不到40歲就退休，照顧父母一生未婚…20年後3隱憂浮現：未來可能沒房住

提早退休 一定好嗎？

昨天跟一位以前的老師約在松山機場見面，他也是金融業的老前輩了，以前很多知識都跟他求教，當年他為了照顧生病的母親，於是不到四十歲就提前離開職場。

老台北人，家裡房子是三樓透天，在台北市有前後院可以騎腳踏車的房子著實不多。每年就見個一兩次面，總是有聊不完的話題，或許這就是老朋友的價值。

他也提到房客欠租金，心情很幹的事，我笑著說：「一般人沒認真去看當前租屋法條，其實對房客極度有利，房東常常是吃虧的那方，只是新聞往往報導的都是壞房東的案例，這種比較吸睛，壞房客的案例就比較少人注意。」

好在前輩也不是靠收租過活，但店面租金被這樣欠著也會心情悶就是了。

當初META股價還不到100元的時候就買進了，後來上漲到200元過程中還是有陸續加買，不過買多少股數這就沒說了，幾次的高檔獲利了結，手上還有一些股數，早期畢竟是投信業出身，先做台股，後來才作美股，轉往美股市場後，對台股就沒什麼關注，偶爾看看台積電這樣。

前輩說：「META最近股價從790掉下來，都快700元了，你有看到嗎？」

「最近出的眼鏡好像不受歡迎，可能要低迷一陣子，最近美股也只是炒半導體類股，AI題材。」

這次沒追問META股票賣了沒，因為距離之前他買的成本價實在太遠了，就算現在股價再重挫20%，也是不痛不癢。

「松機跟桃機人潮差很多，松機這邊環境有改善許多，沒想到冷氣還這麼涼，餐廳多了很多。」

前輩再過幾年也快60歲了，由於沒婚沒生，因此跟母親相依為命，還有個外傭，生活是無虞，卻也保留以前老台灣人的儉樸，在生活開銷這塊並不大，而且母親也86歲了，如果要外出都要時時刻刻看著家中監視器，擔心母親發生意外，或者跑出去就找不到家回來。

年輕時剛出社會不懂事，我很羨慕他，因為40歲不到就離開職場，即便券商開出好待遇、給很高的職位，他也可以很帥氣的通通婉拒，就這樣回家過日子，以前總覺得這很讚，也不用上班，在家也可以炒股票，住在台北機能好，也不用擔心房子的問題，真好。

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直到後來出社會十年左右，打拼有了些成果，總算明白前輩為什麼面容總是透漏著些惆悵，卻也不太說出來，就像是被禁錮的一隻鳥，後來認識更久了，才說出更多心裡話。

跟他同期的一些同事，有不少都是當今投信業的大頭，他也懷念以前早期奮鬥的那幾年時光，但這些都是短暫的，也許就十年而已，大半人生都在家中照顧雙親，後來父親病逝，就繼續顧著母親，有請外傭，但這幾年品質大不如前，基本上還是親力親為。

我們也聊到現在少子化的趨勢，前輩算是走在時代尖端，不婚不生，可以四處旅遊，「您可以當個浪子，說飛就飛，這是很棒的人生體驗。」我笑著調侃他幾句，前輩苦笑說：「我也想當浪子，可是家裡有老母親沒辦法，而且等以後她上天堂後，我也老到走不動了。」

仔細算算，似乎還真是這麼一回事，這也是現在很多20、30幾歲的年輕人沒想過的事，例如不買房，不婚不生，確實可以在每月開銷上壓低，這是不爭的事實，家中有房子的話，等繼承就好，這也是蠻常聽到的論述，前提是「獨生子」，家中沒任何手足，要不然這個父母年輕時打拼的房子，最終還是要幾個兄弟姊妹來分。

很多中產階級的孩子沒有想過這些事，而且有的人有結婚，有的人沒結，人多嘴雜，那這房子到最後分產時，自己年紀也60歲以上了，很難去辦理貸款另外購買一間小房子住，必須拿著這分到的二分之一或三分之一的家產，去找尋下半生的家，如果上半生沒累積夠多積蓄，其實這並不容易。

前輩的家境是好的，以前他父親開小公司做生意，也算是台北市的小康之家，重視教育，兩個手足都去美國念書，後來就定居海外很少回台，我曾問前輩說：「為什麼兩個兄長可以，您不可以？這不公平啊！他們就這樣選擇自己的生活不回台，您就這樣被綁著在家。」

「你不懂，身為老么，這是一種宿命，而且自己的父母，難道我忍心不管嗎？哈哈。只能怪我當年太晚飛，他們早早就飛去求學、求職。」

前輩的笑聲有一抹苦澀，確實可以理解那種感覺。

以前也曾求教過有關房地產的學問，但他直言完全不懂，畢竟這一輩子從來沒有買過房子的經驗，家中的環境也還行，就這樣住在家中很好。

也因此反而是我分享給他比較多，可以在全台灣跑來跑去，北、中、高、各地讀者，各種有趣、悲傷的故事，他常聽得津津有味。

「未來貧富差距可能要走向歐美那樣，您有什麼看法嗎？

這股市漲到這種位置，各種資產價格也都膨脹，

那年輕這一代有什麼方法扭轉或跟上嗎？」

我喝了杯手上的茶，一邊問著前輩

「或許就像特斯拉老闆馬斯克說的那樣，雖然他也不喜歡，但只能這麼做，未來無條件基本收入，勢在必行。而且現在鈔票貶值太快了，薪資怎麼樣都很難追上，要靠投資賺錢，要不然就是戰爭，全部重來一次。」

前輩也提出了無條件收入的這個概念。

「不過我覺得台灣較難實現就是，美國或許還有機會。」

投資理財 需要時間，一般人看投資的週期就是半年一年，

偏偏累積財富的常見之道還是耐心加上紀律，不管是房地產、股市、黃金等等，十年或二十年過去，持有這些資產不妨礙我們生活，往往享受過投資報酬的果實就會明白財富是怎麼一回事，人就是這樣，要多跟比自己年長的人對談，往往會有意想不到的收穫，因為年紀到了，會產生新的問題，而且開銷也會隨著享受過的物質條件而變大。

由儉入奢易，由奢入儉難，這是常見的狀況，假如30幾歲、40幾歲的階段沒有認真去思考將來的處境，誤以為現在的好生活是可以一直維持到80歲的，或許低估了這年代的三個最大問題：

一、醫療進步關係人們會更長壽

父母親85歲以上、甚至到90歲並不是很罕見的事，

那醫療費、看護費難以避免，或者說要繼承房產時，

自己也早已超過60歲。

二、父母的積蓄或許可以暫時足夠支持當前的物質生活

但父母一旦退休沒有工作後，用錢態度也會急轉直下。

三、貧富差距擴大之下，現有的一兩百萬會變很小

任何當前的費用最好要記得算通膨率，以免誤判。

最後很愉快地說再見，跟前輩在捷運站各分東西，大家到了一個年紀後，都是聊身體健康，品味人生的這趟旅程，這感覺蠻好的。

本文轉載自《畢德歐夫FB粉絲團》，原文為：昨天跟一位以前的老師約在松山機場見面...

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