出國前必看！海外旅遊險全攻略 「旅平險 vs 不便險」挑選指南

對於許多長輩而言，出國 旅遊不再只是走馬看花，更多的是深度體驗與生活品質。想要欣賞歐洲歷史悠久的建築，或是沈浸在日本漫天飛舞的櫻花海中，都是旅遊中美好的回憶，但你知道嗎？除了旅遊的行程規劃，旅行前的預先準備更是重要，尤其人在國外，一旦出狀況，處理難度與成本都遠高於國內。今天也來分享旅遊前不可少的海外旅遊險及旅平險 攻略，讓你開心出國，平安回家。

海外旅遊常見風險有哪些？

很多人出國旅遊最擔心碰到戰爭或是重大災難，但在一般旅遊勝地發生的機率較低，且這些多半不在理賠範圍內，旅遊中最常見的三大問題其實是：

•突發疾病，如心血管問題、腸胃炎等

•班機延誤或取消

•行李延誤／遺失

事情發生難以避免，但可以事前購買保險，如旅平險或是旅遊不便險，針對保險的內容獲得理賠，讓損失降到最低。

旅平險跟旅遊不便險有什麼不同？

海外旅遊相關保險主要可分為旅遊平安險及旅遊不便險：

1.旅遊平安險：

也就是俗稱的「旅平險」，顧名思義就是保障旅行的平安，讓遊客可以安心出遊。如果旅行中有意外人身事故、突發疾病等，旅遊平安險可以針對保險項目進行理賠，像是海外突發疾病所需的醫療費用或是其他醫療支出。

•保障內容：意外身故、意外失能、意外醫療

•適用情境：發生事故（跌倒、車禍、突發疾病等）

2.旅遊不便險：

旅遊不便險則是針對針對「旅客旅行中發生影響旅途的突發狀況」，像是：旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失等、劫機、行程受天災/罷工/意外等影響更改或取消等，所造成的額外食宿、交通相關費用，進行理賠。

•保障內容：班機延誤、行李延誤／遺失、行程取消或更改

•適用情境：行程被打亂、產生額外花費

如果在海外突發疾病需要就醫要怎麼辦？

1.健保 海外醫療自墊核退

健保有提供海外醫療自墊核退，只要是在有效期間，在臺灣地區外發生不可預期的緊急傷病或緊急分娩。需先自費，再回國申請，但給付有限。

•哪些是緊急傷病？

依照全民健康保險自墊醫療費用核退辦法第55條第一款及第二款定義的緊急傷病範圍如下：

1.急性腹瀉、嘔吐或脫水現象者。

2.急性腹痛、胸痛、頭痛、背痛（下背、腰痛）、關節痛或牙痛，需要緊急處理以辨明病因者。

3.吐血、便血、鼻出血、咳血、溶血、血尿、陰道出血或急性外傷出血者。

4.急性中毒或急性過敏反應者。

5.突發性體溫不穩定者。

6.呼吸困難、喘鳴、口唇或指端發紺者。

7.意識不清、昏迷、痙攣或肢體運動功能失調者。

8.眼、耳、呼吸道、胃腸道、泌尿生殖道異物存留或因體內病變導致阻塞者。

9.精神病病人有危及他人或自己之安全，或呈現精神疾病症狀須緊急處置者。

10.重大意外導致之急性傷害。

11.生命徵象不穩定或其他可能造成生命危急症狀者。

12.應立即處理之法定傳染病或報告傳染病。

•申請核退有時間限制嗎？

在門、急診治療當日起或出院日起6個月內提出申請，逾期依法是不可受理，但遠洋漁船船員得自出海作業返國之日起6個月內提出申請。

2. 旅平險

旅平險一般包含海外突發疾病、海外醫療專機 、傷害醫療保險，能補足高額醫療費，建議長輩出國前可以為自己家人保險，但要記得確認是否包含「突發疾病」

3.個人醫療保險

有些醫療保險也適用於海外突發疾病，但記得在國外就醫後記得索取醫療診斷書及收據，以利回台後向保險公司申請理賠。

遇到班機延誤怎麼辦？怎樣可以獲得理賠？

班機延誤或是行李遺失想要獲得保險理賠 ，其實有幾點要注意：

1.有「時間門檻」：航班延誤至少需要四小時以上，才能申請；而行李遺失則是從飛機抵達目的地的時間點起算，延誤超過6小時還沒拿到行李，才可以獲得理賠。

2.一定要拿證明：向航空公司申請「延誤證明」

3.拍照存證、保留收據不可少：記得保留餐費、因飛機延誤而導致住宿的收據、航班異動畫面等都記得拍照存證，以便後續申請理賠

如何挑選適合自己的保險方式？

建議可從以下幾項因素評估：

1.旅途長短

旅平險以天數計算保費，天數越長，保費通常越低，如果出遊次數比較頻繁，建議可以投保長期的旅平險，整體算下來更為划算。

2.旅行時的醫療費用

海外旅遊如果不幸遭逢意外，醫療費用算下來很驚人，如果旅遊安排中有包含較刺激的運動，像是容易受傷的滑雪，或是去治安較差的地方，建議可以先購買旅平險買個心安。

3.旅行地的天氣

如果旅行地點容易有以下情形：颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其他自然災變及不可抗力之天候因素，像是夏天去東南亞旅遊容易碰到颱風，或是日本冬天容易遇到暴風雪，也可以事先購買旅平險以備萬一。

4.保險保障範圍

各家業者對於保障範圍不一，有些海外急難救助理賠額度約10-20萬台幣，有些則高達上百萬，而除了總理賠金額，有些公司也會對各項目設定理賠上限；另外，有些條款保障的是「海外旅程期間」，因此要出境才算，或者是各家保險業者對於海外突發疾病的定義也不同，建議投保前一定要先仔細確認條款內容。

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