領到年終急著想花光？改選「1關鍵投資」可補足退休金缺口！

我們不僅要過好當下的生活，更應該提早為退休生活 做好準備。畢竟，大多數人無法一輩子都在工作，也不希望晚年仍為生計煩惱。

若希望在法定退休年齡（目前為63歲，113年提高至64歲，115年後將為65歲）時安心退休，就必須提前準備未來20至30年的生活費。否則，退休後不僅無法享福，還可能因財務壓力而不得不繼續工作。

一般人的工作生涯約40至45年，這段期間的薪資不僅要用於日常開銷，還需要存下一部分作為退休基金。然而，隨著醫療技術進步，許多人可活至90歲以上，若65歲退休，意味著仍有30年的時間需要資金支撐。換句話說，必須在40至45年的工作期間內，存下足夠支持30年退休生活的資金。

但現實是，有多少人能做到存下月薪的一半，或至少40%，以「工作一年抵退休一年」的方式來準備退休金 ？即使真的能年年存下收入的一半，也無法忽視通貨膨脹的影響。

回顧20年前，一碗乾麵的價格與今日相比至少翻倍，未來40年後，生活成本可能增加3至4倍。假設某人畢業後即擁有高薪，每月收入10萬元，若能存下一半，即每月5萬元，但若40年後物價成長至4倍，這筆5萬元的購買力將等同於今日的12,500元。

這也意味著，即便儲蓄率再高，單靠存錢仍難以應付退休後的生活費，這就是通貨膨脹帶來的影響。而在這40年裡，人生的黃金時期還需經歷買房、買車、養育子女、實現夢想等重要階段，單靠薪資儲蓄顯然不足。

因此，「投資理財 」成為必要手段。投資的本質是將資金交由市場或企業進行更有效率的運用，從而獲得回報，且投資人無須投入大量時間即可參與。

編輯推薦》讓「年終」未來持續增值！2026推薦投資清單、最該投資的技能一次看：https://reurl.cc/ORZQ1v

那麼，我們需要透過投資賺多少錢？越多越好嗎？心理上或許如此，但從邏輯上來看，關鍵是要達到「不讓資產縮水」。

「天下沒有白吃的午餐」，任何高回報的投資都伴隨高風險，想獲得更高收益，勢必須承受更大的虧損風險。因此，在投資前，應先設定一個最低標準——至少確保資產不因通膨 而縮水。

所謂「不讓資產縮水」，即投資報酬率至少要高於通貨膨脹率。一般而言，健康的通膨率約為2%至3%，這意味著每年物價上漲3%，手中現金的購買力將逐年下降。

從數據來看，若通膨率為3%，20年後，原本100元的商品將漲至175元，而若僅將資金存入銀行享1%定存利率，20年後的資金僅增至121元，遠低於通膨導致的價格增長。

若投資報酬率能達3%，則能完全抵消通膨帶來的影響，確保資金在未來仍保有今日的購買力。例如，當20年後商品價格增至175元，投資所得也累積至175元，維持原本的消費能力。

若能獲得更高的投資報酬率，如5%，則20年後資金可累積至253元，除了購買原本的商品，還能多出額外資金。這說明，投資報酬率至少應超過通膨率，才能真正達到資產增值的目標。

至於報酬率應設在何種水準，則需考量個人風險承受能力。高報酬伴隨高風險，每位投資人需權衡自身能承受的風險範圍。

所以，投資的首要目標是對抗通貨膨脹，確保資產不縮水，進而追求財富增值。因此，與其將資金閒置或單純儲蓄，不如積極尋找合適的投資方式，讓資產穩健成長，確保未來財務自由與退休生活品質。

本文轉載自《雨果的投資理財生活觀FB粉絲團》，原文為：為何每個人都該投資？

🍊點我加入橘世代FB粉專，一起展開人生新風景

【橘世代課程平台】
陪伴您成為有趣而溫暖的大人，過好生命第二階段，量身打造一系列專業課程！
立即了解》請點我

加入橘世代LINE好友，立即掌握橘世代大小事！再即享折扣金50元！
領取折扣》請點我