勞保老年給付一次領後，哪些權益會消失、哪些不變？（附表格 | 退休理財

最近Grace與R小姐見面，她談到公婆原來居住的地方即將被房東收回，需要重新為他們找居住的地方。另一方面現在的每月收入都已經配置好，實在沒有多餘的錢來支付公婆未來的生活、房租與醫療照護上。所以先生與小姑討論後，由於兩年內倆人陸續有資格請領勞保 退休金 ，決定由勞保中的「一次提領老年給付 」作為照顧父母的資金來源。

R小姐問道這樣的想法是否可以執行，又有什麼相關需要注意的事項呢？

R小姐的先生與小姑在現有的資金考量之下，決定在勞保可以提領老年給付的時候先行提領，做為照顧父母的資金來源。這樣一來資金的問題似乎解決了，但是否會影響到自己的其他權益呢？Grace提供三個檢視點與三個思考點，讓R小姐家可以做為評估與準備，也讓我們一起來看看吧！

如何透過三個檢視點，做為我們是否提早提領勞保的評估：

檢視點1.R小姐的先生與小姑是否符合勞保「一次提領老年給付」請領資格呢？

R小姐的先生與小姑在同一家公司服務，且服務年資各為24年及23年，R小姐提及因為先生的公司是一間穩健的傳產業，所以兄妹倆人當初選擇的是繼續待在原來的公司。

先生與小姑倆人，在112年與113年將陸續符合勞保「一次請領老年給付」的申請資格。請領的條件，是在同一家公司任職且勞保年資滿25年。目前倆人的申請資格都將符合，若符合時將可以依照他們的計畫申請提領老年給付，將這筆資金做為支付父母生活上所需。

檢視點2.一次領勞保老年給付後，是否會影響到自己的其他權益呢？

勞保除了在我們退休時給予我們老年給付之外，勞保也照顧了我們其他的生、病、死、殘，若今天R小姐的先生與小姑辦理勞保「一次請領老年給付」後，其他與勞保相關的保障權益也將跟著一起終止。

所以除了獲得「錢」的提領使用外，Grace提醒您在勞保「生、老、病、死、殘」中，相關的給付項目也需要一併檢視，檢視當勞保權益因為老年給付後，連動影響傷病、失能、死亡給付的消失，是否會影響自己風險來臨時的轉嫁。

所以在勞保提領之前，別忘了也需要重新檢視一下自己的商業保險，評估現有的商業保險是否符合現在的身份與責任需求，也評估是否具有風險轉嫁的功能，必要時透過公司團保或個人的商業保險可以做為缺口的補強。

檢視點3.一次提領勞保老年給付後，還能享有什麼權益呢？

在勞保與舊制勞退結清後，R小姐的先生與小姑都將繼續在原公司就職，雇主需要依照他們的實際工資提撥6%以上的勞工退休金、也需要為倆人投保勞工職業災害，不然雇主依法將會處以罰款。而倆人的雇主，對於上述法定的條件也都願意遵守，且給予繼續聘任。

對於R小姐的先生與小姑來說，不會變動的權益有二：

(1)勞工退休金：所以對於倆人在未來實際退休時，依然可以享有雇主為他們提撥的勞工退休金，做為60歲退休時每個月的生活支出使用。

(2)勞工職業災害：職業災害保險在保障員工上下班途中與工作期間，所產生的傷病與職業傷害，所以R小姐的先生與小姑在這個部分，依舊享有勞工的基本權益。唯保障的內容與額度是否符合自己風險發生時的需求，則需要視倆人的家庭責任做為評估與轉嫁。（政府也於111年5月1日開始實施「職業災害保護法」，擴大增加員工的福利。）

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如何透過三個思考點，做為我們退休金的準備：

思考點1.關於提領的勞保老年給付，需要顧現在，也想未來。

若以倆人目前的投保薪資是45,800元來計算，則倆人各自可以拿到勞保一次請領老年給付的金額是1,603,000元，若以倆人的請領總額來看，則會有4,122,000元可以做為照顧父母的資金運用。（計算:每人可領給付金額＝退休前三年平均月投保薪資×給付月數=45,800×35月=1,603,000元）。

然而，人的平均壽命不斷的在延長，這筆錢若放在銀行慢慢使用，很可能十年左右的時間將所剩不多，而父母更不能有突發的疾病與照護費用需要支出，這筆錢將更快的用之殆盡。如何思考資金的運用，在安排父母短期房租與生活費用支出外，中長期的生活、醫療與照護更需要兄妹倆妥善的安排。

思考點2.關於提領的勞保老年給付，可以將錢分成短期與中長期的分配。

兄妹倆可以與父母先討論，每個月在房租與生活上的基本開銷需要多少，透過現有的資金放在銀行可以安全的支付多久。若將資金分成短期與中長期的二種運用，透過不同的理財工具是否短期能安心生活，中長期能產生穩健的現金流。

Grace建議在3個月內短期的房租與生活費，可以先放置在銀行的活期儲蓄帳戶中，在3個月-3年為了支付房租與生活費的短期費用，則可以選擇銀行定期存款的帳戶，分年、分月做好設定，設定定存的時間到了，則可以確保需要的生活基本資金無慮。

中長期來看，若只有倆人的這一筆退休金能讓父母使用，未來的風險是資金是否足夠的問題；若扣除三年所需要的建議在勞保一次請領老年給付的資金412.2萬元，扣除父母三年需要的生活費用房租與生活費之後，將剩餘的金錢適當的配置在部分穩定（例如：定存、短期儲蓄險）與部分有波動（例如：ETF、配息股）的理財工具中。

透過短期穩健安心，中長期穩健又有機會產生報酬的方式，來增加資產水庫的「存量」，也創造生活使用資金的「流量」。