小資存千萬不是夢！空喊「想存錢」絕對沒效，實際3步驟邁向財務自由

從負債70萬到凈資產逾300萬，平凡小資族翻身的真實理財筆記。人生很難，但你不能爛。這本書不只教你理財，更陪你活出韌性與未來。真正的財務自由 ，不是有多少錢，而是你擁有選擇人生的能力。《給理財小白的翻身筆記》精彩試閱：

記得小時候社會課本上的航海故事：一群水手駕駛著帆船，出發前往未知的大海。他們不確定風向會怎麼變，但因為手上有一張明確的航海圖，即使途中遇到狂風暴雨，也知道該怎麼調整航向，繼續向前。

財務自由就像這場航海旅程一樣，如果你不知道自己要去哪裡，即使你擁有最好的船、最順的風向，你也只會原地打轉。但當你有了明確的財務目標，就算遇上風浪，也會知道該怎麼修正方向，繼續前進。

古羅馬哲學家塞內卡說，「如果一個人不知道他要航向哪個港口，就沒有適合的風向。」這句話，完美說明了理財的核心觀念之一—理財不是靠運氣，而是靠地圖與行動。

美國勵志作家奧格．曼狄諾是這麼說的，「A goal is a dream with a deadline.」為什麼「設定目標」這麼重要？因為一個有期限、有方向的夢想，才叫做目標。

當你清楚知道自己想去的地方，每一次的花錢、存錢 、投資才會有意義，因為你知道這些行動，都是邁向夢想生活的踏板。

畫出財務航海圖 設短中長期目標

接下來，我們就要開始「設定目標」，從短期、中期到長期，打造一張屬於你自己的財務航海圖。

短期目標（1年內）：打下穩固的財務基礎

想像一下，你現在正站在港口，準備啟航。船隻整備完成，羅盤在手，出發前的第一件事，是確認你即將前往的第一個燈塔。短期目標，就是這座燈塔。它不會讓你瞬間抵達終點，但會確保你前方的航線不會觸礁，能夠順暢地前進。

這一年，你的任務是建立穩定又健康的財務習慣， 確保未來的旅程能順利前進。鐵蛋的短期目標範例：

•年度股息目標：股息收入達到每年40萬元。就像航 行中的補給站，讓整趟旅程更安心。

•資產成長目標：年底淨資產成長至450萬元。把「財務水庫」一點一滴蓄滿。

•投資執行計畫：每月定期定額投入1萬元。就像每 天穩定划槳，讓船隻持續前進。

•儲蓄比例控制：每月至少存下收入的40%。讓資源累積，抵擋未來可能出現的風浪。

•學習與成長：每月閱讀1本理財書，或上1次相關課程。強化自己的「航海技能」，準確判斷風向與風險。

別小看這些小目標，它們是最關鍵的起步。就像導航系統一樣，只有當你設好目的地，它才會幫你規劃路線。每完成一個短期目標，就像在茫茫海上看到一座指引的燈塔，讓你知道：我正往對的方向前進。

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中期目標（3∼5年）：資產翻倍，畫出穩定航道

如果短期目標是讓船隻順利離港，適應初航的節奏，那麼中期目標，就是要升級你的船啦！強化結構、 儲備資源、提升動力，讓它能穿越更遠的海域，應對各種風浪。這個階段，你的重點不再只是「出發」，而是「遠行」。你開始學著優化投資組合、提升資產效率，甚至 尋找多元收入來源，讓你的航行更穩、更長。鐵蛋的中期目標範例：

•股息成長目標：將年度股息從40萬元提升至60萬元，就像船上淡水製造系統，確保遠行中依舊有穩定補給。

•資產累積目標：5年內淨資產達到800萬元，讓你的財務船艙滿載補給，面對變局也能穩穩應對。

•投資組合優化：根據市場變化調整高股息ETF與市值型ETF的配置，就像根據風向調帆，確保航行穩 健靈活。

•額外收入布局：拓展副業、接案、自媒體、聯盟行銷等收入來源，讓你不再只靠單一收入撐船，而是擁有 多個補給港。

•房產布局計畫：開始為房屋頭期款存錢，無論未來要自住、投資或增加資產靈活性，提早準備就像備妥一 處可安心靠岸的避風港。

中期目標這個階段，關鍵是擴大資產規模與收入穩定性。你已不再是剛離岸的新手水手，而是能駕馭風浪、調整航線的成熟航海者。

財務自由不是一場短跑，而是一場講求節奏、策略與耐力的長途遠航。而中期目標，就是你穿越更遠航程前必須完成的升級儀式。

所以現在，你要做的就是拿出財務羅盤，調整好你的帆穩穩地向前航行。

長期目標（5∼10年）：航向自由，擁有人生選擇權

當你的船已穿越風浪、儲備充足，你終於可以展開一段無須回頭、無須停靠的遠洋航程。不論航向哪片未知的海域，你都有充分的自由，不再被薪水這座小島束縛，而是真正擁有自己的人生選擇權。

你繼續航行，不是因為非得這樣做，是因為你熱愛這趟旅程，想去探索更多可能性。鐵蛋的長期目標範例：

•年度股息突破100萬元：這筆穩定的現金流，就像船上專屬的淡水再生系統，不需外援也能自在生活。

•淨資產超過1,000萬元：打造橫渡遠洋的堅固船體， 無論未來選擇環遊世界、創業、長住海外，這艘船都能帶你抵達。

•實現「退而不休」的自由狀態：工作變成選擇而非責任，讓你能專注做喜歡的事，而不是被帳單推著走。

•實現旅居夢想，自由切換生活模式：想旅居清邁1個月？或飛東京吃碗拉麵？說走就走，不再被預算綁架。

•被動收入多元化：不動產出租、股息、聯盟行銷、自媒體收益，這些像是航行中的多重引擎，讓你不用親自駕駛這艘船也能穩穩前行。

長期目標的本質，不是變得超級有錢，而是讓「自由選擇」成為你人生的日常選項。你可以選擇工作或不 工作，旅行或創業，進修或休息，不為錢煩惱，而讓錢成為你探索人生的燃料。

當你真的來到這片無邊際的自由海域時，站在甲板上吹著海風，你會發現，財務自由並非「從此不工作」， 而是「你能夠自由選擇，去過你真正想要的生活」。無論是繼續探索遠方未知的世界，還是停靠在某個讓你感 到安心的港灣，所有的選擇，都牢牢掌握在你自己的手裡。

這，就是財務自由真正的意義。

每天前進一點 終會抵達目的

「1,000萬元、2,000萬元」這種財務自由數字， 你是不是也曾經看過一眼就默默把頁面滑掉，心想「這太遙遠了吧？」我懂，因為鐵蛋過去也這麼覺得。但如 果我們換個角度來看：1,000萬，其實就是10個100萬。100萬，不過是10個10萬。而10萬，也只是10個1萬而已。

當你這樣一層一層地往下拆解，你會發現，看似遙不可及的終點，其實就是由一小步一小步累加而成的路。 這就像一場長途的航行，沒有人能一夜之間抵達彼岸。

每一段航程都需要規劃、調整、耐心與紀律。只要方向正確，即使每天只前進一點，終有一天，你會抵達 那片財務自由的海域。現在的你，只需要專注做好3 件事：

1.設定明確的財務目標

別再模糊地說「想有錢」、「想自由」。數字越具體，你的航線就越清楚，就像手上握著一張精準的航海 圖，知道自己該朝哪個方向出發。

2.把大目標拆解成小步驟

與其焦慮地盯著看不到盡頭的終點，不如確實走好眼前的每一步。用月為單位訂出可行的小目標、定期檢視進度，確保你還在正確的航道上。

3.保持耐心與紀律

這趟財務旅程不會永遠風平浪靜。途中會有波浪、 逆風、偶爾想放棄的時候，但只要你願意調整風帆、不停下划槳，終點就會越來越近。

最困難的，從來不是那個看似遙遠的數字，而是你願不願意從碼頭動身，正式啟航。未來的你，一定會感謝現在勇敢行動的自己。

本文摘自《給理財小白的翻身筆記：2年從負債75萬到資產300萬，ETF讓我走在財務自由路上》，2025/07/24金尉出版

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