老前整理別漏了帳戶！結清銷戶減少家人繼承負擔，還能找回多年存款？ | 持續學習

人生來到了樂齡階段，你會發現銀行帳戶其實也是人生歷程的見證，隨著工作的轉換、房貸辦理、投資理財...，在不知不覺中可能累積出了多家銀行的帳戶，但實際上真正有使用的帳戶卻很少，雖然銀行不會因為這些閒置的帳戶向我們收取保管費，但未來有一天將會成為家人的麻煩。

辦理繼承大致得先過6關

在未完成遺產申報以及繳完所有稅款，且所有繼承人對於如何分配遺產達成共識之前，是無法移轉被繼承人的任何一項遺產，當然這包含銀行帳戶裡的存款。

家人要如何辦理存款的繼承？

完成除戶登記、調查所得財產、申報遺產稅、取得遺產稅完稅或免稅證明、查詢有無欠稅....，最後遺產分配取得全體繼承人共識後才能進行辦理存款繼承，不過存款的繼承並非各繼承人自行抽空辦理，銀行會要求備妥所有資料以及全體繼承人親簽或蓋上印鑑證明章。

1.存款繼承申請書（含繼承系統表）

2.存款證件（如存單、存摺...等）

3.可確認為全體合法繼承人之戶籍謄本或戶口名簿（均含記事欄）等相關文件

4.遺產稅繳清或免稅證明書（繼承存款金額新臺幣20萬元以下免附時，仍應徵提被繼承人死亡證明文件，如：死亡證明書、除戶近三個月內之戶籍謄本、法院宣告死亡之判決)

5.全體繼承人身分證件及印鑑證明章（委託辦理）或親簽（繼承人親自辦理）

編輯推薦》家人過世後「電子支付」帳戶裡的錢能領出來嗎？她分享實例：居然要倒貼：https://reurl.cc/yAGxn2

若是金額比較低的小額存款繼承（3~5萬以下，實際依各家銀行規定），流程會相對簡化一些，不能到銀行辦理的繼承人可以授權其中一名繼承人作為代表人，代理全體繼承人申請及領取繼承之存款。

1.存款繼承申請書（含繼承系統表）

2.存款證件（如存單、存摺...等）

3.可確認為全體合法繼承人之戶籍謄本或戶口名簿（均含記事欄）等相關文件

5.小額存款繼承切結書（不用全體繼承人的身份證件以及印鑑章）

金管會2022年10月6日小額存款繼承新聞稿：
銀行得自行依風險考量訂定簡化措施門檻，對於被繼承人之存款符合所定門檻者，如有部分繼承人無法親自至銀行辦理存款繼承手續，銀行於徵得來行辦理之繼承人出具切結書或加註切結文字後，尚無須再徵提印鑑證明，此項措施有助於簡化繼承人辦理存款繼承時之手續。

存款分配的方式最主要有四種，適用於不同情況，各家銀行也會略有差異。

1.遺產未分配，由全體繼承人均分（法定繼承）。

2.遺產已分配，由遺囑、遺產分配協議書、法院分割遺產確定判決、法院和解/調解筆錄、調解委員會調解書所示的繼承人繼承比例辦理。

3.全體繼承人同意由其中一名繼承人代表領取，再行分配。

4.由遺囑執行人（被繼承人立有遺囑時）、遺產管理人（繼承人下落不明時）、遺產清理人（繼承人因故不能管理遺產，也無遺囑執行人時）代表領取。

趁著思緒清晰，儘早清查自己名下的所有銀行帳戶

現在我們已經知道遺產的繼承有相當多的程序必須經歷，不管最後留下了多少未花用完的資產，沒有一項程序是可以被省略的，所以銀行帳戶數越多，家人所要處理的問題也就越多，不妨趁著思緒清晰，儘早清查自己名下的所有銀行帳戶吧！

要完整知道自己名下有多少帳戶，可以透過銀行公會的「本人銀行帳戶查詢服務」，填妥銀行存款帳戶申請書完成簽章並附上雙證件影本，郵寄或e-mail至銀行公會。當公會收到資料後，有2個營業日的審查以及整件作業時程，資料確認完整且正確後就會通知相關銀行，銀行自收到公會公文後，會在5個營業日的作業期限內以電話、信函或簡訊回覆申請人完成複查，這真的是一個超級便民的服務，搞不好還意外找回了一些回憶。