樂活大叔施昇輝43歲被裁員「假裝上班」!0050、0056如何幫他翻轉人生?

施昇輝認為找到對的投資方法,穩穩賺更有機會達到財富自由的目標。 圖/吳欣穎攝影

施昇輝認為找到對的投資方法,穩穩賺更有機會達到財富自由的目標。 圖/吳欣穎攝影

出版多本暢銷財經書籍的知名作家施昇輝 ,常常在社群網站上分享投資心得還有樂活日子,自稱「樂活大叔」,以投資ETF 元大台灣50(0050 )、元大高股息(0056)達到財務自由,讓許多人相當羨慕。很多人不知道,其實在43歲時,施昇輝經歷過一段被裁員還每天穿西裝出門「假裝上班」的人生失敗組時光,最後靠著調整投資策略,並寫書分享自己的理財心得,才漸漸重拾自信,再次掌握人生下半場的新方向,成為現在你我眼中快樂又有自信的施昇輝。

西裝筆挺的中年魯蛇

回想過去,2003年是施昇輝人生的低谷,也是人生的轉捩點。

施昇輝說,當年擔任證券業承銷部主管,因為前一年部門賠了4億元,在被人資部約談的時候,其實心裡就有底了,將要面臨被裁員。還好當時妻子手中還有存款,且家中房貸已還完,也有足夠保險應付萬一的突發狀況,他索性放棄再找工作,打算靠自己引以為傲的投資專業來維持生活。

當時的他,還每天穿著西裝出門,雖然只是去朋友投資公司看盤,仍盡力在孩子面前,維持正常上下班的模樣。

7位數虧損 喚醒投資盲點

直到2008年碰上金融海嘯,他才驚覺原來自己過去10年間在台大商學院及證券公司的經歷下培養出來的套利交易、個股操作,就算過去每年有10%投資報酬率的優秀成果,還是有可能受到市場大環境衝擊,出現7位數的大幅損失。

當時抱著滿手賠錢股票,睡不著覺的那天,施昇輝突然領悟,「只要我的投資跟大盤走,至少我可以安穩睡覺!」。隔天開盤,施昇輝立刻把手上所有股票賣掉,全部投入追蹤大盤指數的元大台灣50(0050)。施昇輝說,這個決定,從此改變自己的人生下半場。

回顧40歲的過去,中年被裁員反而讓施昇輝走出人生新的道路。 圖/吳欣穎攝影

回顧40歲的過去,中年被裁員反而讓施昇輝走出人生新的道路。 圖/吳欣穎攝影

他觀察到,投資0050就算大盤狀況不佳被套牢時,也有股利收入;再者,0050投資全台前50名的公司,個股的倒閉風險簡直微乎其微。在操作上,他採用的策略為,K值小於20買進,大於80賣出,經由長期累積下,穩定賺取資本利得以及股利,讓他比一般人更早實現財富自由

穩穩賺才能賺得久 40歲也來得及

除了資產持續累積外,在樂活人生規劃上,他的配置廣而不深,保險以基本的保額為主,另外,因為投保年紀的關係,他並未考慮加買長照險,而是將0050帶來的資本利得轉投資不動產,目前已累積3間,打算未來就用其中1間替代做為長照險,當自己有長照需求時,就把不動產變現,用作醫療支出。

回想起過去40歲的經歷,施昇輝想分享一個概念「從投資理財 角度來看的話,不需要急著想在30歲、40歲就要財富自由。」以他自己的經驗,過去曾經操作個股和選擇權,想要加快累積財富的速度,但最後都失敗收場,才領悟到,看似高投資報酬的背後,伴隨而來的是高風險,都是一種投機行為。

「愈積極的人,說不定離財富自由越來越遠」施昇輝說。這也是他在金融海嘯跌了一大跤後,才領悟的道理,讓他最後選擇放棄槓桿型、衍生性投資商品,專心追蹤大盤指數,以保守但有紀律的心態投資,「穩穩賺、慢慢賺,才能久久賺,40歲開始理財其實還來得及!」。

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