爭產、詐騙、不當挪用…律師：事先做好2件事，守住財產與親情

「律師 ，如果我現在把我的錢都交給小女兒管，以後我大女兒會不會告她？」

年邁的母親在小女兒的陪同下，坐在律師面前，顫顫巍巍地問出這個乍聽下有些沒頭沒尾的問題。原來幾年前，父親纏綿病榻，平時鮮來問候照顧的大女兒此時卻頻繁出現探望。

一開始，母親還以為大女兒終於願意關心爸爸了。直到後來母親暗中觀察，才發現大女兒不安好心，每次來訪竟都是為了勸說父親，趁還在世時，將名下財產 轉移到自己名下。

這件事讓母親心裡留下很深的陰影。

如今，母親年紀漸長，身體也不如從前。

她最擔心的不是自己老去，而是如果有一天自己病了、失能失智了、判斷力變差了，大女兒會不會又動起同樣的心思？

而現在真正陪在她身邊、照顧她生活起居、讓她最信任的人，是小女兒。

母親想把財務管理與照顧安排，都交給小女兒協助處理。

但她又害怕，這樣的安排，會不會反而讓小女兒成為大女兒攻擊的對象？

到最後，不只自己的養老金保不住，

還讓一直照顧自己的小女兒，被迫捲入手足爭產與法律 訴訟。

所以她真正想問的，其實不是一句簡單的「會不會被告」。

她想問的是：

「我可不可以在還清楚、還能決定的時候，先把自己的財產、照顧與晚年安排好？

我可不可以保護自己，也不要讓真正照顧我的孩子，將來被其他家人追著告？」

這也是很多長輩在做財產與照顧安排時，最深層、也最現實的擔心。

老本要顧好！安養信託 最穩妥

截至2025年底，交付銀行管理的安養信託財產，本金已來到1844億元，是10年前的43倍。同時擁有理財規劃顧問（AFP）、家族信託規劃顧問師、與高齡金融規劃顧問師資格的吳挺絹律師表示，來找她諮詢、最後選擇使用安養信託管理財產的客戶其實一開始都不知道有這個工具或對工具一知半解。

少數掌握這個情報的，大部分是60歲左右的單身族群，其中女性的數量又明顯比男性來得多。

安養信託結合「資產管理」與「專款專用」兩項功能。委託人將金錢、股票、不動產或保險金信託給銀行管理，銀行就會依照契約支付生活費、醫療與長照費用。

在信託中的財產只能按照約定用途支出，加上還有信託監察人的雙重保障，即使失智、失能或遇到詐騙 ，或不得已必須由不擅理財的家人代管財務，財產都難以被轉移或不當挪用。

開頭提到，安養信託是許多單身族群會主動選擇的規劃工具。但其實只要身邊無人可以即時協助處理，或是不想常常麻煩別人，安養信託都可以預防並解決老後生活可能遇到的諸多突發狀況。

一紙契約，省掉萬千麻煩

吳律師提到，她有位住在養生村的當事人，原本財務無虞、身體健康、行動自如，但某次意外在浴室跌倒，損及腦部，失去意識，需要住院治療之外，後續也得轉至護理之家照顧。當事人定居國外的獨生女，返國後原以為只需協助父親辦理住院與照護事宜，卻很快發現實際情況遠比想像複雜。

首先，護理之家以及相關的醫療、復健與看護支出，每月數萬元至十多萬元不等，一上來就是龐大的經濟壓力。加上父親陷入昏迷、無法親自表達意願，女兒雖是唯一親屬，卻未必能立即代為處理所有財務與醫療決定，女兒想用父親名下的財產，支付相關的費用，但她發現：包括銀行帳戶存款提領、定存解約、保單理賠申請，甚至護理之家費用支付，都因為缺乏授權文件而受限。

女兒一方面需頻繁往返醫院、銀行與照護機構，另一方面還得處理父親名下資產管理、保險及生活安排，一時壓力遽增、心力交瘁。

安養信託X意定監護先做好，不怕意外效率高

吳律師指出，若當事人事前已透過安養信託規劃財產管理與照護給付，並安排信託監察人，即使突發失能，銀行仍可依契約及信託監察人的指示，持續支付醫療、長照與生活費用，避免家屬在緊急時刻陷入「有資產卻無法即時動用」的困境，也能降低財產遭挪用或詐騙的風險。

在這個案例中，如果在意外發生前已簽訂意定監護契約 ，事先指定女兒（或其他在台灣的親朋好友，甚至專業律師）為監護人或共同監護人，女兒回國後，雖然也是要向法院聲請監護宣告程序，才能擁有合法協助父親處理醫療照護、財產管理等相關安排的權限，但因為父親已經對於監護人的人選有了安排，因此，法院的程序，可以合理的期待會進行的更有效率，應不必無端等待半年至一年以上的時間;更重要的是，就能大幅降低，法官選錯監護人的可能性。

吳律師指出，許多家屬是在突發事故後，才發現即使是至親，也未必能直接代替當事人簽署文件、調度資金或決定後續照護方案，而這一切都有可能因家屬們意見不合，處理方式不同，而衍生更多的法律上糾紛。

她表示，意定監護最大的功能，在於當事人仍具完全行為能力時，就能提前決定未來由誰（或哪些人）照顧自己、如何管理財產，以及醫療、看護、照顧機構契約與生活事項由誰協助處理。若再搭配安養信託制度，便能形成「人身照護」與「財產管理」雙重保障機制，讓醫療、長照與生活支出得以持續運作，也減少家屬在突發變故中的混亂與壓力。

表：當失能突然發生…安養信託x意定監護 四種情境完整比較

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