緊急預備金怎麼存最有效？可以拿去投資嗎？存太多未必好「這點」更重要

「大部分的人沒有應急錢的原因，是每個月都是他們認為的緊急狀態。」⟪讓錢為你工作的自動理財法⟫

為什麼要存緊急預備金 ？

許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，緊急預備金是從財務困難（財務衝擊）狀況恢復的能力。

在急需用錢時，就不用面對以下的情形：

•到處向親朋好友借錢

•動用到其他的存款

•貸款導致陷入，不斷還債的循環中

•忍痛賣出房地、股票...等資產

財務衝擊包括：

•收入衝擊：失業、離婚、退休等。

•支出衝擊：大型支出、債務、重大意外、疾病、養育小孩、被詐騙等。

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應該如何準備緊急預備金？

存多少？

最低標基本開銷6個月或月薪6個月，但不是越多越好。參考：真正能達成財富自由的4項指標，第一個是「儲蓄率」第二項

舉例：月薪30,000元\基本開銷25,000元，30,000元*6個月=必須準備180,000元。

存哪裡？

定存、活存，選擇利率較高的儲蓄帳戶。

網路銀行儲蓄帳戶通常利率較高。

怎麼存？

設立緊急預備金的專用帳戶，可以多利用銀行子帳戶功能。月薪－基本開銷＝可存的金額，每月薪資自動轉帳。考量每個人的習慣不同可以先從較低的比例開始存，再慢慢提高。

如果其他額外收入的話，也可以按比例存入。

舉例：月薪30,000元\基本開銷25,000元，可以存的金額5,000元，獎金2,000元。存入比例50%，存入3,500元到緊急預備金帳戶

重點在於「持續存」到設定的目標。

緊急預備金能拿來投資嗎？

不能，緊急預備金不是閒錢。

也不建議投入在儲蓄險、房地產等其他工具。

儲蓄險初期可拿回的資金會減少。房地產的變現速度太慢，不符合隨時可以動用的原則。

聰明的你可能想到可以保單借款或抵押借款。但緊急狀況時，這些方式極有可能會雪上加霜，需謹慎評估。

多數台灣人都忽略掉的緊急預備金

根據下圖，金融研訓院的⟪2022台灣金融生活調查⟫，可以發現只有4成左右的台灣民眾有準備充裕足夠的緊急預備金。甚至有13%左右的民眾沒有任何儲蓄。但值得關注的是，從2020到2022年，台灣人對準備緊急預備金的有越來越重視！

結論

就如開頭所說的「大部分的人沒有應急錢的原因，是每個月都是他們認為的緊急狀態。」

重要的是了解自己的開銷狀況以及提高自己的收入，才能真正擺脫緊急狀態。

緊急預備金確實可以降低意外發生時的焦慮感。其實存緊急預備金一點都不難，但要如何完整的了解自己的財務狀況呢？

本文轉載自《理財好聲音》，原文為：如何準備緊急預備金：存多少？存哪裡？怎麼存？

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