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銀行搶推「美元定存」優利最高衝7%!投資前先懂「這些風險」

最近各家銀行推出美元高利定存方案搶市,最高喊到7%。 圖/freepik
最近各家銀行推出美元高利定存方案搶市,最高喊到7%。 圖/freepik

各家銀行推出美元高利定存 方案搶市,最高喊到7%,以外國銀行滙豐銀以及本國銀行凱基銀,祭出存7天期美元高利定存利率7%優惠最吸睛。理財達人寶可孟分析,承作資格有不同限制,民眾在選擇最適合自己的優利方案時,要睜大眼睛,以免落入換匯風險。

「匯豐銀行」美元高利方案

滙豐銀給出7天期7%高利,不限最高承作總限額,但限定自家財富管理特定客戶。

「凱基銀行」美元高利方案

凱基銀推出透過行動銀行App可享定存1周高利7%的專案,最低只要1,000美元。

「中信銀行」美元高利方案

中信銀10月底前換匯轉存外幣 定存、外幣新錢定存優利,無限制總量,提供不同幣別、期別的優惠,最低原幣1000元即可承作,1萬元美元以上14天期年利率最高6%。

「台新銀行」美元高利方案

台新銀Richart美元利率5%定存專案,鎖定小資族,主打50美元就能起存。

「華南銀行」美元高利方案

華南銀1個月5.5%、3個月5.35%、6個月5.3%、9個月5.2%,且拉長專案期間到明年1月31日,存入50萬美元,存滿1個月等於可領2291美元。

現在買美金綁定存?達人:不划算!

理財達人寶可孟表示,銀行搶推美元高利5~6%現在已是常態,「很多銀行都希望民眾開戶存錢換匯承作高利,但現在新台幣兌美元落在31、32其實很貴,坦白說現在換是不划算。」

他坦言,通常要承作這種活動,「銀行的終極目的,其實是要你去買美元計價的理財商品,例如保單或是去投資美股」,銀行幫你想好下一步要投資什麼,投資人如果沒有很明確換美金的目的,其實是不太划算,但若在出國遊玩時將美金花掉就沒問題,否則如果不會用到這筆錢,純粹參加銀行活動,建議三思。

不過,若是對於換匯美金用途清晰,則可拿出部分資金參加活動。寶可孟指出,高利定存或是活存,在天期上的選擇,「如果要投資美股,一定要換美金,就是天期越短越好,現在換下周可拿到活存美金,賺一點點高利;如果是半年或一年後才會用到這筆錢,就要選長天期,則比較有利。」

拿退休金投資美元?控制比例、避免高風險

不少熟齡族會把退休金放入美金理財商品,寶可孟提醒,第一,換匯風險要特別留意。他認為,要賺匯差可以,但要注意匯率的風險,「現在31、32已經很高,現在進去的話,未來要在33、34換回來才會賺,機率不高,如果是在29的時候換我覺得ok。」

寶可孟說,第二,錢半年或一年後到期,這筆錢你要做什麼用途,這個要先思考,通常銀行推出高利活存或高利定存,都要限定新資金或是轉換資金,也就是說,你的美金當下是無法參加其他活動,必須要換成台幣再重新換成美金,這樣有兩次匯損,換了很多美金,但這一檔活動參加完就沒有用處。

他表示,對於退休族來說,已經沒有額外收入,僅剩一筆退休金,因此在操作上要相對保守,最大部位應該放在現金,股票算是高風險,又或是可以買債券,每年固定穩定配3~5%的利息,比操作外匯或是操作股票來得有保障,最後建議,「少量參加可以,拿總資產約5~10%,若再多就會承受過多不必要的風險。」

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