房貸利率逼近2% 「6種技巧」談出最甜利率
辦房貸前，要找銀行多方比較，買房子、簽約之後，千萬不可以只找一家銀行。 圖／記者朱曼寧 攝影
隨著央行再升息半碼，房貸 利率也跟進，市場預估，年底前房貸息將上探2%。房產達人說，房貸族不用擔心，即便利率越升越高，但只要鎖定6大重點，包括房屋屋況、房屋屋齡、信用紀錄、職業別、貨比三家、房貸寬限期，就能輕鬆談出最甜的房貸利率。
重點1：建築結構決定貸款 條件
東龍不動產專任委託部經理陳泰源指出，銀行是從「貸款人的條件」以及「屋況」兩大因素進行評估，以利率角度看，首重貸款人的還款能力；以屋況來說，銀行會依據「建築結構」判斷耐用壽命有多久來決定「貸款年限」，大原則是，「加強磚造」的貸款條件最差、「鋼骨結構」則最好。
重點2：屋齡決定貸款年限
「屋齡」則是攸關貸款年限，愈新可貸愈長，甚至最高可達40年房貸，屋齡愈舊則愈短，但得搭配購買人的年紀，同樣也是愈年輕可貸愈久；此外「地點」也有影響，如果是都會蛋黃區，貸款條件當然較好，若是交通不便、生活機能差的蛋白、重劃、偏鄉區則較差。
重點3：財力信用紀錄需良好
陳泰源說，以個人財力證明條件來說，信用紀錄上，最好從未申請過信貸或是借錢、欠錢的紀錄；或者可以專門培養一個「買房 專戶」，存進去的錢絕對不領出來，「長年」下來「有增無減」，可讓銀行放心。
若有其它財力證明也是多多益善，陳泰源說，信用卡是重要的個人信用工具，若未來有購屋 貸款計畫，最好設定自動扣款，才不會因為一時疏忽，忘了繳錢而影響信用，有些銀行也會認其它財力證明，例如儲蓄險、股票、基金等。
重點4：職業別影響優利方案
另外，銀行也會因為你的職業別來判斷，有些銀行會以連續兩年的年度綜合所得稅的申報紀錄。住展雜誌研發長何世昌也表示，幾乎所有銀行，都會針對特殊族群祭優利方案，比如說三師階級，會計師、律師、醫師；或建築師或中小型企業；自營商如一般開店，通常銀行會要求看營業額和收支狀況；此外還有五百強企業。
重點5：貨比三家選銀行
陳泰源建議，辦房貸前，要找銀行多方比較，買房子、簽約之後，千萬不可以只找一家銀行，至少要找兩家銀行，這樣才有退路，假設A銀行當初承諾給的條件跟後來有變動，至少還有B銀行可當備胎。他提醒，有些銀行一開始「口頭承諾」優惠貸款，直到核貸，才提出「必須要另外加購其它理財商品、保險」才可以享有優惠房貸，因此，不可只找一家銀行。
重點6：避免寬限期，成「先苦後甘」陷阱
最後，陳泰源提醒，小心寬限期可能是「先甘後苦」的陷阱，畢竟寬限期只繳納利息，都沒有還本金，假設房貸年限為20年，寬限期申請2年，等寬限期過後，前2年沒還的本金會導致後面的18年要增加還款，以後每個月還款的本金就會增加，造成日後很大的經濟壓力。因此，購屋民眾一定要好好評估未來還款的風險承擔能力，保守為宜，才能兼顧生活品質。
│更多精選推薦↓↓↓
