「我走了誰照顧家人？」專家教你用5規劃把愛留下來 | 退休理財

你愛誰？
你在意什麼？
有一天，當我們不能繼續陪伴與照顧的時候，你「愛的」與「在意的」若因此而傷感、難過或困頓，你的感受與想法是什麼呢？

與一位女性友人會談的過程中，聊到關於她家中房貸支出的問題。Grace問她：「假設家中主要費用的支付者（配偶），因為突發事故不能繼續陪伴與分攤這些支出費用的時候，除了心情需要時間調整與撫平外，眼前的生活與每個月4萬多元的房貸會想如何處理與支付呢？」

因為友人每個月5.5萬元的薪水，若要支付生活與房貸對於她來說將是一筆不小的負擔，所以Grace問道：「若不能支付，是否會打算賣屋、換小屋或是租屋呢？」

而我等到的不是朋友的答案，而是她不能自己的嚎啕大哭，口中並喃喃的訴說著：「不要！不要！我不要，這房子有我們很多共同的回憶，我怎樣也不要賣。」她突然的情緒轉換，讓當下的我不知道如何安慰她，只能尷尬地先安撫她的情緒，並告訴她這只是假設而已，不要這麼難過啊。

事後，朋友悲傷的那一幕常常出現在我腦海，「家」是家人們堅固的城堡、是情感的聚集、是回憶的堆疊，對家中的成員來說，它是有著許多共同回憶的地方，回憶又是許多愛的串聯，若非是怕觸景傷情，在能力許可的情況下誰會想要賣房子呢？而留下來的人是否有能力繼續支付原有的貸款與開銷，這就是很現實的問題。當「感性」與「理性」的拉扯，總有一方要出線，而勝者通常是最殘酷與現實的那一方。

「生活費」、「房貸」、「子女教育金」……等，是家庭產生的理性數字，當有一天支付數字的人消失時，如何讓家可以繼續運轉？如何讓愛可以延續？我想這是多數人在人生中需要思考的課題，因為我們可以盡力吃得健康、活得健康，但生命的長度卻不是我們可以決定的。而嫁娶一個人，與對方攜手共組家庭，是因為愛，也不是為了想有一天要成為對方的負擔，更何況若還有年幼的子女時，在費用與心力上需要支付的又更多了。

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讓你的愛，照顧所愛的人一輩子的五種方式：

1、幫自己規劃一份壽險保障

賺錢需要時間，累積資產更需要時間，當家中經濟支柱無法繼續照顧家人的時候，第一個影響就是家中經濟的問題。而人身保險中的「壽險」，可以轉嫁每個人需要的「責任數字」，在責任期健康的我們可以親自陪伴與照顧最愛的家人，在我們因故無法陪伴的時候，準備好了想照顧他們的金錢，讓愛用另一種方式得以延續。而每個人的責任數字皆不相同，除了透過實際需求（生活費、房租房貸、子女教育費、父母奉養金）做計算的基準外，有些人則是依照心中的數字做心意的準備。

2、準備一筆家庭緊急預備金

「風險」就是指事故發生的不確定，因為無法預知，所以需要事先準備，預先準備家庭3 – 6個月所需的生活費，做為緊急事件時運用。避免風險發生時除了心情的調適外，還需要煩心掙錢或尋找可支付生活的金錢在哪裡。

3、先教在意的人如何釣魚

多數人面對最愛的人時，通常甘願付出與奉獻無悔，尤其在面對配偶與子女的愛，一個是自己選擇的伴侶，另外是由己而出的子女。因為愛，所以捨不得他們勞動、捨不得他們苦，常常一肩扛起家中的大小事，不論在金錢、家事與瑣事上。

但誰可以陪伴著誰一輩子？就算能，一輩子也會有個終點，那個留下來的人是否可以自理或生存，更應該是我們要關切的事情。教會我們愛的人擁有可以生存的能力，不論在生活、在生計，不論我們在或不在，擁有生存的技能是我們可以愛他們一輩子的方式。

4、財商教育要及時

擁有賺錢的本事，更需要有會用錢的判斷與能力，留下金山與銀山若不懂得如何使用，終怕最後是一場空，這在社會新聞與生活的周遭也常有因為不懂金錢，被詐騙的案例。而收入的高低與資產的成長也未必是成正比，如何合理的用錢、分配錢、也留下資產，是關於財商的教育，在財商的知識與經驗上的傳承更是要及時，因為風險也不會在我們準備好了才到來。