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年關將近,各行各業的年終行情陸續開獎,雖然幾家歡樂幾家愁,但其實不用乾瞪眼羨慕別人,只要懂得把年終好好運用,不論是存股 、ETF 、或是搶搭2024年可能降息的債券 順風車,未來你就可以年年幫自己發獎金!
存股贏家華倫老師 (周文偉)表示,年終獎金 的存股策略是:不間斷地定期定額買股就對了。
年終獎金買股存退休金
他說明,熟齡族或即將退休的上班族 ,目標就是在退休前盡可能累積股數及單位數,「我個人是有錢我就買,股票買一次,股息領終身。」華倫老師說很多股票他打算持有一輩子,很多公司他買10年就回本,換言之,變成零成本,將來股息可領一輩子,「年終獎金就是把生活所需、必要開銷等支出扣掉,其他就買股票。」
華倫老師補充,平常可能買個100股,但年終獎金下來就可增加到200股;平常買3檔股票,有年終挹注就可買5~6檔,建議要選產業龍頭股。
如果投資人是40~50歲,可選高股息ETF或個股;30歲左右還年輕,可配置高成長股,例如成長型的股票或ETF,相對來說殖利率比較低,股價成長空間大。
至於有哪些高殖利率股?他指出,國泰永續高股息(00878)、群益台灣精選高息(00919)、復華台灣科技優息(00929)、元大高股息(0056)等,買進策略可以以每月定期定額的方式進行,「殖利率少說也有4~6%,放銀行可能只有1%,要持之以恆、有耐心存下去,退休就每月領這些股息。」
存股看長不看短
華倫老師強調,一般公司如果賺到錢,多數會發股息給股東,「但如果是像是台積電(2330)屬於正在高成長的公司,必須要在世界各地不斷擴廠,當然就沒什麼配息。」
他又舉例,統一FANG+(00757)沒配息,2023年卻漲了一倍,當然也不賣,因為自己現在還有工作、有收入,「只要我用閒錢去買股,股票不影響生活,我就會繼續留著,等到哪一天想環遊世界需要錢再賣掉。我買股票幾乎就是擁有一輩子。」
各產業的龍頭股,不論金融股、食品股等股息殖利率都滿高的,像統一超、全家的殖利率都很穩定。
「要存股不要看短線,」因此華倫老師建議,「不用管加權指數有多高,有年終獎金就是盡可能多買,且長期存股不要去預測升息或降息,以及太在意指數位階等。」
2024投資如何躍升?陳威良:存股也要存債
放大年終獎金的方法,資深分析師陳威良有3種建議:
1. 投資低價銅板股:
銅板股是指股價低於50元的股票,因為多數人的年終說多不多、說少不少,可以嚴選逐漸轉強的投資標的,享受短線爆發力。
2. 零股買績優股:
儘管資金沒有很龐大,透過「零股交易」一樣可以投資具有未來成長性的大企業。
3. 選擇ETF:
ETF 就是買進一籃子的股票,以達到分散風險的作用,因此比較穩定,風險波動不高,缺點是爆發力較低。
陳威良補充,2024年投資債券就是必拿的送分題,投資股票是想拿的加分題。投資債券比股票簡單很多,只要緊盯利率,一旦利率調降,債券價格必定上漲。以目前停止升息、準備啟動降息循環,建議買存續期間比較長的債券,「天期越長價格波動越大,降息的時候要等的就是債券價格的上漲,因此天期越長將漲越多。」
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