月領5萬、戶頭存千萬，退休後開心旅遊6年就花光！這5大理財盲點害的

之前看過類似的新聞報導，大概是這樣：

「日本 一名71歲老翁，過去是東京一家中小企業的部長，

工作40年熬到65歲退休，存了超過7000萬日圓，

為了犒賞辛苦一輩子的自己與妻子，

搭乘商務艙到處旅遊，但是6年後高齡母親突然病倒，

晚婚的兒子也迎來了孩子，還需要資助買房，

於是僅僅這六年就讓存款快速見底。」

「71歲的這位日本老翁竹內，

原以為自己擁有充裕的退休資金，感到非常安心，

因此開心花錢、帶妻子到處旅遊，

竹內每月年金收入是25萬日圓(約台幣5萬），

在他人眼中是一個有錢且可靠的人，

沒想到後來各種支出根本不夠應付。」

類似這樣的新聞案例其實不算少數，

大致上可以歸納為以下五點，提供給讀者參考：

一、低估了自己餘命隨著醫療進步會更長壽
二、60~65歲退休時，長輩未必已經上天堂
三、可能多少要幫忙經濟弱勢的年輕兒女
四、通膨 會讓當年以為夠用的數字現在都變不夠
五、錯估形勢，誤認為自己可享受超高物質生活

以這案例來說，這位日本老翁每月還有年金收入，

大約25萬日圓，台幣5萬，如果一個人或許夠用，

但夫妻兩人要用這5萬的話，

吃緊的可能性就很大了，除非是住在鄉下郊區，

要不然都會區的開銷很難低到哪裡去，

畢竟方便機能，又有很多物質誘惑，

進入退休生活 ，太節儉當然也不行，會被人家說看不開，

但太寬鬆的消費也不行，因為已失去工作能力的長者，

沒有積蓄在手會更慘烈。

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在台灣，很多人都是靠著勞保年金領每月一萬或兩萬多，

根據2024年勞保局統計資料中，

全台勞工有近93%的人每月都是領三萬以下的年金數字。

1萬元以下：178,927人（9.52%）

1萬元至2萬元之間：825,599人（43.9%）

2萬元至3萬元之間：736,353人（39.2%）

3萬元至4萬元之間：129,974人（6.9%）

4萬元以上：8,269人（0.44%）

在2010年也許每月領三萬以下的數字還夠用，

2020年開始就慢慢不夠了，那現在還在職場上的人，

當然不能還假設未來能夠靠勞保年金撐到老死的那一天，

這是不切實際的。

來看看第一點，之前專欄提醒過的觀念，

雖然當今時下最夯的風向、說法就是：

「今天不享受，萬一明天地震死了怎麼辦？」

「不趕快花錢，對岸打來通通掛掉了怎麼辦？」

諸如此類的說法，不能說錯，只是難免有些危言聳聽，

因為這些意外之所以稱作意外，

就是意謂著機率偏低，或者說機率非常微小，

與其用這些說法來掩飾自身不存錢、月光族的事實，

那換個角度思考，國人平均壽命男性為77.42歲，

女性為84.30歲，隨著醫療技術的日新月異，

平均壽命到85歲以上應該是很普通的事，

從60歲退休到85歲，中間可是有25年的時間要活，

比想像還要長，這機率豈不是更大？這點請謹記在心。

第二點，當自己退休時，長輩有些已經上天堂，

但有些可能健康才正要開始亮起紅燈，

在這新聞案例中，主角在71歲時，老母親才病倒，

於是開始要一堆醫療費、看護費，燒錢速度會加快，

在退休的規劃中，除非有把握父母身上還有足夠積蓄，

足以應付將來的這些費用，

要不然最好先把這些開銷納入考量比較好。

第三點，很少有父母真的完全不理會兒女，

在有經濟餘裕的情況下，多少幫忙些很正常，

這點在台灣很常見，例如幫忙買車，幫忙出購屋頭期款，

有時候每月房貸壓力太重，多少幫忙貼一些，

舉家族之力來繳交房貸，

如果是單身或頂客族確實就少了這項煩惱。

第四點，日本過去是通縮社會，如今也開始通膨，

東京23區房價也漲到十年新高，開始通膨了，

台灣人這點該說幸還是不幸，

因為台灣人早就習慣通膨每年漲價，

2025年了，再遲鈍的人都知道一百萬不是以前的一百萬，

退休的人也通常會找份還算不太累的工作來做，

補點生活費也好，因為有三百萬也沒把握能撐到離世。

比較多人忽略的一點就是租屋的費用，

假設現在租屋三房兩廳兩衛，每月兩萬元，

未來直接用兩萬去乘上餘命的年份數，這是錯誤的算法，

一定要把通膨率疊加上去，以免將來換住處時，

重新找租屋處被驚嚇到，

而且近年來法令越來越傾向租屋者，

這讓許多房東開始退出租屋市場，寧可空屋處理，

政府任何新政策所導致的新增變動成本，

都必定會反映在租金上，這點要特別注意。

第五點，錯估形勢，以為退休後就可以過超高物質生活，

這點在台灣倒是不常見，

新聞報導中的那日本老翁還是少數，

台灣人通常還是比較勤儉些，

至少現在40年次、50年次的人，

還沒聽說過因為退休就開始狂坐商務艙、環遊世界旅遊，

目前這一代台灣長者，還是會顧及到經濟跟體力，

前往中國或日本、東南亞旅遊居多，

當然也有往歐美跑的，但這比較傷荷包，

老人家還是很會盤算的，因此這點台灣人是謹慎的。

年輕時讓資產數量增大一些，到65歲退休之際，

也不需要變賣資產，可以靠著這些資產繼續增值，

手上的儲蓄就可以好好規劃來花用，

基本上不要太過溺愛晚輩，也不要亂撒錢，

那安心活到90歲大致是可以做到的，

在台灣由於高工時與職場壓力，

導致許多人總把退休當作是「終點站」，

殊不知退休也是學問，天天沒打卡壓力的情況下，

還能準時規律的作息，這並不容易，

而且運動量也會大幅減少，心裡想著退休就會運動，

但身體就是不聽使喚，怎麼辦？

30~50歲本來就毫無運動習慣的人，

怎麼突然到了60歲以後就身手矯健了起來？

這怎麼想都是不合理的，平常就要多少做點運動，

真要面臨退休階段，也要思考還能做哪些事，

讓自己行程多一些，充實每一天也比較健康，

避免晚年只能待在客廳轉遙控器、滑手機。

本文轉載自《畢德歐夫FB粉絲團》，原文為：之前看過類似的新聞報導...

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