18+

保險買完就忘了?6狀況必做「保單健檢」,別等到權益跑掉才後悔!

保單健檢是什麼?碰上這些狀況趕緊來場健診! 圖/freepik
保單健檢是什麼?碰上這些狀況趕緊來場健診! 圖/freepik

保單健檢 是什麼?」在網路上請教保險相關問題時,可能不少人都看過「保單健檢」這詞,也有人稱為「保單健診」或「保單體檢」,其實都是同個概念,只是用語稍有差異。如同人的身體需要定期做健康檢查才能確保時時健康;保單做健檢,也是為了確認「目前保障是否還適合眼前的風險?有沒有疏漏或需要更新、改善的地方?」

由於保險跟生活息息相關,良好的保障是針對個人身分、家庭背景、目的需求規劃而成。當這些條件一有變化,規劃的保障就不一定還適用。同時因為保險市場每過幾年就會有許多商品更動,醫療科技更是日新月異,相對的保單也就不能以不變來應萬變了!而是應該時時檢視與汰換,才能在事故發生時,得到最完善的補償。

保單做健檢,是為了確認:目前保障是否還適合眼前的風險?有沒有疏漏或需要更新、改善...
保單做健檢,是為了確認:目前保障是否還適合眼前的風險?有沒有疏漏或需要更新、改善的地方? 圖/GOGO保

面臨這6大狀況務必做場專業的保單健檢!

以下就來說明,面臨什麼狀況時我們會需要保單健檢?

一、從來不清楚自己保單有什麼保障

許多人保單都是小時候或學生時代由爸媽幫買的,有些保單的初衷雖好,但時間一久,未必保障都還適用。也有的醫療保單理賠方式可能快跟不上現在的醫療制度,或是因人情社交因素買了一堆人情保單,對內容不是很在意等等。以上這些情況,最好徹底做一次保單健檢,才能真正了解自己錢花到哪、買了什麼保障,並決定還要不要繼續。

二、兩年以上沒檢查自己保單、個人資料曾變動或有新需求

即便了解自身保單擁有哪些基本保障,最好還是保持兩年就拿出來檢查一下的習慣。主要是看個人聯繫資料有無更新、工作有沒有變換、受益人需不需要變更等等。這些如果沒有更新,不僅影響到自身權益,續保或理賠時還可能產生問題。另外也要想一下最近有無衍生出什麼新需求,或是一些短年期保單有沒有要更換的。

三、快繳不出保費、覺得負擔太大影響生活時

保險固然重要,也不能胡亂購買超出自己能負擔的內容,否則因保費繳不出來而讓保障消失也是枉然。較穩健的做法是利用自己年收入的5%~10%當做預算,並請人在預算內依照背景與需求,盡可能規劃完善的保障。如果發現自己繳費真的太吃力,一定要盡快調整!

四、身分角色改變、置產買車買房時

身分變換時,所肩負的責任也會跟著不同。想想看,身為小孩和別人的丈夫或是孩子們的父母親,要為家裡擔心的事,是不是都不同?尤其是家庭支柱的角色,必須未雨綢繆想好自己不在或是沒法工作時,其它人還得繼續生活下去的狀況。另外還要注意,規劃壽險時,如果有買車或買房,也要一併將償還貸款的事考慮進去,才不會發生不幸時,讓家人瞬間背負一筆沉重債務。

五、業務員失聯許久,保單不知不覺間成了孤兒保單

保險業務員和我們一樣,也可能遇上事故或是離職轉換跑道。雖然大多時候保險公司都會安排好接手服務的人,不過每位業務員作風不同,並非人人都會定時問候、提醒保戶該注意的事。如果保戶自己也希望能隨時掌握保障,更新各種保險資訊,那就主動來做個保單健檢吧,相信會有許多收穫!

六、出現嚴重疫情或其它重大事件

這幾年經過疫情的摧殘,大家應該都體認到風險的變化性不是我們能預估的,就連保險公司也無法掌握。正因如此,我們只能盡量在一有徵兆時,趕緊檢視自身相關保障,並查看市面上是否有最新且更針對事故做補償的商品?這些都可與專業人士多加討論。

按時保單健診好處多!

定時幫保單體檢一下其實對生活有許多幫助,基本的好處如下:

一、藉由專人解說重新掌握保單資訊內容,更加了解自己和家人的保障有哪些。

二、確保自身資料都為最新狀態,萬一以後需要理賠時,權益不會受損。

三、思考刪減或添補,精打細算控管錢包,讓每分錢都花在刀口上。

四、了解業界趨勢,認識現今醫療制度與保險理賠的關係。

如果真的很久沒幫保單健檢,這陣子趕緊整理出塵封許久的保單,找個可靠的專業人員好好檢視一番吧!如果沒有認識的專人,也可以透過下方連結詢問GOGO保的網站人員喔!

本文轉載自《GOGO保》,原文為:保單健檢是什麼?碰上這些狀況趕緊來場健診!

更多新聞報導

保單健檢 保險規劃 退休基金 家庭理財 財務規劃

地震險該怎麼選?理賠項目、定義、族群...3分鐘認識常見4大「地震保險」

50歲正值事業巔峰,卻因半癱放棄工作...「生病的我還有價值?還能重回職場嗎?」

延伸閱讀

母怒兒結婚不買大餅也不準備十二禮! 網友:怕輸面子?還是擔心紅包少

「一群人走得又遠又久」26位平均6旬橘世代,徒步6天深度遊金門!

走路換個方法,只要2千步就能達到一萬步的運動效果!

彰化景點又增一處!「香山步道」20年後起死回生,大草原漫步、奔跑遛毛小孩

相關文章

新手爸媽理財指南!該為孩子投資或買保險?3大考量一次搞懂

投資型保單能保本?4大商品特色比一比,掌握2關鍵選對保險

全台癌症、洗腎風險高!一人生病恐全家負債…專家教你用保險轉移風險

勞保會倒嗎?原預測「2028年破產」因2件事順利續命

工作受傷、生病沒薪水?「勞工傷病給付補助」申請懶人包一次看懂!

投資型保單虧錢怎麼辦?該解約嗎?專家教你這樣判斷

熱門文章

半夜腳抽筋太痛苦!50%成人有這問題,補充1營養素就改善

「生病回台爽用健保」以後行不通了!他怒批:遲來的正義

65歲退休可領多少退休金?最多3筆錢入帳!退休金試算公開

癌症4度進攻全被擋下!72歲董座:罹癌不可怕,最怕這1事

udn討論區