的住院會有天數限制，比如最多只能住30天、45天、90天不等。有些保險甚至直接把精神疾病排除在外，也就是說，因為憂鬱症住院是不會獲得理賠的。
但如果是買了重大傷病險，那就有機會理賠，因為重度憂鬱症被列在全民健保重大傷病範圍內，符合條件的話，可以申請重大傷病卡，這樣理賠機率就大幅提升。
那自費看診是不是就沒紀錄了？
有些人想聰明一點，選擇自費看診，以為這樣保險公司就不會查到紀錄。
的確，自費看診的紀錄不會上傳到健保署，但診所仍然會有病歷，萬一保險公司日後要求提供完整病歷，這些紀錄還是可能被翻出來。所以，這種方式雖然降低被發現的機率，但不能保證100%安全。如果有保險公司真的翻病歷查到，還是可能因「未誠實告知」而拒絕理賠。
有就診紀錄≠買不到保險
很多人會覺得，一旦去過身心科，就跟保險無緣了。其實不然。
買保險的關鍵在於選對產品、準備好資料、誠實但不過度透露。如果真的遇到拒保，還有其他替代方案可以選擇。
與其焦慮自己買不到保險，不如從現在開始做對的事，該問清楚的問清楚，該準備的資料準備好，這樣不管有沒有身心科的就診紀錄，都能為自己找到合適的保障。
買保險，最重要的是買「適合自己的」，而不是買「大家說好的」。
本文轉載自：《保險本舖FB粉絲團》
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