43歲嘗試退休失敗？侯昌明親揭原因領悟退休要計畫另曝5道投資心法 | 持續學習

編按：藝人侯昌明 ，給人的印象不外乎很會存錢，但歷經金融海嘯與投資失利的重摔，體會到資產配置的重要，後來也順利讓財務回到應有的水位，並提早在43歲退休。但事與願違，沒有規劃的退休生活讓他失去了目標…《橘世代》的第一手專訪，要讓大家思考：退休財務該如何準備？人生最重要的事又是什麼？

薪水趕不上通膨的時代，除了盡可能開源節流，唯有靠「投資理財」才能養胖荷包。不過，儲蓄跟投資究竟哪個重要？

省錢一哥教戰投資理財術

演藝圈公認的省錢達人侯昌明接受《橘世代》專訪說，「儲蓄跟投資一樣重要，因為投資的入門功課是儲蓄，但如果這輩子只靠儲蓄絕對不會富有，投資理財更是不能沒有儲蓄。」

1. 先儲蓄後投資

他舉例，投資如同去打仗，上戰場不能沒有子彈（即是資產），有了子彈後，還需要進行資產配置，退休生活才可安穩無虞。

錢不僅要用來投資，侯昌明認為，還需進行「資產配置」，尤其半退休族群，勢必已經有大大小小的一桶金，如何將錢放在既安全又能以錢養錢的地方，就是財富自由的關鍵。

他也提醒，在投資、日常消費或是任何支出以外，戶頭還要存有一筆緊急預備金，當發生突發意外時，如家人生病等，才不會影響到日常生活的品質。

2. 拿到薪水第一件事：先付錢給自己

聊到投資，侯昌明認為，投資是一種向外拓展收入的方法。他坦言，年紀越大，賺錢能力越差，「50歲以上面臨到很大風險是，若有天不景氣被裁員、失去工作，要再去找工作其實不太容易」，因此，趁有薪水時一定要做風險控管，亦即資產配置。

侯昌明強調，配置不代表要「一步到位」，很多人常把退休金 視為一整筆金額看待，這樣會給自己極大的壓力。「受薪階級的人，一定要想辦法在死薪水裡拉出一筆錢，才能保障未來自己的退休生活，所以退休金準備應該是循序漸進的過程。」

例如一個月薪水5萬元，假設一年挑選5%報酬的標的，一年60萬元除以5％是1,200萬元，換言之，代表你要有1,200萬元的資產去創造被動收入，且越早架構越好。

3. 只碰熟悉、有興趣的產業

投資經驗豐富的侯昌明分享，投資市場你不能什麼都做，應該針對有興趣、有接觸的選擇，而非道聽塗說，建議在眾多投資管道中，篩選出你自己最擅長、最有興趣的一個管道就好，「總之，先從一個管道著手。」

4. 退休投資避免追高殺低

他認為，「被動式收入就是跟時間賽跑，一定要拋掉年輕時熱血方剛的衝動，例如追高殺低、當沖等這些都要拋掉。」此時即將邁入退休，是要培養出耐心，選擇穩健保守的標的，不論是投資房地產收租金，或是股票、基金都是相同邏輯，「要告訴自己一放就是要放20年，用這種心態來看」。

5. 「分帳戶投資」讓效益極大化

侯昌明建議，把設立目標的錢分開不同部位存放。例如一本存摺裡有3,000萬元，一個孩子出國唸書4年要1,000多萬，兩個孩子要近3,000萬元，如果把旅遊、吃飯的錢都放一起理財，就會擔心要縮減某一項支出，因此他說，「孩子唸書歸孩子唸書，直接在該戶頭進行理財，這樣資金才會長大。」以他來說，孩子唸書會放美金部位，積極從美股找標的。

他強調，當有一天差不多快要到達目標值，要捨得割捨，「以為還會漲幹嘛賣掉，不！因為是有目的性，所以你不能去賭博，到達一個水位就要全部賣掉。」不過，全部賣掉這個錢，又會轉換到其他在美元部位的高殖利率股，尋找超過5%的標的。

雖然本金會越挪越少，但每年用剩餘的錢滾5%報酬率，利用複利效果，4年結束後，池子裡可能不只3,000萬元。