存款過低被關帳..快檢查哪些銀行要注意？警另揭帳戶「防詐」4招必看

詐騙 案件持續猖獗，銀行 帳戶成為詐團重要的金流管道。為了防堵「人頭戶」流竄，多家銀行陸續祭出管制措施，包含兆豐銀行自8月20日起正式上路「低餘額關帳機制」，若帳戶被通報涉詐且餘額低於新台幣千元，銀行將自動結清並終止契約。合作金庫也宣布，10月29日啟動「低餘額關帳機制」，除此之外，若薪轉戶一個月內沒有撥薪紀錄或交易紀錄，帳戶也可能被終止服務。

此外，土地銀行、台灣銀行、凱基銀行等有防詐相關規定。凱基銀行針對一年以上無存提交易紀錄、且餘額未達一萬元的帳戶，暫停交易功能；台灣銀行則要求半年以上無交易、餘額不足者，需親赴開戶分行辦理才能恢復。種種新制，皆是為了切斷詐騙金流，避免小額閒置帳戶被濫用。

9銀行宣布 自然人憑證 暫停線上開戶

除了低餘額關帳，另有9家銀行宣布暫停使用「自然人憑證」線上開戶。警方解釋，部分詐團利用自然人憑證漏洞進行冒名開戶，增加洗錢風險。未來銀行將改採雙重驗證，甚至要求臨櫃辦理，雖降低便利性，但更能保障民眾安全。

詐騙猖獗 警方提醒4大陷阱

銀行新制雖然加強了帳戶管理，但詐團手法日新月異，民眾仍需提高警覺，最常見的防詐提醒包括：

1.自然人憑證僅限本人使用，嚴禁交由他人

北市警察局刑事警察大隊提醒，民眾切勿將自然人憑證（無論是實體 IC 卡或行動 App 版本）交由他人使用或代辦，該憑證具備高度身分認證功能，包括身分識別、數位簽章與資料加解密，具有法律推定效力，一旦交由他人使用，不僅容易造成個人資訊外洩與冒用情事，還可能自動承擔法律責任與財產風險。

2.信用卡網路交易 OTP 驗證務必核對，慎防釣魚郵件

北市警察局刑事警察大隊提醒，切勿透過不明來源的電子郵件、簡訊或廣告連結進行信用卡交易操作，該類訊息常為詐騙集團以釣魚網站誘騙輸入信用卡資料與 OTP（一次性密碼），進而竊取財務資安。金管會明定 OTP 驗證簡訊須清楚標示「付款金額與幣別」並以中文呈現，讓持卡人可以多一層確認交易是否為本人操作。收到 OTP 驗證簡訊時，請務必對照是否符合您所進行的交易內容，切勿因簡訊看似官方就安心輸入；若有任何懷疑，應撥打發卡銀行客服或 165 反詐騙專線查證，切莫輕率輸入驗證碼以免陷入盜刷危機。

3.勿隨意提供個人帳戶、身分資料或帳號資訊

民眾切勿以任何理由（如「幫忙」、「美化金流」或「代辦」等）將銀行帳戶、提款卡、存摺、網銀密碼、或自然人憑證等交由他人使用，此等行為可能觸犯《刑法》詐欺罪，或《洗錢防制法》提供帳戶罪，甚至可能被認定為幫助詐欺或洗錢的正犯，承擔刑責與罰款，倘若因出借帳戶而被司法機關列為「警示帳戶」而被凍結並註記風險，甚至進而影響信用、限制金融交易。

若調查進一步發現沒有正當理由提供帳戶，您還可能收到「告誡」，甚至面臨刑事調查與法律訴追。銀行也可能因此延伸管制您名下的其他帳戶，造成信用與生活上的重大不便。

4.設定即時消費通知，並定期核對帳單

可以啟用銀行或信用卡的即時交易通知功能（如簡訊、App 推播、電子郵件等），每筆消費都能即時收到提醒，達到即時掌握帳務動態與異常偵測的功效，並養成每月核對帳單的習慣，檢查所有交易明細是否為本人操作，如發現未授權交易或重複扣款，應立即聯絡發卡機構申請爭議處理或掛失，以維護自身權益。部分銀行亦提供帳務提醒與繳款提示功能，建議一併設定使用，以避免遺漏重要訊息而招致損失。

警方強調，民眾多加留意與進一步查證，能避免辛苦存款落入詐團口袋，最後提醒若民眾遇到疑似詐騙情形，可立即撥打165反詐騙專線查證，才能守住財產安全。

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