保單過時？理賠失敗？買了保險少做一步 吃大虧

陳先生從年輕時就購買了許多保單，很多是親朋好友推薦的人情保單，每年繳的保費超過總收入的十分之一。退休後做了眼科手術，想不到請領保險金時，竟被告知做的醫療項目不予理賠，讓他十分懊惱，買了保險卻沒有保障，這到底是為什麼呢？

原來早年買的保險理賠 項目至今有些已不合時宜，陳先生以為買了保險就好，卻忘記定期做「保單健檢」這一步，才導致需要保險保障時才發現不能請領的狀況。不做保單健檢是許多現代人常忽略的細節，但魔鬼藏在細節裡，一起來看看保單健檢的重要性！

醫療進步 舊保單可能不理賠

仔細觀察為什麼陳先生的保單會「過時」呢？原來退休後，陳先生罹患了老年人常見的退化性疾病「白內障」，以前需要住院治療，好在由於醫療的進步，現在只要動個門診手術就能恢復視力。

陳先生想起自己買了好幾張醫療保單，於是決定花費10萬自費置換人工水晶體，但當他在申請醫療險理賠時，保險公司告知陳先生購買的是「定額給付的住院醫療險 」，而他並未住院無法請領保險金，且自費人工水晶體屬於雜費項目為由，拒絕賠付。

陳先生這才意識到，原來自己過去購買保單後只記得繳交保費，卻未曾重新檢視保單符不符合實際需求，結果繳了一堆保費但在需要用到時卻不能派上用場，實在是讓人扼腕不已。

把錢花在刀口上 保單也要健康檢查

隨著年紀漸長、物價水準、生活型態的改變，保單規劃也要跟著改變。你是否也像陳先生一樣，對於年輕或是孩提時父母替你購買的保單內容不清楚嗎？每年都要繳一大筆保費、保費負擔沉重但不確定錢真的有花在刀口上嗎？

跟業務員購買了一堆人情保單或儲蓄險保單，卻對醫療費用及意外導致的支出部分沒有進行全面的保險規劃？又或是進入了新的人生階段，需要承受的責任及風險都與過去不同了嗎？若有上述任何情況，你都需要進行保單健檢！

保單健檢顧名思義便是像身體健康檢查一樣，透過定期、不定期的檢視保單，評估目前風險轉嫁是否完整、保額是否足夠，尤其是年輕時或是父母替子女購買的保單可能因年代久遠、早已不符合現在的市場趨勢及個人需求。

在進行保單健檢時，除了能確認自己現有的保障並考慮是否補足缺口外，也能一併確認是否有購買過多同質性高的保單導致保費浪費、壓縮其他規劃的預算，以免繳了一大筆保費卻在需要用到保險時，才發現保障不足或有遺漏的部分。

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