不想老後一場病傾家蕩產 錢準備多少才夠？（長照規劃）

台灣人愈來愈長壽，「養兒防老」的時代已經過去，未來的退休生活靠自己最穩固。大家都知道長照很重要，但最大的疑問是「我不知道要準備多少錢給未來的長照規劃？」根據統計，長期照護主要有「三大支出」需要考量，而且不只是老人才需要長照，《橘世代》【理財攻略】特別整理長照可能的支出，和對應的費用準備，提前規劃才能在意外發生時，照顧好自己、不拖累最愛的家人。

不是只有老人才需要長照

在投保長照險 之前，做好長期照護保障規劃，絕對是必要的。產生長照需求的情形百百種，衛福部統計，造成需要長期照護的原因按比率排序分別是：

●疾病（61.4%）

●先天殘疾（12.7%）

●意外（5.3%）

●交通事故（3.4%）

●職業傷害（2.4%）

不是只有老人才有需求，因此更需要及早做長照規劃，以面對不確定是否會產生需求的未來。

個人長照費用 至少要準備600萬元

想要擁有良好的長期照護保障規劃，就必須先了解長照所需要的成本。長照最主要有三大支出：一次性支出、長期性支出、以及耗材費用。

一次性支出：輔具跟醫療器材，像是氧氣機、輪椅、電動床、氣墊等，以及無障礙環境改善，如防滑磁磚、扶手等可使用時間較長的耐久財。雖然是一次性的，但設備也會隨著病況進展而添購。

長期性支出：主要為照護費用。

長期性耗材：營養品、紙尿布等日常生活支出，是需要持續進行添購的花費。

根據保發中心資料指出，長照三大支出的預估費用：

●一次性支出：預估平均4萬 ~20萬元

●長期性支出：視長照型態不同，例如找的看護不同，預估每月2~6萬元

●長期性耗材：預估每月4千元~7千元

一般來說，算出國人平均每月在長照需要準備5~6萬，也就是每年所需要的最少費用是80萬元，若再乘以國人一生中長照需求時間約8~10年，民眾則必須準備至少600萬元的長照費用緊急預備金。

鬆不開的手 讓長照壓力層層堆疊

除了經濟上帶來的負擔外，長期照護很容易讓家人、甚至被照護人，都產生許多無形的心理壓力。當生活無法自理，常見的日常生活活動，如洗澡、吃飯、上廁所等，以及工具性日常生活活動，如使用電話、搭車等較複雜的活動，都需要別人協助，生活變成高度仰賴他人照顧。

這樣的狀況長久下來，身邊照護的人很容易因為「需要隨時待命」，造成生活時間受到壓縮、睡眠不足、原有工作效率降低、心理壓力增加，甚至也賠上自己的健康。而被照護者也可能有愧疚感，過去因為照護所產生的壓力造成家庭失和，最後演變成社會事件的案例也層出不窮。

想要提前為長照做準備，可以考慮購買長照險、失能險 來轉嫁經濟的負擔。