央行升息可以續存金融股嗎？專家的答案出乎意料…存股2.0要注意2關鍵 | 退休理財

中央銀行21日意外升息半碼，有房貸的人不開心，但在44歲在銀行上班的沈先生聽到消息時卻不禁在心中大呼「Yes！」因為他的投資方法是存股，而且存的是升息受惠股——金融股 ，部位最多的是臺企銀，其次是玉山金。

存股金融股風險很低？

「存股」是很多人的投資首選，過去存股族流行存中鋼、台塑等傳統產業龍頭公司，近幾年存股風潮吹向金融股。

根據證交所統計券商端定期定額 戶數，2024年2月定期定額前10大個股中，除台積電、中華電外，其他8檔都是金融股，包括兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、中信金、台新金、富邦金、元大金。

不過，在投資圈擁有超過25年資歷的統一投顧董事長黎方國直言，「當存股族會很辛苦，以金融股為例，2022年不好、2023年甚至有不配息的公司，以前誰會想到金融業會這麼慘？」

存股2.0版致勝關鍵：共同基金＋ETF

「這告訴我們，沒有一家公司是萬年長青樹。」他分析，金融業是純內需產業，過去幾年分別歷經債券大賠、防疫險保單失血等考驗，嚴重影響配息能力，由此可知環境變化快速，投資不要單戀一枝花，也不能將雞蛋放在一個籃子裡，因為產業有起有落。

隨著AI時代來臨，變化將會更快，民眾不如存共同基金，或是存ETF（指數股票型基金）等會自動調整持股的工具。

黎方國強調2.0版存股致勝關鍵有二：一是相信專業，二是與時俱進。主動型基金有經理經理人代為選股操盤，幫忙抓住產業趨勢；ETF是追蹤指數投資成分股，雖是被動型投資，但ETF成分股會反映產業趨勢而變動，不會永遠都是固定的股票。

台新投顧副總黃文清也認為現在存股族不妨透過ETF存股，因為個股變化大，除有非有研究能力，否則不建議；如果想透過ETF存股，最好採取定期定額、分批建倉，不要將資金一次投入（all in），以分散進場風險。

哪個投資工具最好？風險承受度是關鍵

從證交所統計的ETF定期定額人數來看，2024年2月時，超過20萬人定存的ETF有3檔，分別是元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）、元大台灣50（0050），各23.3萬、22.9、21.4萬人，富邦台50（006208）以11.8萬人排名第四，第五、第六分別是元大台灣高息低波（00713）、群益台灣精選高息（00919）。

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不過，不是人多的ETF就是最好的ETF。

對於存ETF的選擇，黎方國建議視個人風險承受度選擇適合的工具，例如選擇元大台灣50、富邦台50等市值型ETF，績效與台股表現正相關，如果台灣大型股表現佳，淨值、股價就會跟著成長；如果是積極型投資人，可以挑選主題型ETF，例如半導體ETF、綠能ETF；希望有現金流的投資人，可選擇月月配息型ETF。