台灣首檔「月配息」ETF上市！可月月領息退休族該買嗎？ | 退休理財

國內首檔台股月配息型ETF 「復華台灣科技優息ETF（00929）」，將於本周三（5月24日）起募集，追蹤指數為「特選臺灣科技優息指數」，收益分配採月配息機制，引發市場關注。分析師丁彥鈞表示，此檔最大特色是，「股利單次給付若沒超過2萬元，可免扣取2.11%的全民健保補充保費。」

高被動收入來自股利繳稅必知

丁彥鈞指出，五月要報稅，領股利除了繳綜所稅，如果金額超過兩萬塊，要扣二代健保補充保費。舉例來說，小明有兩百萬存款，放進銀行存利率1.1%，一年過去可領利息22,000，如此要被扣二代健保的補充保費；換個角度想，如果定存分兩筆，今天存一百萬，隔天再存一百萬，拆開存這樣就不用被扣二代健保的補充保費。

他進一步解釋，以前股利是一年配一次，後來一季配一次，00929這檔基金是月月配，只要金額不超過兩萬元就不用繳補充保費。舉例來說，股利每月領兩萬，一年是領24萬，24萬x2.11%(健保補充費稅率)=5064元(應繳的稅)，若24萬分成每月領，就可省下一筆稅金，換言之，相對適合領取高股利金額的股民，如此可節省支出。

首檔月配息ETF 追蹤科技股

00929追蹤的是特選臺灣上市上櫃科技優息指數，採樣母體是上市櫃電子科技類股當中，市值前200大而且50億以上的股票，除基本的流動性，還透過連續三年ROE大於0、剔除近三年現金殖利率平均最低的10%、低波動、低本益比、低股息變異性，剔除近5年現金股利變異係數最高前10%，排除景氣循環股的指標篩選，最後依照當年度已經宣告的現金股利來進行排序，選出40檔成分股。

丁彥鈞分析台股市況，「近期因為半導體庫存水位過高，電子股恰巧股價低，這時候買進電子股，長期來說會買在低點」。此外，00929以15元發行，他表示，ETF要發行，超過百元難以被股民接受，通常都是銅板價10~20元，因有些小資族存股，存股一個月賺三、四萬扣掉支出，一萬五買一張基金，蠻合理。操作策略部分，他建議，分批購入或是一次買都可以，目前加權指數不高，預估年底有機會上萬七。

月月領息退休族也可有現金流

此外，00929有嚴控成本，有些基金三個月賣一次「頻繁換股」，追求當時的高殖利率，丁彥鈞認為並不好，00929過去五年平均週轉率40%，顯示沒有頻繁換股，0050更低幾乎買了不換，「0050的換股頻率最低，這一檔也是，成分股一年調整一次。」

00929每月配息，適合退休人士投資，上班族每月領薪水，可以領薪水每月有開銷，但退休族每月不會有收入，買這檔每月有現金流有錢花；另方面，個別成分股權重上限10%，丁彥鈞認為，買ETF就是希望分散風險，「如果一檔基金重押某檔股票，那直接買該檔股票就好。」

針對這檔ETF有無缺點？丁彥鈞表示，因為每月配息，管理費會稍微高一些，若跟0050（元大台灣50）相比，0050的管理費0.32%，00929的是0.30%~0.35%不等。不過管理費要低、必須基金規模夠大，管理費是級距式費率，00929基金成本成立是新台幣2億元，但保管費則要基金規模超過20億元才會比較便宜。