退休後不靠勞保勞退，月領4萬這樣做！「雙金」打造被動收入（附表格）

編按：退休 需要準備多少錢？日前yes123求職網根據主計總處公布的數據，估出約需617萬元，堪稱「平價版退休金」，你存到了嗎？而投資達人《泰北哥聊財經》在粉專分享透過基金 投入600萬元、月配息約4萬的投資心法，想透過「雙金」打造被動收入現金流的朋友記得收藏！

如何用基金規畫退休金？

最近有一些線上網友詢問，可能某些原因得到一筆不小的款項，有的可能來自於繼承，想善用投資來規劃下半生，那我們就用基金來試試看，如何規劃？

首先，金額本身是可以變動的，畢竟每個人的存款不會一樣多，但你可以參考比例，做適當的調整。

了解基金，需要做不少功課，若只講一些概念及方法，大家看完一定很沒感，這篇我直接用目前手上的基金來講解，存他們的理由還有操作的方式，當然朋友們仍可以更換部分或全部，依自己的意思去執行，當然，要先做一些功課。

選基金3原則

簡單介紹一下，我擁有的基金選擇的原則。

1.不去挑當年度的第一，影響基金績效的因素很多，例如幣值，有時候南非幣的匯率好，績效超過美金及台幣，若只論績效，常常會挑到不合適的，還是要注意他績效好的原因。像有的是前一年基期太低的關係，這些都不合適。若要長期穩定做退休用，我只選美金及台幣計價，捨棄南非幣或其他幣值。

2.選長期口碑好的，我們常常看到口碑好的，進去看他的績效排名並不怎麼樣，當然，我們可以透過短期及長期績效，在一定範圍內，才可以當作標的。

3.選好之後，先小額存看看，用半年至一年的時間觀察，會知道他的波動狀況或者股息 ，半年便可了解適不適合，而很多基金，股息約半年會調整一次，若有下調，也要小心其趨勢是否向下。

可用他的無配息型號的同支基金，觀察是否績效長期向上，若半年以上都明顯向下，而該市場其他基金並沒有，那也是可考慮更換標的的訊號。

實際規劃：

假設妳想用退休金或儲蓄 的錢，打造一個安穩的退休生活，用基金怎麼做到？

要考慮幾個必要因素：

（1）最好能月月有收入

（2）股息調整幅度不能太大

（3）淨值就算沒增加，但不能一直往下跌。

可能會有很多人想到高股息ETF是否也能達到呢？部分不全然，舉例：00929月配息，他能達到月月有收入，但這幾個月似乎股息並不很穩定，且下降幅度並不小。至於淨值部分，目前仍在範圍內雖低了些，倒還好。因為ETF本就是看有多少收入，決定分配多少，所以，起伏會比一些固定息的基金大（不是全部）.

編輯推薦》賺的錢都不夠賠！專家直指常見理財3大錯誤：太愚蠢：https://reurl.cc/XRY9dg

選對4大基金，確保退休生活有收入！

所以，當我們用基金規劃退休方案時，須盡可能避開這些狀況。那有哪些是符合這些資格的基金？

（1）高息月配型股票 基金：

一個月發一次息，一般這類基金漲跌比較大，但股息還是可以照領，但在股市不佳時，淨值容易降低，不過，可以挑基金息，是半年左右調動一次的，比較不影響現金流。

這類基金怎麼找？

＊首先你可以看一下他的成份股，是否都為股票？或者80%以上，大概都可以算是。

＊市場在哪裡？美國或全球，不太建議新興市場，因為起伏較大，不穩定，新興市場收益未必就比較高。

＊既然是股票型，那就看一下，他的短中長期績效如何？半年，1~3年大概就可以看到這支股票的屬性了。

＊看一下配息歷史紀錄，大約多久變動一次。

提供參考：

＊聯博美國成長入息基金-AI

（2）平衡型基金：

這是股票+債券的混合基金，優點是希望藉由債券的成份股，減少股市下跌時的衝擊，不過，實際上的經驗，當景氣嚴重不好時，股票及債券都被拋售，跌幅也不小介於股票型與債券型之間。

提供參考：

＊安聯收益成長AM穩定月收美元

＊安聯收益成長AMg7月收總收益美元

（3）債券型基金：

他的投資包括各種政府公債及公司債，實際上可以去他的成分組成看到全貌。債券型基金講究穩定，所以，挑選可以看他歷年的成效，不要僅看其名稱。

提供參考：

＊聯博-全球非投資等級債券基金AA穩定月配美元

這支很容易因名稱就被定義它全部都是非投資等級債，但事實並非如此，他只是有較多的組成是而已，以目前調出最新的資料，非投債組成佔54.62%，其他類別可以參考附圖。

附註說明：投資債券型基金，要的就是穩定的基金息，不要拿來跟股票型比報酬，如果真這麼在乎，那就忽視風險，全投股票型就好，也不是不行！

（4）無息股票型基金

這類基金講究的是高報酬，但不發息。較大的缺點便是怕股市大拉回甚至於股災，都容易讓持有者失去信心，而賣股減少資產 損失，但通常撐不住時，都是跌很慘了，賣了就是損失！

提供參考：

＊統一黑馬/統一奔騰

基金比例如何分配？

可能會有人問我，比例上怎麼分配？一個簡單的原則，平衡型基金是中流砥柱，你可以抓1/3~1/2，有些朋友會說：全梭了行不行？如果在區段低點，其實是可以，但如果你是新手，還是乖乖定期一陣子再說！

一般會建議你前三種各30%，第4種用10%，如果股市這幾年較好，就把債券型贖回一些放入股票型，如果看到股市明顯走下波，怕資產淨值縮水太多，就把股票型贖回一些，放債券或平衡型。可能會有朋友又問了，為什麼這麼麻煩？

因為股票型的報酬率，會比其他兩種好很多，如果你投入的資產很大，配置比例對或不對，幾年後相差可能數百萬以上。

結論：

1.平衡型及債券型基金都是偏保守型商品，目的是保住資產，緩慢成長，且又穩定領息，但不要挑到，存來存去報酬是負的，那就存了個寂寞！股票型可以挑的雖然很多，但還是力求其穩定，不要找今年NO1.去年倒數NO1.的。

提供的標的，我大部分都存了幾年，且是目前手上仍有的產品，至於好不好？也許有更好的，就靠網友自己去搜尋！

2.光說不練，很難讓大家體會，我們附個表格，分別用（1）00萬，（2）1000萬，（3）2000萬當投資金額，可以算出每月領息分別為（1）42,897元（2）71,495元（3）142,989元

最後也希望大家可以早日財富自由！

免責聲明：以上資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險 。

本文轉載自《泰北哥聊財經FB粉絲團》，原文為：用基金支付你的退休生活

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