如何邁向財務自由、55歲就退休？第一步不是存錢而是「這件事」 | 退休理財

今年41歲的小婷，在一家電子科技業當行政主管，小婷認真努力打拼工作，科技業高壓的環境，讓工作壓力很大。此外，在夜深人靜時，小婷內心總是充滿憂慮，因為小婷希望在55歲退休，但總覺得錢存得很慢、不夠多……因此，小婷找到了財務顧問、尋求協助。

協助財務自由 ，不是有錢，是有選擇權，是可以自己決定何時放慢、何時加速，財務自由從財務盤點開始，盤點資產負債四步驟如下：

步驟一：現金資產盤點

彙整所有銀行帳戶金額，活存、定存、外幣帳戶，集中最多3家銀行往來，培養信用，買房或信用貸款利率條件比較佳，其他少往來的帳戶建議斷捨離，讓生活變簡單，專注在自己的人生目標。

緊急預備金準備多少才夠？

•公務人員：不用擔心失業風險，至少準備3個月生活費

•私人企業單身貴族和三明治家庭：至少準備6個月生活費

•外商高階經理人：AI世代崛起汰換率高，來到中年建議準備1年生活費

•退休人員：退休金 投入投資市場，建議準備3年以上生活費，對抗景氣循環

•三年內需要使用的錢：買房、買車、裝潢費用、教育費建議放定存

編輯推薦》財務自由有分等級？3階段、4特徵解析，學會了提早退休 ！：https://reurl.cc/qYL5RE

步驟二：投資資產盤點

投資資產有上市櫃股票、ETF、國內外基金、投資型保單現金價值、投資性不動產、其他投資資產如虛擬貨幣、黃金存摺、私募基金等，個人資產有汽車、自住房、土地、祖產等，和銀行、證券、複委託、海外券商往來的投資彙整總資產，可以參考金融機構線上專區或每月帳單彙整。

如何申請財產清冊和個人所得資料？

祖產或不動產等財政部登記性資產，介紹申請流程，進入財政部稅務入口網選電子稅務文件/線上申請/稅務行政，申請財產清冊和個人所得資料（5年內）

選財產資料和個人所得資料（如上圖），用健保卡或自然人憑證使用讀卡機登錄，填寫申請用途和聯絡人資訊email驗證就可以申請文件。

申請完1小時候後點網址，看到結案時間有註記時間，就可以下載申請文件，用預設密碼打開財產清冊或個人所得資料。

財產清冊會有汽車、土地公告現值和建物現值，如果要做不動產移轉稅務精準試算，需要再另外調閱土地謄本和建物謄本。

不動產資產估算市值，可以到內政部不動產交易實價登錄查詢，找區域、時間、面積、房子類型如舊公寓、透天、華夏、大樓等相同條件實價登錄估算市價。

如何查詢企業提撥勞工退休金帳戶？

94年7月1日之後選勞退新制，公司會提撥每月工資6％到勞工退休金帳戶，即使換工作，退休金帳戶跟著勞工走，不會因為換工作而影響退休金權益，達到法定退休60歲後，可申請勞工退休金，勞保局E化服務系統可查詢勞工退休金，用登記自己名字的電信服務手機，使用5G上網並輸入健保卡號做認證登錄，也可以使用讀卡機用自然人憑證查詢。

用手機登錄後，往下滑到勞工退休金新制，可以查詢勞工退休金年資，和雇主及自己提撥的金額（固定）及收益累計金額（浮動），以上勞工退休金新制加總的金額可算在資產項目。

步驟三：保險盤點

父母和長輩會幫孩子買保險，自己或家人保險買太久，分不清保單份數和投保保險公司及保單內容，可使用壽險公會保險存摺，花100元加入白金會員查詢，釐清保險公司、保單內容與效期，避免重複投保或保障不足。

如何申請壽險公會保險存摺？

可使用自然人憑證或本人申請手機號碼和身分證進行驗證註冊。

註冊後，線上刷卡或其他繳費方式100元加入白金會員申請投保紀錄，1-2天內會email到信箱，投保紀錄會有投保的保險公司和保單號碼、投保時間、簡易的投保內容、金額、有效保單還是失效保單，詳細保單內容還是要從各大壽險公司保戶專區或書面保單查詢。

步驟四：快速盤點負債

統計房貸、車貸、信用貸款、信用卡循環利息貸款、保單貸款、股票融資、學貸、私人借貸、地下錢莊、不限金額貸款等，彙整總貸款、利率條件、還款金額、當初貸款金額、總期數、剩下還款期數，依利率高低排序負債項目，彙整後，評估還款能力及總貸款金額，優先償還高利率貸款，對家人和朋友都要設好財務界線，避免過度槓桿債務壓跨自己的日常生活。