退休後需要多少錢？達人教你這樣計算退休金缺口：越早準備越能實現

大家還記得2023年法國政府將領取退休金的年齡從62歲延後到64歲，導致法國巴黎有10萬人上街頭抗議，爆發數百起街頭暴力和縱火的新聞嗎？

其實台灣攸關勞工的勞工保險金，也從2017開始至今已連續赤字6年，主要兩大因素使退休金就是入不敷出。

1.老年化，科技醫療發達越活越久

2.少子化 ，領的人多、繳的人少

台灣2022年底請領勞工年金人數將近160萬人，是10年前的3倍以上，但同期間繳費的人數卻只成長7%。

政府採取2手段來延緩勞保破產危機

1.延長退休年齡，台灣從2018年的61歲逐步延長到65歲

2.用納稅人的錢來補貼虧損，2023年再注入450億元，總計撥補金額已達1470億元

但這兩種方式都有很大的副作用，表示年紀越輕的人未來工作時間會越長，簡直是活到老做到老；稅收若拿來填補退休金虧損，也代表著治安、國防、基礎建設等難以做好，長期下來經濟成長潛力也會下滑。

靠政府不如靠自己

退休金=政府勞保+企業勞退+個人投資

試算勞退新制4萬/6萬/8萬&勞保(51年次後65歲才能請領) 用最高級距+最高年資也不過$28,396。

但勞動部統計資料顯示1000多萬勞工的平均退休金是勞退(新制)+勞保是月領2萬5000元，難道你覺得夠花一個月或是能花20年甚至30年40年嗎?

不要忽視長壽、長照和通貨膨脹的風險(可參考之前這篇→投資小白如何對抗通膨)

7成的民眾認為退休金至少要有1000萬才夠，或是期望退休後生活費有3-5萬，那你捫心自問你現階段的退休金準備多少錢了？要達成期望的目標你現在有做了什麼嗎?

為了避免窮老所以要提早規畫退休金 (退休後的所得替代率至少要70%-80%才有保障)，不要以為還年輕離退休生活還很遠，越早開始靠時間複利才是正確的！

過去的觀念是「退休靠政府」，但現在通膨導致經濟蕭條，加上年金改革和勞保破產疑慮等不確定性，每個人應該要轉變為「退休靠自己」資金缺口要趁早自己準備

想賺快錢被詐騙(龐式騙局)

不要盲目追求財富自由，財富自由不是只有二分法一蹴可及。年輕的時候不要想著要財富自由，想要有被動收入的前提，要先提高本職學能的主動收入，也要學會分配金錢和理財的能力。

坊間有很多4%法則、631法則、333法則，每個人可以看完影片去選擇最適合自己年齡和資產的理財組合，最重要的是要有憂患意識、提早開始進行時間複利不要求快，財富的累積是慢慢來比較快。

不要低估退休生活費，若無自有房子，光租金可能就吃掉一半退休金，有工作收入時要盡快清光不良負債，還要考慮老後的醫療和長期照護需求，最怕就是錢花光還活著陷入窮老的困境，越早開始規劃和準備退休金越有機會提早達成。

實在很不能理解為什麼大部份年輕人都不把投資理財這事情趁早準備，20歲沒錢不丟臉、30歲過去了到40歲養家活口最重的年紀，若還是沒有進展才真的辛酸、甚至到退休的年紀連生病的權利都沒有，那時真的就不只辛酸了。

大哥看了真的替你心驚膽跳，這年代年輕人物質慾望誘惑太多，有些父母疼愛孩子為後代留下太多，其實每位父母應該要先顧好打理好自己，而不是看著孩子當月光族，環環相扣造成一代不如一代。

本文轉載自《486的大丈夫週記》，原文為：靠政府不如靠自己！這樣準備未來退休更快活

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