提早退休的人都是理財高手？他苦笑：曾捲入鴻源投資血本無歸 | 退休理財

幾年前《45歲退休你準備好了？》出版之後，我多了一個頭銜：『理財達人』，以前陣子去馬來西亞為例，當地媒體就用『台灣樂活家兼知名理財達人』介紹我。這也難怪，一個沒中樂透，沒繼承財產，又不是田喬子（雖然我姓田）的人，可以在45歲退休，被認定是理財高手應算合情合理。

通常聽到這個稱呼我只是一笑置之，但如果被認真追問起理財撇步，或甚至被要求公佈投資細節，我才會說我不但不是『達人』，根本是理財『阿達』。你如不信且讓我講給你聽四十歲前的所有投資理財 經歷，內容絕無灌水或遺漏，看完你自己判斷我究竟達或不達。

那些投資失利的過往

我八十年代進入社會，工作幾年後存到第一個十萬塊，當時恰逢台灣股市首度衝上萬點，全民瘋炒股票，受風氣影響我展開個人理財 處女秀。但我對股票一竅不通，於是在親戚引薦下參加『股友社』，也就是把資金交給懂股票的『股票老師』代為操作，如賺錢就付一定比例當做費用。

逢市場景氣，我投資的五萬塊幾個月不到變成八萬，如果你是我會怎麼做？對，當然是加碼啦！於是在本利之外我又多投了幾萬塊，再過幾個月，結果呢？結果市場下跌，老師跑路，我血本無歸。年紀輕輕碰到這種事，投訴無門，只能自認倒霉，摸摸鼻子繼續努力工作。

又過一兩年我開始第二次理財嘗試，當時鴻源集團在台灣大熱，若沒記錯，十五萬一股單是月息就有六千，好友『吃好倒相報』邀我參加，我當時薪水四萬多，投入兩股每月多領一萬二給自己大加薪。就這樣爽領一年，結果大家都很清楚，鴻源倒了，我血本無歸，欲哭無淚，只能摸摸鼻子繼續努力工作。

這件事還有一個續集，鴻源倒後我拿到一張債權人證明，時間一久早忘了，前年突然收到法院寄來通知，說賠償金下來了，我滿懷欣喜定睛一看，連本帶利（二十多年）一共五百多。。。塊（不是萬），當場哭笑不得，仰天長嘯。

又過兩年我準備結婚，畢業後一直住台北父母家中，這時跑去汐止買了間預售屋，付完頭期和一年多貸款，前後共一百多萬，房子還沒蓋好，碰上林肯大郡倒塌事件，汐止房價一夜滑坡，又剛好工作被外調海外，乾脆認賠斷尾，拿回二十多萬，然後就摸摸鼻子出國努力工作去了。

先去澳洲後去中國大陸，五年後我在2000年回到台灣，多了點積蓄，長了些見識，本想在台北重新置產，一打聽房價嚇一跳，記得當時開玩笑說，和之前待過的澳洲相比，台北一個普通公寓夠我買半個雪梨歌劇院，即使買得起也覺得不值得，於是租房住。

積蓄則跑去公司附近一家外商銀行開個戶頭存放，有生以來第一次成了喝咖啡不要錢的VIP客戶，還配置一位長相甜美的理專，她告訴我美國高科技業正夯，我於是從善如流將多數存款投入納斯達克基金。買完沒多久碰上『網路泡沫破滅』，那是什麽意思我不很清楚，只知道我的基金淨值一夜之間被腰斬一半，後來甜美理專離職，我連個訴苦對象都沒了。

碰上這種事怎麼辦？現在連你都該學會了吧！當然是摸摸鼻子努力工作啊，否則還能怎麼辦？就這樣，我把存摺丟開，不上網查賬，默默努力工作一年之後，竟然又發生一個莫名其妙的911事件，剩下的基金淨值再被腰斬一次，事到如今，我連摸摸鼻子的力氣都沒了！

以上，報告完畢！這些就是我四十歲之前的所有投資理財經驗，唯一沒有列出，也沒有賠錢的投資是放銀行定存（如果那也算投資的話）。有一段時間我成了辦公室裡的風向標，同事間流傳要投資前最好先去打聽一下Roy（我啦）最近買什麼，那你就賣什麼，Roy賣什麼，那你就買什麼，準沒錯！

為何投資失敗仍能提早退休？

這種經歷還說是理財達人，像話嗎？其實仔細想想，還真有幾分道理，別忘了我五年後就退休了，這五年中發生什麼事？

首先，事後回看，我自認在理財上不但不倒霉，相反地，甚至可算幸運，理由是所有這些失敗全發生在我年輕，還賠得起的時候，如果是現在，人生很可能就此一蹶不振。其次，我從這些經歷中學到兩個寶貴教訓，一是理財不是選項，二是理財不是賭博。

不是選項的意思是，一個上班族除非真的中樂透，否則要達到財務自由，就必須鼓起勇氣從事必定有風險的投資理財。不是賭博則是說，以退休為前提的理財必須求長求穩，賭博似的短快板不是不能做，但要自問是否有能力和輸得起。我兩者皆無，於是40歲後把握長期複利和平衡風險兩個原則佈局投資，五年後順利離開職場。

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有人說我在45歲退休另有兩個較特殊的條件，一是沒小孩，二是以前當外商總經理收入高。我承認這兩件事對退休規劃有一定影響，但卻不是關鍵。養小孩方式很多，花費自然可高可低，個人認為小孩完成學業後就不該和父母有金錢瓜葛；至於總經理，不過是死薪水較高的打工仔而已，況且進公司從基層助理幹起，你當我做了多久主管，領了多少高薪？

講這些不是為自己開脫，也沒什麽好開脫的，只是要說明我究竟是不是『理財達人』這件事。

這麼說吧！如果所謂理財，指的是以下幾件，能幫助人們直接間接跨過財務自由門檻，打下退休財務基礎的：