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如何謹慎有效率地利用資金,可達到累積財富效果,是重要課題。保險業者建議,保戶可先預留必要支出,例如子女學雜費、稅款等,再來可進行保單健檢,針對風險缺口逐步補強。
台新人壽表示,一般而言,保戶較容易忽略健康險保障方面的不足,如果家中有小孩,有保費較低之優勢,建議可盡早先規劃長年期住院、手術醫療方面之保險商品。除此之外,大人為家庭主要經濟支柱,應該優先檢視壽險 保障是否足夠,可以透過利變型壽險補足,且每年有機會享有增值回饋分享金。
如果有餘力可以再檢視住院醫療、實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種保障需求,來轉嫁未來可能的不健康風險與長壽風險;另外,在退休生活準備上往往也是保戶忽略、需要盡早規劃的一部分,尤其通貨膨脹可能造成退休金縮水,民眾更應提早採取行動。例如可投保利變型年金險 及還本型保險 ,確保未來退休時可以有穩定的退休生活基金可運用。
此外,可利用保單中提供各式連結標的,有每月現金流需求的投資人,可選擇具配息或現金撥回的帳戶標的;工作忙碌無暇投資或無投資經驗的投資人,則可選擇由專家代操的類全委投資型保險 。
台灣人壽則指出,除了先補足自身基本保障,若客戶想要使用過年紅包投資理財,也可透過保險來達成財富累積,不同需求及不同風險屬性的客戶,可依自身的需求選擇商品。例如即將退休的保戶,建議選擇有生存給付的利率變動型保險,即可滿足每年或每月退休金流的需求,同時還能享有壽險基本保障。
富邦人壽認為,民眾可以利用商業保險來補足保障缺口,在挑選醫療保險
的時候,可以考量四大重點:
一、優先選擇「實支實付型」住院醫療險。
二、加強補充癌症健康險:如罹癌一次金給付,及健保尚未給付之標靶藥物、自體免疫細胞治療或基因檢測等。
三、注意保單條款手術定義範圍:建議優先選擇「概括式」手術險
四、定期檢視保單,補足保障缺口。
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