雖然網路資訊發達，工作忙碌的老孫還是比較習慣透過與人互動、進行財務上的安排。最近已退休的老長官介紹老孫幫自己安排退休的理專 ，見面聊過一次之後，老孫和妻子討論是否該聽從理專建議，將部分股票贖回，投入可以配息的債券基金當中。
但老孫的太太之前才有因為聽信理專建議，造成投資損失的不好經驗，因此對理專的建議有所遲疑......
其實，只要設定清楚的理財目標，並且掌握以下三個重點，要找到值得信任的理專或保險業務員，達成財富自由大樂退並非難事。
一、基本認知：理專跟保險員收入來源 是佣金與獎金
在找到好的理專或保險業務員之前，首先，你應該要知道的是，他們收入的主要來源是佣金與獎金，因此推薦商品是在所難免。這是最基本的認知。
二、找到值得信賴的理專：從5個觀察重點下手
若想知道理專或保險業務員是否可以提供給專業服務，並且安心交付你的理財決策，建議有以下5個觀察重點：
1.對方是否了解你的財務需求？並根據需求，提供商品推薦。
2.對方是否先釐清你的風險承受度？並根據風險偏好，提供商品推薦。
3.了解對方的從業年資、專業程度：例如，對方擁有哪些證照？是否持續進修？她／他手上的客戶數？過往提供的服務有哪些？
4.當你有需要時，對方是否為你爭取權益？
5.品德很重要，但這需要透過相處觀察。
三、要做基本功課：先「了解自己」
除了觀察以上外部因素，看出理專或保險業務員的可靠度之外，其實你對於自身的財務與保險規劃的考量也很重要。
舉例來說，你是否了解自己若想提早退休，在領到政府提供的退休金之前，你需要準備的資產有多少？先有這個認知之後，你跟理專在進行退休準備的討論時才會有底氣。
現在網路上有許多可以試算所需退休金的工具，像是投信投顧公會網站便提供這樣的退休金試算專區，你只要輸入目前勞保投保薪資等數據，很快就能計算出自備退休金的金額。
同時，你也應該透過風險測試，先了解自己的「投資屬性」。也就是說，想找理專，也要先做好「了解自己」的功課。在理專推薦商品時，才能有效判斷對方的專業程度，以及能否為你提供專業且量身打造的建議。
醫療險 下單之前 自己先做基本功課
除了投資理財 之外，買保險也需要透過保險業務員提供服務。如何知道保險業務員是否專業呢？
不妨在接觸前，先自己做點功課。例如，先檢視你是否手上保單的儲蓄險多過保障型的保單（如醫療險、重大疾病險、失能險等）？
在保單健檢之前，建議除了需要了解家族疾病史之外，也要了解居住區域附近醫院的病房費用，才能避免與從業人員見面時，被牽著鼻子走、日後卻後悔的窘境。
舉例來說，台北的醫院病房費用相對較高，但若退休後將搬回中南部老家，考量到第一，中南部的病房費用相對較低；第二，醫療技術進步之後，住院天數大幅下降。
因此，住院費用日額的保障，若沒有其他的理賠項目（如實支實付手術、藥物雜費等），或許可以和保險顧問討論看看。反之，也需要調整其他的醫療給付項目，甚至要因應目前醫療發展，檢視自己的保單是否符合現在醫療的內容。
與專業合作 累積財富更有效率
CFP 國際認證理財規劃顧問陳郁瑄分享自身經驗，為客戶進行退休理財規劃時，除了盤點客戶目前資產與固定的收入外，也會將獎金、股利等額外收入一併列入，才能在累積期、時間有限的狀況下，給予最實用建議，幫助客戶加滿火力達成目標。
她說，保險商品提供年金給付，同時具有繳費年期多樣化的特性，能幫助民眾把退休規劃變得比較容易。趁著尚未退休的現在，一方面做短年期、高保費的理財商品規劃；同時選擇長年期（15年或以上）的年金型商品慢慢繳，未來慢慢領回。
如此一來，可降低繳費者未來若發生工作異動時經濟上的壓力。也能創造出每隔2、3年，少繳一張保單的「解脫感」，讓繳費壓力逐步減輕，也有餘裕進行保險商品以外的財務規劃。
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