3大勞保最常忽略的地雷！小心別踩，退休金、給付恐少一大截

小林五年前因車禍導致重傷，當時忙於醫療，忘了申請勞保 失能給付。最近想起要申請，卻被告知「時效已過，權利消滅」。以為有辛苦繳的勞保當後盾，沒想到一瞬間泡湯。小林的情況就是勞保給付最常被忽略的隱形地雷之一。

勞保本意是保障勞工與家庭，但若不熟悉相關規定，可能會在最需要的時候，發現沒保障。台灣金融研訓院菁英講座講師葉俊佑解析勞保幾個常被忽略的「隱藏地雷」，避免大家平時沒注意，出事時才發現一切都來不及。

勞保雷區1：5年不申請 權利自動消滅

【問題情境】

許多人誤以為勞保給付「想領就能領」，其實勞保條例第30條規定，自「得請領之日」起，須在五年內提出申請，若超過時間就會喪失權利，包含傷病給付、失能給付，甚至遺屬年金。不過，老年給付 不受請求權時效規定限制。

【可能後果】

類似小林的狀況，很多人忙於治療或因資訊不足，沒有及時申請，等到急需用錢才發現時效早已過去，等於多年的勞保繳費一毛都領不回來。

【解決方案】

一旦發生事故或出現給付事由，務必「盡快」向勞保局提出申請。即使文件未齊全，也可以先辦理登記，以保留時效，再補件完成。這樣至少能確保權利不會自動消失。

勞保雷區2：斷保期間過世 恐領不到給付

【問題情境】

勞保條例第63條，勞保給付重要前提是「必須在加保期間內（在保險 有效期間）」發生事故或死亡，才能請領相關保險金。許多人因為離職、轉職，或暫時中斷工作，勞保就跟著中斷。若此時不幸過世，家屬將無法領取「死亡給付」，只剩下個人帳戶的勞退 金。

【可能後果】

許多人誤以為只要「曾經繳過勞保」就能保障一生一世。其實，一旦斷保，保障立即消失，常見女性離職照顧家庭、中年轉職、接案的自由工作者面臨這類風險。

【解決方案】

若因轉職、離職導致勞保中斷，可透過「國保」或其他商業保險銜接，避免保障空窗。

勞保雷區3：單身沒扶養親屬 保費恐被充公

【問題情境】

勞保條例第65條規定，若被保險人身故，遺屬津貼或遺屬年金請領順序依次為配偶及子女、父母、祖父母、受被保險人扶養之孫子女、受被保險人扶養之兄弟姊妹，且資格各有不同規定。當中較特別的是孫子女、兄弟姊妹必須在「確實被扶養」情況下，才有資格請領。換句話說，如果勞工未婚、父母已過世，而兄弟姊妹並未受扶養，則死亡後所繳的勞保，將無人能領。

【可能後果】

現在有愈來愈多不婚，很多單身族、頂客族並不知道有這項規定，誤以為自己的勞保給付自然會留給家人。結果身故後，多年繳納的勞保直接歸入國庫。

【解決方案】

單身族群應及早檢視「被扶養親屬」資格。除勞保外，也可考慮商業壽險或設定遺囑，確保資產能真正幫助到想照顧的家人，而不會白白被「充公」。

勞保是勞工的重要保障，但保障的前提是必須「懂規則」，早知道，才不會後悔。五年時效限制、遺屬資格門檻，以及斷保風險，都是許多勞工最容易忽略的陷阱。

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