有「父母銀行」子女不必吃苦？每筆資助都在消耗長輩退休金 | 退休理財

你的自由度，取決於父母的口袋深度！我們正在見證人類史上最大規模的財富移轉潮，沒得到的人，將面對怎樣的人生？得到的人，又要付出什麼代價？《繼承經濟》精彩試閱：

好公民壞公民

千禧世代的成長喜劇影集《女孩我最大》，第一幕就定義了二十一世紀初何謂年輕專業人士。

莉娜．丹恩飾演的角色是運氣不好的漢娜，戲裡漢娜正和來紐約探望她的父母共進晚餐。她大學畢業兩年了，還在做無薪的實習生，一邊撰寫回憶錄。當時是二○一二年，她沒錢，但不窮。

她的父母告訴她一件事，說他們不再給她零用錢了。漢娜不可置信，在晚餐桌上一直想辦法說服父母繼續支持她。她懇求他們：「我忙著追求自我。」由於零用錢沒了，她在這一集剩下的時間裡都忙著找一份有薪水的工作。

一方面，漢娜這個角色永遠都是一個自以為是的年輕人刻板印象，父母縱容她追尋熱情與目標。另一方面，她也是經濟體系的受害者，她拿著文科學位卻不保證找得到工作，而她也一直被剝削，付出無償勞力。

父母永遠都會幫助孩子應付人生，這是自然的人類本能，也是超級富有或貴族階級的期待與理解。

然而，近年來，父母資助二十幾歲小孩的情況愈來愈普遍，並隨著財富落差擴大，愈來愈是各個社會中難以撼動的特徵。

從歷史上看，一般會期待父母幫忙出婚禮的費用，有錢的中產階級可能還會幫忙買房子給新人住。然而，近年來，有證據指出上一代幫忙支付婚禮費用的比例實際上在下滑。

二○二一年一項調查指出，僅三六％的家長會幫忙支付孩子的婚禮費用，但有四二％的家長說他們自己的婚禮在經濟上得到過父母幫忙。當然，愈來愈多千禧世代根本選擇不婚，但如今也有三分之一的夫婦自付婚禮開支。

我結婚時，出於原則之故，我想要自己付我的婚紗，不想要未婚夫或任何家人插手（也因為婚紗的價格讓我不好意思。）。而資助婚禮費用的情況減少，坦白說，真正的理由是，年輕人比較希望父母的資助放在更有實益而更難達成的項目上：買房頭期款。

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在二十一世紀，父母銀行有更明智的投資選擇。親職變成了一種三十年的財務承諾，要付最多錢的時機點，落在小孩十八歲之後。這表示，千禧世代定義自己與父母的關係，與嬰兒潮世代（甚至是X世代）定義自己與父母之間的關係，兩代間出現了斷裂。

才經過幾代，多數家庭內的財務流向就已經大翻轉了。十六歲以後還住家裡就應該拿家用給父母（我母親就是這樣），這種觀念已經消失，如今，在多數（當然不是全部）家庭內，錢的流向都是向下而不是向上。

父母銀行（BOMAD）一詞約出現於二○一四年，同年也出現「#adulting／＃做個大人」標籤主題，這並非巧合。這代表我們終於發明出用詞，用以描述社會中新興的依賴文化。

二○一六年森寶利超市針對家庭財務做了一項調查，得出的結果：平均而言，不管自己有沒有能力，家長預期資助孩子到他們年滿二十一歲。

調查也凸顯出家長會為了資助成年子女而負債，資助子女生活費用的金額比他們自己未來的退休金 多兩倍。我們都錯誤假設所有慷慨的父母都是因為他們付得起。

當然，家裡的錢不見得一定都是往下流動；有一大部分的千禧世代（有人計算達四九％）某個時間點必須資助父母。不同的文化在跨世代間的資助、照護與生活方面也有明顯差異。