是時候盤點你的保單了！原來「還本型醫療險」最划算？

隨著疫情持續升溫，確診數居高不下，當中不乏重症治療的患者，除了生命受到威脅，對有些人來說醫療費用也是一筆沉重的負擔。

對此，醫療險 就是重要的保障，但不免有人好奇是不是選「還本型醫療險」最划算，既能享有醫療保障又能回本，真的嗎？《橘世代》【理財攻略】特別為你分析還本型與不還本型醫療險的差異，看看哪種醫療險最適合你！

Q：還本型＝穩賺不賠？

A：還本型的保費較高、也面臨通膨風險

雖然說還本型確實提供發生意外的保障，沒發生意外時也能領回保險金並加計利息，但真的是穩賺不賠嗎？

首先，還本型的保險相較於同類型的不還本保險，所付出的保費至少為２～３倍，甚至更多。

舉例來說，有時會是這樣的狀況：36歲女性、同樣獲得保額200萬的保障，「不還本」的終身醫療險，每年繳固定保費2萬9元，總繳保費58萬元；但是「還本」的終身醫療險，則要年繳固定保費要7萬，總繳保費高達140萬元，差了2倍以上。

所以，每個人可先計算比較看看。若想選還本型保險 的話，口袋要有一定深度。如果你的經濟條件許可，是可以考慮，但若經濟條件無法的話，建議不要衝動投保。

如果保費繳不出來，還可能面臨保單停效的問題。這時候不要說是拿回自己付出的保險費了，甚至連想要得到的保障都沒了。

再者，還本型雖然能拿回之前付出的保險費，但考慮時間增值的價值，之前相同的金額隨著通貨膨脹的程度，在真正期滿可以拿回錢時，早已比當初付保險費的價值還低了，也就是間接地反而讓自己虧損更多，因此其實並不是穩賺不賠的。

Q：不還本型＝效用低？

A：不還本型的保費較低、但保障更高

雖然不還本型保險在沒發生意外時保險費是拿不回來的，但相對來說保費較低，保障也較高。不要怕付出去的錢都被保險公司賺走了，當真正發生意外時，還本型保險的理賠金甚至可能比不還本型的少。

不還本型保險的保障高，才能真正提供完整而足夠的保障，因為「保障」跟「回本」是無法同時滿足的。而且，如果把原先保費比還本型少繳的部分拿去做不同的資金運用，像是投資，還非常有機會賺得比還本型多。

相信了解這兩種保險後，以及更了解自己的狀況與需求之後，就能理解「還本型保險並不一定比較好」，我們應仔細思考還本型保險之必要性。

若仍然希望購買還本型保險，在購買前記得思考以下2題：

1. 自己付保費的能力是否足夠？

2. 自己是否有理財投資規劃？比起保費，若把錢拿去做其他運用會不會有更大效益？

考量自己的狀況，每個人就能在兩者之中，做出適合自己的選擇。想知道更多「醫療險」的選擇技巧和理賠眉角，請見《橘世代》【理財攻略】，最完整的退休理財大小事，為你整理最詳細的懶人包！