基本工資「提早領勞保年金」會虧嗎？60 歲先拿 83 萬，這樣規劃放大退休金

編按：勞保年金 提早領、延後領哪個最划算？對於領基本工資 的朋友來說，60 歲提早領雖然每月領較少，卻能先入帳逾 83 萬元的現金，延後領則需要77歲才追得上！但王永才老師提醒，決定前一定要考量3件事，以免退休後差很大。

很多人私下問我如果不是最低工資的結果呢？參考一下！這麼重要的議題一定要自己去一趟，勞保局好好思考一下。

【退休試算 Part 2：小資族看過來！基本工資「提早領」真的比較虧嗎？】

上次跟大家分享 60 歲提早領勞保年金的「136 萬密碼」，引起好多朋友熱烈討論！

有些朋友說：「老師，那是最高投保薪資的算法，如果我的投保薪資都是基本工資，那還划算嗎？」

沒問題，既然大家想看，我就直接算給大家聽！我們用 2026 年最新的基本工資 29,500 元，同樣從 22 歲開始工作來試算：

【65歲正常領 vs 60歲提早領（小資版）】

●65 歲正常領（累積 43 年年資）：

29,500 元 × 43年 × 1.55% = 每月 19,662 元

●60 歲提早領（累積 38 年年資，再打 8 折）：

(29,500 元 × 38年 × 1.55%) × 80% = 每月 13,901 元

這時候你可能會覺得：一個月領將近兩萬，一個月領一萬三，每個月差了 5,761 元，好像差很多？

但別忘了，提早領的人在 60 到 65 歲這五年，已經先領走了整整 60 個月的薪水：

13,901 元 × 60 個月 = 834,060 元！

也就是說，當 65 歲的人剛領到第一張兩萬元的支票時，60 歲就退休的朋友，口袋裡已經「先」入帳了超過 83 萬的現金！

【關鍵的黃金交叉點：幾歲才會被追上？】

既然 65 歲的人每個月多領 5,761 元，他要花多久時間，才能追平提早領的那 83 萬多塊？

答案是：834,060 ÷ 5,761 = 144.7 個月（大約 12 年！）

換句話說，65 歲正常領的人，必須要活過 77 歲（65 + 12），領到的總金額才會正式超越 60 歲提早領的你！

【三點深度思考，給精打細算的你】

1. 77 歲的門檻：

在最高級距的算法中，交叉點是 85 歲；但在基本工資的級距下，交叉點提前到了 77 歲。這代表如果你自認身體健康，有信心活超過 80、90 歲，等到 65 歲再領確實總領金額會變多。

2. 退休生活的「體力值」：

60 歲到 70 歲這「黃金十年」，是我們最有體力到處走走、享受生活的時候。這先入帳的 83 萬，對基本工資族群來說是一筆很重要的「生活緩衝金」或「旅遊基金」。

3. 複利的力量：

如果你在 60 歲就把這每個月 1.3 萬領出來，轉手投入穩定的理財標的（例如高股息 ETF），這 83 萬會像滾雪球一樣變大。到那時，那個 77 歲的交叉點會被往後推得更遠！

結論：

對於投保薪資較低的朋友來說，提早領不代表「虧大」，反而更像是一種「靈活調度」。錢先拿在手裡，是用時間換取財富的自由。

你會選擇 60 歲先拿回 83 萬過生活，還是等到 65 歲再多拿一點月退金呢？

【最後的老編碎碎念：算盤打得精，不如親自走一遭】

雖然上面算得很清楚，但還是要雞婆提醒大家一句，俗話說：「別人的查某(老婆)睏不燒（意指別人的經驗不見得適用於自己）」。

退休規劃是人生大事，每個人的投保紀錄、年資中斷狀況都不一樣。

網路上的試算都是參考案例，攸關自己幾百萬的權益，真的不要怕麻煩！

強烈建議大家找個時間，親自跑一趟勞保局各地辦事處，請臨櫃人員幫你做最精準的試算。

把數字拿到手，回家好好比較、思考清楚再做決定，才不會後悔莫及喔！

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本文轉載自《王永才FB粉絲團》，原文為：小資族看過來！基本工資「提早領」真的比較虧嗎？

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