女星大S（徐熙媛）日本出遊罹患流感重症併發肺炎不幸驟逝，大眾諸多惋惜外，也提高對於出國 患病或遭遇意外時的風險防範意識，不過，不少人出國多是保信用卡優惠附贈低額的旅平險 ，以為旅平險、不便險有買就「保平安」，或是參加旅行社活動，認為團費所含的保險 就足夠，在國外遇到突發的緊急狀況時，才發現保障的範圍不足以承擔風險。保險專家說，出國保險有兩項是保險時應該要注意其額度是否足夠！
出國旅遊是一件樂事，最不希望的就是突然在國外生病、受傷，一般人最擔心的就是就醫的費用很高，這部分保險商業市場上有提供多個旅平險選擇，怎麼選呢？保險分析專家、國泰人壽推展處處長林欣儀表示，旅平險有分三個部分的保障—「身故及失能」、「海外突發疾病」，再來是「意外實支實付」，可以好好觀察這三個部分的保障是否充足，並以符合自身的需求情況決定各自的額度。
意外實支實付如何申請保險賠償？林欣儀表示，在國外就醫時，同樣應該和醫院診所索取診斷書和收據，皆要蓋院所章，返國後先到健保局做「核退差額」，退完之後會有一份證明，再把這個差額證明，拿去跟保險公司做申請。
要注意的是，申請健保自墊醫療費用核退要在門、急診治療當日或出院之日起六個月內做申請，且是無法全額核退的，衛福部建議還是要加買海外疾病以補上不足，申請核退費用也需要具備特定文件，可上衛福部網站查詢。
旅平險之外，許多人也會在旅平險外雙保保護財物的「不便險」，例如班機延誤、行李延誤、行程取消、旅行文件損失等，不是非必要保，但是多一層保障。
傳染病危致命 保險有5家銷售
冬日低溫、日本流感肆虐，大S離世消息，讓許多要前往日本旅遊的群眾關注「傳染病」，林欣儀表示，金管會公布國內有5家保險公司銷售，提供的海外突發疾病醫療險包含法定傳染病給付的保險公司有台產、旺旺友聯、華南產、安達產險以及南山人壽，但她提醒，傳染病不是所有都包，詳細的給付條件建議還是要視各家而定，而所謂的傳染病通常是在政府規範的「法定傳染病」範圍內保障的，在其以外的不會保障。
林欣儀強調，還是要在諮詢保險員時問清楚，這種突然大爆發流行的疾病或許會影響保險公司的保障範圍，不確定產品是否會動態調整，甚至不賣，就像之前新冠肺炎流行季，民眾一窩蜂去保險，後來許多保險公司不堪負荷緊急停賣。
保障範圍要注意 是否涵蓋「旅行全程」
出國生病受傷最花錢的其實是「國外醫療費用」，保險最好是不要用到，但是若保額太低就無法降低風險的力度相對地比較弱，額度還是看個人需求而去決定要不要花錢買更多保障，林欣儀表示，每個人對於風險的「心理負擔程度」不一，有的人願意支付保險幾百塊，有的人願意支付保險千元以上，保額沒有非要保多少。若以一般安全性來說，她通常建議客戶，「身故及失能」保1000萬以上額度，「意外實支實付」、「海外突發疾病」可以各買100萬以上的額度。
出國突發狀況最常碰到食物中毒、跌倒骨折、滑雪摔傷等，可以依照自己預想的風險防範來增加保額，以國泰產險的海外突發疾病的保障舉例，保100萬按比例計算支援費用，可以支付門診5000元內、急診則是支付1萬以內。
以滑雪摔傷來說，目前較少產品有針對滑雪的保險產品，可以意外實支實付的額度買高一點來保障；去特定東南亞國家，吃食擔心碰到食物中毒的風險，同樣也是意外實支實付的額度要買夠。
旅遊保險 最易忽略的2要點
1.保險沒看清楚 恐怕只保到「飛行期間」
林欣儀另外提醒，建議信用卡刷機票、旅費可以獲得旅平險或是不便險優惠，要記得和客服確認旅平險或是不便險的保障是否為旅遊天數「全程」，部分的旅平險或是不便險僅有保障搭乘公共空中水陸運輸工具如飛機、船隻的期間，其他時間未保障到，要自己判斷保險內容是否符合需要。
很多熟齡都習慣跟著旅行團旅遊，旅行團有協助保險，可能就認為「有含在旅費中的跟團保險就足夠了」，事實上，旅行業責任險額度通常不高，林欣儀建議還是要多問，跟團保險的保障是在公共運輸期間還是包含旅行全程。
2.旅遊天數要保足！價格不會差很多
「差幾個小時其實保險金額不會差很多！」林欣儀提到，非常多的旅客為了要省錢，把保險生效的時間跟著自己的行程抓得非常「剛好」，事實上，保險保障的天數是24小時制來計算，舉例，第一天2／6是凌晨3點，若保4天，會在2／10的凌晨3點結束。但是有的人想說「自己落地的時間在晚間9點，我不要保到4天」，這樣其實可能面對若9點後發生問題缺乏保障的風險。
林欣儀建議，保險要從家門出發的那一刻開始生效，因為出門的交通也是具有風險，並且結束要算至飛機落地台灣之後的24小時內，不要為了省一點點錢，想說只要保整趟旅行的小時數就好，少保幾個小時，要是遇到突發狀況想要加保臨時是找不到業務員的，若是保足天數反而可以為飛機可能的延誤狀況買下保障。
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