憂女兒被房貸壓垮,6旬母想贊助5百萬買房...專家:其實有更好辦法

「錢這種東西啊!阿珍你還是要留身上,兒女都不可靠,更何況妳老公都沒了,晚年不留錢要靠誰?只有鈔票上那4個孩子最可靠...」

最近幫阿珍姨解決了一個困擾,她想幫女兒在中永和買間2房的新房,出頭期款要出多少就是學問了,傷透腦筋。如果幫的太少,擔心女兒跟女婿每月房貸負擔大,如果幫的太多,擔心自己晚年了存款不多會慌張。

有人跟她說,與其台股一直玩當沖,還不如早點幫女兒買間房,畢竟也就這個女兒,以後你還不是通通都要給她,股票也就不會玩這麼大。也有朋友跟她建議:「錢這種東西啊!阿珍你還是要留身上,兒女都不可靠,更何況妳老公都沒了,晚年不留錢要靠誰?只有鈔票上那4個孩子最可靠。」

事前的多方思考,妥善準備是比較好的,更重要的就是不要著急的把錢通通給小孩。 圖/...

事前的多方思考,妥善準備是比較好的,更重要的就是不要著急的把錢通通給小孩。 圖/freepik

阿珍姨年輕時因為先生愛賭博,簽六合彩是興趣,去賭場玩牌徹夜沒回家也是常有的事情,沒顧家庭,生了一個女兒之後就草草離婚了。

其實阿珍姨家底是很雄厚的,無奈家中幾個姊妹都所託非人,受惠於內科的崛起,家中許多土地一下子都高漲起來,天性浪漫的她,也算是爛好人一個,生活圈單純,就遇上了這麼一個很會給浪漫的男人,也因為離了婚,特別沒安全感,什麼事情後來都自己來,從以前的大小姐,變成了修繕達人,修修補補、敲敲打打、釘來釘去的這些男人活,通通都會了。

畢竟,為了女兒能夠說不會嗎?在以前那個年代,離婚是有點隱晦的,再嫁那是萬萬不肯的,也許是難過,也許是讓娘家沒面子。

女兒現在也長大了,結婚嫁人了,上班在中永和一帶,畢竟是新北第一圈,如果要買間2房電梯帶車位的房子,沒有個1300~1500萬恐怕是有難度,女兒在金融業當行政,並不是業務人員,收入很穩定,卻也沒什麼爆發力。女婿家中作小吃,平平穩穩,就是沒收入證明,要買房畢竟銀行看的是這個。

原本1500萬的房子,阿珍姨打算出500萬,剩下1000萬的房貸,貸款30年,每月償還34,000元左右,讓小夫妻兩個一起努力打拼,這樣應該還OK。

問題是現在手上除了一間當初娘家給的北市公寓5F,手上的流動現金,也不過這麼5、600萬元。

對20幾歲的年輕人來說,也許覺得好像還蠻多,但對一個65歲的年長阿姨來說,這真的是不多,甚至還要擔憂之後行動不便,公寓5F這個老家會不會爬不上樓。加裝電梯?賣掉換間小的電梯套房?還是搬去跟女兒女婿住?這些都是煩人的事,阿珍姨說她不想要想這麼多了。

阿珍姨問我有沒有更妥善的方法,一堆老人家七嘴八舌,似乎也沒什麼結論。

我想了想跟她說:「房子1500萬,新房子應該可貸款8成或8成5,所以不需要頭期款500萬這麼多,你幫太多了,大概300或225萬即可,即便加上一堆規費雜費,那就再貼個20萬給她,應該也夠了。」

阿珍姨疑惑的說:「不過女兒這樣房貸會不會撐不過去?」

我大笑著說:「我怎麼知道妳女兒賺多少,這你要問她跟先生啊!但每個月房貸如果真的超乎能力,那就不要買新屋,買中古的就好,有多少錢就辦多少事,要不然難道妳一直在女兒身旁嗎?」

阿珍姨嘆了口氣,沒說什麼。

我接著說:「妳不要一開始就給予大把的頭期款,一方面也避免將來跟女兒女婿翻臉的時候,鬧的不愉快,卻還要低頭去討生活費,這很難過。」

兒女成年了,為自己行為負責,學著放手也讓自己快活。 圖/freepik

兒女成年了,為自己行為負責,學著放手也讓自己快活。 圖/freepik

「寧可把錢暫留身上,主控權就是妳手上,每個月房貸你意思一下,幫忙出5,000或1萬之類,如果女兒跟女婿不孝,你也能隨時找個理由喊停,確實妳這個老母親也仁至義盡了,不是嗎?」

「假如妳女兒真的還是無法償還3萬4的房貸,前3年也可以用寬限期,暫時只繳息,不還本金,這問題也就解決,只是3年後終究要面對房貸,簡單來說,當收入沒辦法負擔的話,現在就不要買這麼新的房子。」

股票的部分,倒是勸她別弄了,不過她好像還是聽不進去,65歲專心當沖,結果卻還是用打電話的方式,跟營業員說要買或是賣,這是要怎麼作當沖?

第一、時間上有落差

人家都出單進單幾次了,你還在打電話

第二、交易成本高昂

人工單一定比電子單貴,長期下來很貴

第三、年長者不要讓自己血壓高高低低

短線很刺激,但進股市我們要的是鈔票,如果錢真的很多,那賺點刺激也無所謂,但已經這把年紀,請三思。

很多案例都告訴我們,連親人都會為了錢翻臉,事前的多方思考,妥善準備是比較好的,更重要的就是不要著急的把錢通通給小孩,又不是身價幾億要做節稅規劃,普通家庭不就這樣過生活而已,兒女成年了,為自己行為負責,學著放手也讓自己快活。

本文轉載自《畢德歐夫》

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