退休存股天菜大集合!00929又要配息了 老後退休金領不完的投資訣竅

高股息ETF 近年廣受投資人熱愛,國泰永續高股息(00878 )、元大台灣高息低波(00713)、群益台灣精選高息(00919)表現都不俗,其中,主打月月配的「復華台灣科技優息」(00929 ),更被譽為存股 族心中的天菜,自2023年6月上市後,共配息8次,殖利率達7%~8%。

哪些ETF是存股族心中的天菜?專家點名這幾檔。 圖/Canva

哪些ETF是存股族心中的天菜?專家點名這幾檔。 圖/Canva

用00929搞定退休金 的理由

近日金管會雖祭出平準金發放原則,00929公布2月的股息發放維持0.13元,殖利率有高達8%(除息日為2月29日,最後買進日為2月27日,股息發放日為3月26日)。

1. 價格親民,每月有錢花

資深分析師丁彥鈞認為,這檔ETF除了結合股民最愛的高股息、月月配模式,在稅制上也有優勢,且股價低於20元(截至2月19日止),相對於國民ETF元大台灣50(0050)價格破百元,小資族更容易入手外,每月配息有現金流入也相當適合熟齡族。

丁彥鈞分析,每月都配息的00929適合退休人士投資,因為退休族沒有收入,剛好這一檔讓退休族每月都有錢花。

2. 200大科技百岳當靠山,還有稅務優勢

00929主要追蹤特選臺灣上市上櫃科技優息指數,意即在上市櫃電子科技類股當中,挑選市值前200大、50億以上的股票 ;流動性部分,透過連續3年ROE大於0、剔除近3年現金殖利率平均最低的10%等多樣篩選標準,選出40檔成分股。丁彥鈞指出,最大特色是「股利單次給付若沒超過2萬元,可免扣取2.11%的全民健保補充保費」。

舉例來說,若每月領2萬股利,一年24萬,24萬×2.11%(健保補充費稅率)=5,064元,假設把24萬分成每月領,就可省下5,064元;換言之,適合領取高股利金額的股民節省支出。

3. 成分股每年調整一次,減少換股成本

此外,00929有一個特點是:不像其他基金「頻繁換股」,00929和0050一樣,成分股一年調整一次(每年6月),「幾乎是買了不換,這樣也可以嚴控成本。」丁彥鈞說。

針對投資這檔ETF會有的考量,丁彥鈞表示,因為00929每月配息,管理費會稍微高一些,若跟0050相比,0050的管理費0.32%,00929的是0.3%~0.35%不等。不過管理費要低,必須基金規模夠大,管理費是級距式費率,00929基金成本是2億元,因此,保管費要該基金規模超過20億元才會較便宜。

專為退休族挑選:00878、00713、0050、0056、00919、00929、0056

除了00929外,國泰永續高股息(00878)、元大台灣高息低波(00713)以及老牌台灣50(0050)、元大高股息(0056)等4檔ETF,都很受投資人歡迎,彼此間的差異,包含股價、殖利率、配息次數都不盡相同。

攤開2023年各大ETF配息頻率及年均殖利率來看,月配息的00929殖利率有3.9%,而屬於季配息的00878殖利率為6.48%、00713殖利率是6.89%、0056殖利率6.87%;至於一年配息2次的0050殖利率為3.63%。

理財達人華倫老師 也建議,以退休熟齡族來說,選擇長期配息、績效報酬穩定的ETF,如 00878、群益台灣精選高息(00919)、00929、0056較為合適,買進策略最好是每月定期定額 ,只要有錢就投資,長期投資則不用太在意股價漲跌。

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