拼50歲提早退休，人生卻「暴跌」不掉速度陷阱，學「CASH」法穩定增值

近年來，「FIRE 運動」（財務獨立、提早退休 ）席捲全球，許多人將「40 歲退休」奉為人生最高指導原則。站在第一線的財務顧問、《配息型ETF獲利放大術》作者MK郭俊宏發現這場馬拉松中，越來越多人掉進「速度陷阱」。許多人為了達到數字目標，極端節省，甚至因焦慮而走險路。

郭俊宏舉例，45歲老陳是媒體總監，目標50歲FIRE。他白天當超人、晚上顧家，極度犧牲休息；沒撐到五年，就因腦中風倒下。他雖存到了房產與現金，卻躺進看護中心，漫長的照護支出像無底洞，家人不得不考慮賣房。結果拚命存的資產，變成醫藥費的過路財。

郭俊宏分享自己職涯起步於科技業最蓬勃的年代，日以繼夜追逐最新的產品規格，曾以為那是成功，直到兩次颱風淹沒了倉庫，造成巨大虧損，也淹沒了公司上市計畫。

「那場水災讓我看清殘酷的真相：倉庫裡泡爛的不是產品，而是我們無數個熬夜拚搏的夜晚。我們犧牲了『現在』的健康，只為了換取一個『未來』的上市夢。但當無常的颱風比明天先到，那一刻我驚覺：科技業追逐的是不斷更新的規格，但人生需要的，是永不斷電的現金流。」

後來他從科技業轉進金融業，意外發現高資產人士追求的是穩定的資產增值，因而開始分享「CASH 法則」。

追求存多少錢易焦慮 構築防護網

郭俊宏認為，單純的FIRE 追求「存量（淨資產）」，容易患得患失，而CASH追求的「流量（現金流）」與「幸福感」，可以構築四維度防護網：

「CASH」4法則

1. C = Continual（持續性）

告別焦慮的活水。現金流必須像源頭活水，可預期、持續性地流入。這能消除對未來的焦慮，讓你不用擔心坐吃山空。

2. A = ASSETs（多重支撐）

構築資產的護城河。不要只依賴單一來源。透過股債配置與多元ETF、基金、房租，甚至是創業或版權收入，挖深這條充滿現金流的護城河，讓恐慌與通膨無法輕易攻破你的財務城堡。

3. S = Securing（安全性）

反人性的紀律。真正的安全來自分散佈局與紀律。利用 ETF一籃子股票分散風險；當恐慌指數（VIX）飆高時，根據客觀指標果斷加碼。是保護資產不縮水的關鍵。

4. H = Happiness（幸福感）

心態決定勝負，這是核心。錢只是工具，若累積過程中不快樂，退休後也不會快樂，幸福感來自於你對人生的掌握度。

退休金如何放 二元法抗通膨

對於該如何配置資金，郭俊宏大力建議二元法，透過配置「配息型ETF、基金」獲取落袋為安的現金流，以解決焦慮，同時搭配「市值型 ETF」或主動型基金對抗通膨，解決未來購買力需求。

「錢是用來買回時間的，而時間是用來換取幸福的。」郭俊宏特別強調，CASH中的 H (Happiness) 隱形挑戰是時間管理。 許多人以為退休是天天睡到自然醒，但現實是，若沒有自律的「時間資產配置」，自由很快會變成空虛，必須主動像上班一樣建立「新課表」，例如運動、學習、甚至擔任志工；沒規劃時間，退休生活將是一場漫長的無聊刑期。

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