疫情過後解封,出國旅遊持續發酵,現在是地球村的概念,只要經費足夠想到那兒去旅遊不再是難事,況且現在的旅遊節目也常介紹許多人生必遊的景點。好比冰島極光、冰川之旅、摩洛哥沙哈拉沙漠、俄羅斯貝加爾湖、澳洲大堡碓海洋公園、美國納帕利海岸⋯⋯等等,都是吸引大家出國的動機。
然而,這些都是家庭旅遊預算編列的一大挑戰。如果要讓它成為家庭的常態活動,又是一門學問,今天就和大家分享:平平全家如何透過「零存整存」,2年有效編列家庭旅遊預算100萬元,暢遊北歐四國極光行。
一、家庭旅遊的價值和意義
1.增進家庭關係
家庭旅遊提供了一個遠離工作、學校和日常壓力的機會,讓家人能夠全心投入彼此,增進互相了解,強化家庭的凝聚力。
2.創造難忘回憶
無論是第一次看到大海、一起爬山頂,還是品嚐到異國美食,這些回憶都是最美的回憶,且這些點滴都能讓我們的家庭更加緊密團結。
3.教育與成長
讀萬卷書不如行萬里路。旅遊能夠讓人接觸到不同的文化和生活方式,也可以拓展彼此的視野。通過觀察和體驗,大家都能學到課本上無法傳授的知識和常識,培養出更廣闊的世界觀和適應能力。
二、什麼是「零存 整付」?
「零存整付 」是一種儲蓄方式
在「零存整付」儲蓄計劃中,儲戶定期存入固定金額的錢,等到合約到期或特定日期時,將一次性支付全部本金和利息 。這種方式通常適用於那些希望透過定期存款來累積一筆資金,用於特定目的如保險費、不是經常性旅遊金、存緊急備用金,適合短期的財務目標設定。
「零存整付」的運作方式
1.定期存款
每月或每季度定期存入固定金額。例如:客戶每月存入新台幣1萬元。
2.計算利息
利息會按定期存款的利率計算,並在合約到期時一次性支付給客戶。
3.合約到期支付
在合約到期或特定日期,銀行會將存款本金和累計的利息一次性支付給客戶。
例:平平在發薪三日內,在郵局設定每月扣10000元零存整付一年,於隔月發薪後三日內自動扣款至零存整付帳號,郵局連續扣款12次,到期可一次連本(10000X12)帶利(利息)轉到帳戶內。如本次的個案平平,設定2 年存款目標:100萬元,先將總預算 100萬細分為每月可存的金額,100萬/(12*2)=4.1667萬/月。平平至少每個要存 4.1667萬元才能完成總預算目標。
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三、制定儲蓄(存款)計劃
在確定每月的存款金額後,我們要如何落實執行有那些地方可以執行這樣的計劃・如何選擇合適的產品依每個人可承受風險屬性來選擇:在過去,協助客戶做專款專用的零存整付,一個是穩定的郵局一年期的定期存款每月自動轉存單。另一個是投資型保單的定期定額基金扣款方式。每個人可以依自己可承受的風險能力去選擇合適方式,去創造累積資金。最後,一定要記住一個原則就是保持紀律,讓每個月持續不斷的自動扣款。
四、增加儲蓄的技巧
當每月提播金額出來後若是不足的狀態,我們可以透過3個方式來增加儲蓄的技巧。
1.減少不必要的支出
每月檢視家庭的支出,找出可以減少或避免的部分,如外食、娛樂等,將省下的錢投入儲蓄計劃。
2.增加額外收入
利用空閒時間進行副業或投資,將這些額外收入也投入儲蓄計劃中,加速達成目標。
3.儲蓄奬勵機制
設定一些小目標和獎勵機制,如每達成3個月的儲蓄目標,就可以享受一次家庭聚餐或小型旅行,保持全家人的儲蓄動力。
五、定期檢視和調整
定期檢查儲蓄進展,確保按計劃進行。如果發現進度落後,可以適當增加每月存款額或延長儲蓄期限,靈活調整計劃以應對變化。
結語
家庭旅遊是一個值得重視的活動,它不僅可以增進家庭成員之間的感情,還能創造出無數難忘的回憶。通過合理的計畫和安排,每次的家庭旅遊都可以成為一次愉快且充實的經歷。無論目的地多麼遠近,只要有家人的陪伴,每一段旅程都將變得特別且珍貴。
希望這篇「零存整付」的介紹與使用,能協助您存到更多旅遊基金,成就更多旅程。
本文轉載自《理財好聲音》,原文為:運用「零存整付」,2年存到100萬,全家暢遊北歐四國極光行!
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