即使詐騙 手法層出不窮,仍然有許多人不慎落入陷阱。尤其是退休後的長輩,因為時間充裕,嘗試新投資 的機率增加。
若缺乏風險評估,容易成為詐騙目標。一開始可能因獲得小額利息而降低警戒,最終卻賠上積蓄。
為了避免辛苦累積的財富化為烏有,我們必須建立資產保護機制,掌握以下三大守則,確保資產安全。

投資詐騙層出不窮,信心反而是陷阱
許多投資詐騙都是從「建立信任」開始。
在初期小額獲利(如10%)以取得信任,甚至順利提領部分資金,讓人認為「這個投資計畫真的可行!」
但當投入更大筆資金後,卻發現無法提領,甚至帳戶被凍結,驚覺自己掉入騙局。

不只是長輩,我的朋友曾因熟人推薦高獲利投資投入了一筆資金,這個打著高獲利的集團舉辦了不少盛大聚會,營造不少獲利訊息讓人感覺到投資會賺錢,起初領到利息,但後來集團憑空消失,投入的金錢也拿不回來。
一旦我們對投資建立過度信心,就會放鬆風險控管,導致資產暴露在危險之中。
在面對投資機會時,應該謹慎思考:「這是否可能是圈套?」、「如果拿不回來,自己承受得住嗎?」
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3大守則保護資產!

(1)判斷資訊來源:你獲得的資訊可能是圈套
詐騙集團通常會利用「高報酬、低風險」的話術來吸引投資人,但事實上,高報酬通常伴隨著高風險,甚至可能是騙局。要避免落入陷阱,我們可以養成以下習慣!
檢查投資平台是否受監管
確認投資機構是否有政府監管機構的認證,例如金管會、證券期貨局等。
避免只靠熟人推薦,應查證官方資料
即使朋友推薦,也應該獨立查證資料,不要因為信任對方而輕信,所有資訊都要透過重複驗證,確保資產。

注意「保證獲利」「報明牌/內部消息」「高額回報」等關鍵危險信號:正規投資不會保證獲利,任何宣稱「穩賺不賠」的計畫都可能有詐。
(2)審慎評估自身風險承受度
最重要的問題:「如果這筆錢完全拿不回來,我會不會影響生活?」
如果答案是「會」,那就代表這筆投資風險太高,應該重新評估。
設定「單筆最高投資額」
不超過可承受範圍:建議投資單一標的的金額不超過資產總額的5-10%,避免因一次投資失敗而影響整體財務。
當開始獲利時,務必先提領本金!
如果初期獲利10%,立即提領本金,確保資金安全,每次獲利至少提領50%,讓資金不被完全鎖住。
若提款變困難(手續費高、限制重重),立即提高警覺!
許多賭博網站也常利用小額投資,剛開始賺得很快,最後再投入的錢越來越難提領,而導致金額損失。
當發現有任何詐騙疑慮時,可以透過警政署確認
(3)充實金融知識,控管風險
投資前先問自己:「這個回報率符合市場正常範圍嗎?」如果某個投資計畫的獲利率遠高於市場平均,且沒有明確的風險說明,極有可能是詐騙。
分散投資,不將所有資產集中於單一標的
即使是合法投資,也可能因市場變動而遭受損失,因此應該將資產分散到不同類型的投資工具中。
連股市的波動都讓人擔憂,更別說將大筆資金投入他人口袋!
了解投資標的的風險
不要投資自己不了解的金融產品,尤其是衍生性金融商品、虛擬貨幣等高風險標的。
若真的想嘗試,請一定要列出投資規則,並列出風險,別讓投入金額影響生活。
別堅信每次都會獲利
即使沒遇到詐騙集團,想短期獲利都伴隨著高風險,並非每次都能如期得到高報酬。
千萬別因為獲得幾次利息就投入大量金額,賺了幾次小錢都禁不起一次大賠。
千萬別用貸款或退休金投入高風險投資!
保護資產,別把辛苦錢交給他人
不管是任何投資都要提醒自己:投資機會越吸引人,越要保持懷疑。
賺一點≠安全,提領本金才是真正的風險測試。
不論是退休人士或一般投資者,都要好好建立資產防禦機制,確保財富不會因一時大意而付之一炬。
別因高額報酬而衝動投入,確保並保持財務穩健,守護辛苦累積的資產,日常也能跟家人多聊聊不同的理財觀、投資方式,有可疑的訊息也能及時發現!
本文轉載自《快適生活進行中》,原文為:別把所有資產放在別人手上!保護資產的3大守則
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