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年終獎金聰明分配!5招「健康理財」秘訣,讓你的現金流更穩健

收到每月薪水或年終獎金時,你會如何規劃?理財顧問黎雅芬提出「健康理財5模式」:盤點錢、理債錢、開銷錢、理財錢、享樂與付出錢,幫助你聰明分配。 示意圖/Shutterstock
收到每月薪水或年終獎金時,你會如何規劃?理財顧問黎雅芬提出「健康理財5模式」:盤點錢、理債錢、開銷錢、理財錢、享樂與付出錢,幫助你聰明分配。 示意圖/Shutterstock

「喔耶,領紅包了!」

領到年終獎金 我們心裏都超開心,雅芬雖已過能領紅包的年紀,然而孩子們收到的紅包能夠打理好,也能替孩子開啟理財的第一步!

平日薪水一入帳,大大小小的生活開銷支出後,大多人都會感嘆所剩無幾。沒錢做理財投資,而年終獎金和紅包能否好好善用,該如何安置,成為每個人智慧的挑戰。畢竟,慰勞自己一年來的努力,買件新衣好過年,或來個旅行好好犒賞自己和家人,這都是人之常情。

然而,如果能夠把資金打理好,不但能夠打造安定的生活模式外,也能朝向一個「健康理財」的方向邁進。

圖/理財好聲音
圖/理財好聲音

什麼是健康理財?

健康理財是一種強調平衡和可持續性的財務管理方式,不只是關注財務數字的增長,還著重個人、家庭和事業的全面健康發展。如同現在全民夯投資,在高齡長壽且高物價通膨的年代,投資確實成為顯學,大家都希望快速累積資產,提早財務自由。卻也聽聞很多過度開槓桿投資,造成現金流周轉出現問題,更造成身心無法安定的情況發生。

健康理財的目標,是「讓金錢為我們理想的生活服務」,而不是被財務壓力控制。這也就是能夠善用年終獎金和紅包的重要之因。

盤點5種錢,實踐健康理財

1.盤點錢

資金的運用首先可以先來個年度盤點,盤點個人人生企業公司的財務狀況。是否有過度槓桿的操作,或是高利率的貸款或是信用卡循環利息,造成現金流的周轉不佳的情況。同步能了解自己收支的情況外,也在新年度的開始,提醒自己做好收支的管理。

2.理債

經過財務盤點,如果有過度槓桿的操作,或是高利率的貸款或是信用卡循環利息,造成現金流的周轉不佳的情況,就要思考優先清償債務,這就是我們常聽到的概念,理財之前先理債。雖然投資充滿高報酬機會,反之也有下檔的不確定因素。而清償高利債務或是使用循環利息的卡費,我們能肯定的是,「錢已還,無債將能一身輕。」

3.預留「開銷錢」

無債一身輕的朋友或是清償後還有餘力,也可以留意是否有即將支出和需事先須準備的資金,例如:要包出去的紅包、孩子寒假後的學費費用、3-6個月緊急預備金水位填補,或是五月報稅季的稅金準備等等。有計畫性的預留準備總比事到臨頭、亂了方針來的好。

4.理財錢

能把年終和紅包運用到理財投資就更好了,檢視自身保障規劃是否足夠或是額外投入投資市場,透過時間產生效益。保險規畫要趁體況好、有能力的時候提早做,投資越早開始更能享受到複利的效益,而投資前也須了解投資標的、自己的投資屬性和工具合法性,避免睡不著,投資先講究不傷身體,健康理財強調理財投資的健康,也強調身體的健康。

5.享樂錢與付出錢

做好盤點、理好債、預留必要開銷和理財外,好好犒賞自己和家人也是值得的,與親朋好友相聚吃個飯、來一個家庭旅行共創美好的回憶和體驗,會賺錢、會理錢也會花錢,讓錢發揮良善的價值,我們更能體會金錢帶來的幫助。

我們能夠平安有能力得到財富,除了自己要努力、家人們的後勤支援協助、公司的培養外,有時也來自上天的恩賜。享樂錢,也能成為分享付出快樂的「付出錢」,做些公益和捐款,能盡一己之力幫助需要的團體外,也能讓自己得到歡喜心,這何嘗不是一種享樂錢呢!付出能讓心靈得到快樂和富足。

健康理財:身心與財務都健康

一樣領到年終和紅包是開心的,不是不能花錢,而是透過五種錢的檢視與預留,能讓我們釐清金錢使用的想法。

把錢花光光是一種選擇,然而透過步驟來理清楚年終和紅包的用途,讓年終和紅包發揮它的價值,更能創造心靈安定感。理財越理越輕鬆,身心財都要健康喔!

理財顧問黎雅芬。 圖/理財好聲音
理財顧問黎雅芬。 圖/理財好聲音

本文轉載自《理財好聲音》,原文為:健康理財5種錢:盤點錢、理債錢、開銷錢、理財錢、享樂與付出錢!

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