想要開心迎接退休生活，最重要的是每個月能擁有穩定的現金做生活支出。退休後想靠投資月月領錢，有哪些產品適合做退休理財？常見的錯誤迷思又有哪些呢？
退休逾15年的理財專家怪老子分享，退休後想要不為錢煩惱，配息 型資產和增值型資產缺一不可，快看看該怎麼配置吧！
基本上，退休資產可以分成兩大類，第一類是能創造現金流的配息型、收息型的資產；第二類是報酬成長與增值為主的資產，兩者對於退休理財都有其重要性。
配息型資產 月月領錢不恐慌
可以創造現金流，也就是讓你月月領錢的資產，包括債券 基金、債券ETF、高息股、定存股、房地產等，其中又以債券基金、債券ETF較為合適。
因為基金與ETF的投資金額彈性大、變現容易、投資範圍廣，不僅適合退休族的用錢需求，投資波動風險也能控制在一定的範圍內；不過，如果希望這類資產能帶來「有感」的現金流，必須投入一定的資金，也就是你的「本」要夠大。
增值型資產 錢滾錢放大退休金
至於增值型資產，則以成長型股票、股票基金、股票型ETF為主，雖然都以股票為主，但這些資產其實有不同的運用方式。
對退休族來說，投資範圍廣泛的股票型基金，或是能投資一籃子資產的股票型ETF，會比起單一股票標的更適合。
對於退休的現金流，許多人都有不少迷思，像是高配息、保本、穩賺不賠等字眼，都是投資人最愛的關鍵字，但有些迷思你不可不知，例如：
迷思1：打造現金流，月月領錢最好？
答案：更重要的是資產波動度與整體報酬率！
近年「打造現金流」蔚為風潮，甚至成為退休族的終極信仰，很多人抱持的信念是，只要能打造一套每個月都可以領錢的金流，就能安穩退休。
不過，怪老子認為，現金流固然重要，對於退休族而言，更重要的反而是資產波動度與整體報酬率，只要資產有成長，即使手中的資產不是配息型商品，仍能靠著增值部位創造現金流，人人都能樂活退休。
怪老子強調，退休族別困在每個月的「現金流」的迷思中。
他舉例，如果手上有股票資產100萬元，平均每年可以創造7%報酬率，也就是本加利107萬，那這7萬就是退休生活中，每年可以使用的資金，可謂另一種打造現金流的方式，不用拘泥於每個月領錢的形式。
迷思2：為求保守安全，應該全數投資債券？
答案：退休理財仍需重視「股債配」觀念！
退休後的投資要保守，這個觀念固然正確，但怪老子提醒，退休理財也要適度加入股票資產，反而不建議全數擺在債券。
根據怪老子引入長期資料試算，以70%債券、30%股票的配置，透過股票與債券負相關的特性，不僅波動度比起百分百投資於債券更低，報酬率還優於純債券資產。
假設有100萬的金額可投資，就是70萬放債券商品、30萬放在股票商品。如果投資偏向更保守的人，可以把債券比例拉至80%，股票20%，同樣能達到退休穩健理財的效果。
透過以上的介紹，以及常見的迷思破解，是否對退休的投資規劃，有更具體的認識呢？若想了解更多退休投資的實用方法，請見【理財攻略】「資產整理術」幫你解答！
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