升息跟我有關嗎?教你讀懂升息4大影響

升息 」是今年的重要關鍵字,美國和台灣都正式走上升息的道路,但是升息對我們到底會帶來哪些影響?手中的股票、配息資產會受到衝擊嗎?該把錢部分開始放定存嗎?還可以投資美元嗎?本篇專家一次完整解析,關於升息你該知道的事!

升息造成美元走強,銀行利息變高,錢自然流入。 圖/unsplash

升息造成美元走強,銀行利息變高,錢自然流入。 圖/unsplash

升息影響1:銀行利息變多,鼓勵民眾把錢放進銀行

財經作家張捷指出,美國聯準會升息造成美元走強,銀行利息變高,各國錢自然流入,相對地,其他國家貨幣呈現弱勢走貶,例如台灣、日本貨幣呈現震盪。為抑制通膨,各國央行透過升息,希望資金重新流回銀行,利息變高,民眾存錢的比例會提升,但另一方面,向銀行借錢、貸款的利息就會變多。

升息影響2:美元走強

張捷提到,不少人想投資幣值賺價差,趁著美元走強、新台幣走貶買進,不過現在恐怕時機點太晚,早應在去年美元走貶時,開始陸續兌換美金,他建議,目前投資日幣是不錯選擇。

升息影響3:金融股 、綠能產業擁利多

張捷認為,升息對科技類股產生排擠效應,造成費城半導體走跌、台灣科技類股亦然,弱勢電子股包含手機族群、NB筆電族群、PC個人電腦等股價近期進行修正。

相對來說,車用電子、雲端伺服器較強勁,金融股則受惠升息、後市仍看好。此外,缺電帶動綠能產業,ESG等題材表現優,解封後之航空、航運股等皆可多加留意,仍提醒投資人嚴控持股水位。

升息影響4:美國公債殖利率 倒掛

殖利率倒掛是「短天期美國債券 利率高於長天期美債利率」。若買入兩年期公債可獲得年報酬率2.5%,正常景氣情況下加計通膨,投資人買入十年期公債的期望年報酬率應該要高於2.5%,因為長天期債利息本該高於短天期,但目前卻是十年期公債殖利率,比兩年期公債殖利率還低,顯示市場擔心是經濟恐將衰退、提前佈局的訊號。

張捷反倒認為,雖美國公債殖利率過去七次皆成功預期股市大跌,可是僅七次數量不算多,還必須搭配地緣政治、企業獲利衰退等多面向因素。

「殖利率倒掛是短期指標」,他認為,公債殖利率不經常倒掛,雖可嗅出市場氛圍,但也不須太恐慌,還是要長時間觀察,搭配景氣狀況、失業率等因素,投資人無須擔心,更不用將資金全數抽離投資市場。

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